7.11.2018

Ετοιμάζουν μαζική ρύθμιση των δανείων του νόμου Κατσέλη







Για το άρθρο:
Πατήστε πάνω στην εικόνα, Κάντε δεξί κλικ στο κέρσορα, επιλογή άνοιγμα εικόνας σε νέα καρτέλα, Πατήστε πάνω για μεγέθυνση εικόνας.

Πηγή: Πρώτο Θέμα

7.02.2018

Δάνεια σε Ελβετικό: Στην Ολομέλεια του Αρείου Πάγου το ζήτημα του ελέγχου καταχρηστικότητας (ΑΠ 884/2018)


Την παραπομπή στην Πλήρη Ολομέλεια του Αρείου Πάγου ορισμένων κρίσιμων ζητημάτων σε σχέση με τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο αποφάσισε το Α1 Πολιτικό Τμήμα του Αρείου Πάγου (ΑΠ 884/2018).Η απόφαση εκδόθηκε έπειτα από αίτηση αναίρεσης που ασκήθηκε κατά τελεσίδικης απόφασης του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Θεσσαλονίκης, με την οποία, απερρίφθη, ως μη νόμιμη, αγωγή με την οποία είχε ζητηθεί να αναγνωρισθεί: α) ότι είναι άκυρος, ως καταχρηστικός, ο όρος καταρτισθείσης δανειακής συμβάσεως σε ξένο νόμισμα (ελβετικό φράγκο) με ρήτρα αποπληρωμής είτε στο ξένο νόμισμα είτε σε ευρώ, με βάση την ισοτιμία αυτού (ευρώ) προς το ξένο νόμισμα κατά τον χρόνο πληρωμής, β) να αναγνωρισθεί, ως μόνη ισχύουσα ρήτρα μετατροπής σε ευρώ του οφειλομένου στο ξένο νόμισμα ποσού, η συναλλαγματική ισοτιμία των δύο νομισμάτων, που ίσχυε κατά τον χρόνο εκταμιεύσεως του δανεισθέντος ποσού και γ) να αναγνωρισθεί η ανυπαρξία της οφειλής, καθώς και ότι η τελευταία ουδεμία απαίτηση διατηρείται από την εν λόγω δανειακή σύμβαση.
Με την απόφασή του το Πολυμελές Πρωτοδικείο Θεσσαλονίκης είχε κρίνει το υπό στοιχείο Α’ αίτημα της αγωγής, με το οποίο προβάλλεται η ακυρότητα του συμβατικού όρου της επίδικης σύμβασης, αποκλειστικά λόγω αντίθεσής του στις διατάξεις των άρθρ. 2 παρ. 1, 6 και 7 ν. 2251/1994 και 281 ΑΚ, πρέπει να απορριφθεί ως μη νόμιμο, καθώς «εντάσσεται στους δηλωτικούς όρους (naturalia negotii) της επίδικης σύμβασης, αφού επαναλαμβάνει τη διάταξη του άρθρ. 291 ΑΚ, χωρίς να εισάγει απόκλιση από αυτήν και χωρίς να τη συμπληρώνει με επιπλέον ρυθμίσεις, ώστε δεν αποτελεί αυτός αντικείμενο δικαστικού ελέγχου σύμφωνα και με ρητή επιταγή της Οδηγίας 93/13, κατά την οποία αποκλείονται από το πεδίο εφαρμογής της οι συμβατικές ρήτρες, που απηχούν τις ενδοτικού δικαίου διατάξεις της εθνικής νομοθεσίας χωρίς να τροποποιούν το περιεχόμενό τους ή το πεδίο εφαρμογής τους. Σε κάθε δε περίπτωση, τούτος δεν φέρει καταχρηστικό χαρακτήρα, ούτε πάσχει από αοριστία κατά το περιεχόμενό του, ενόψει του ότι ο προσδιορισμός της παροχής (μηνιαίας δόσης ή συνολικού ανεξόφλητου κεφαλαίου), σ’ αυτήν την περίπτωση δεν καθίσταται αόριστος, αλλά προσδιορίζεται επαρκώς και η ακριβής καταγραφή του είναι θέμα απλού μαθηματικού υπολογισμού, δοθέντος ότι η τιμή πώλησης συναλλάγματος αποτελεί διαγνωστό αντικειμενικό μέτρο, αφού ισχύει για το σύνολο των συναλλασσομένων, και καθορίζεται από τη διατραπεζική αγορά, διαμορφούμενη ημερησίως από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, η οποία εκδίδει δημόσιο δελτίο αναφοράς των ισοτιμιών για κάθε νόμισμα. Με βάση τα ανωτέρω και εφόσον και τα υπό στοιχείο Β’ και Γ’ αιτήματα, έχουν ως αναγκαίο προαπαιτούμενο την ακυρότητα του αναφερόμενου ανωτέρω όρου και στηρίζονται σε αυτήν, η οποία όμως κρίθηκε μη νόμιμη, πρέπει να απορριφθούν για τον ίδιο λόγο και τα αιτήματα αυτά, απορριπτομένης έτσι της αγωγής στο σύνολό της». Όπως αναφέρεται στην απόφαση του Αρείου Πάγου, με τον πρώτο λόγο και το δεύτερο λόγο της αιτήσεως αναίρεσης, κατά το μέρος του προβάλλεται η αιτίαση, ότι το Πολυμελές Πρωτοδικείο Θεσσαλονίκης, με το να δεχθεί ότι ο ανωτέρω όρος της υπό το προαναφερόμενο περιεχόμενο δανειακής συμβάσεως είναι δηλωτικός όρος αυτής, υπό την ανωτέρω έννοια και επομένως εκφεύγει του ελέγχου καταχρηστικότητας, εσφαλμένα ερμήνευσε και δεν εφάρμοσε τις προαναφερόμενες διατάξεις ουσιαστικού δικαίου του ν.2251/1994 και εσφαλμένα εφάρμοσε τη μη μεταφερθείσα στο εθνικό δίκαιο διάταξη του άρθρου 1 παρ.2 της Οδηγίας 93/13 της Ε.Ε..
«Ενόψει τούτων το Τμήμα τούτο κρίνει, ομόφωνα ότι δημιουργείται ζήτημα γενικοτέρου ενδιαφέροντος και είναι αναγκαίο να παραπεμφθούν στην Πλήρη Ολομέλεια του Αρείου Πάγου ο πρώτος λόγος και ο δεύτερος λόγος κατά το οικείο μέρος του με τους οποίους αποδίδεται στην αναιρεσιβαλλομένη η πλημμέλεια από τον αρ.1 του άρθρου 559 ΚΠολΔ, σύμφωνα με τις διατάξεις των άρθρων 563 παρ. 2 περ. β’ ΚΠολΔ και 23 παρ. 1 και 2 εδ. γ’ περ. β’ του κυρωθέντος με το Ν. 1756/1988 "Κώδικα Οργανισμού Δικαστηρίων και Κατάστασης Δικαστικών Λειτουργών", επιφυλάσσεται δε για την έρευνα των λοιπών αναιρετικών αιτιάσεων», καταλήγει η απόφαση.

.                       H απόφαση: Αριθμός 884/2018
                 ΤΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΤΟΥ ΑΡΕΙΟΥ ΠΑΓΟΥΑ1’
                            ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΛΟΓΟΥΣ ΑΥΤΟΥΣ
 Παραπέμπει στην Πλήρη Ολομέλεια του Αρείου Πάγου τους πρώτο και τον δεύτερο (κατά το οικείο μέρος του) από το άρθρο 559 αριθ. 1 ΚΠολΔ, λόγους της από 3 Φεβρουαρίου 2017 αιτήσεως της Ξ. Α. του Ι. για αναίρεση της 8713/2016 αποφάσεως του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Θεσσαλονίκης.

6.25.2018

Αλλαγές στο νόμο Κατσέλη


Oι αλλαγές στο νόμο Κατσέλη κατά το δικηγόρο Χρήστο Πέτκο έχουν το χαρακτήρα του αυστηρού περιορισμού καταχρήσεων, αλλά και εμποδίων να μπει ο ενδιαφερόμενος με ευκολότερο τρόπο….. Αυτό που απαιτείται, λέει ο κύριος Πέτκος είναι να μην υπάρχουν αδικίες σε βάρος ατόμων που χρήζουν ουσιαστικής δικαστικής συνδρομής. Να δούμε τις αλλαγές:

- Αν ο οφειλέτης καθυστερεί την πληρωμή τουλάχιστον τριών μηνιαίων δόσεων που ορίστηκαν για το διάστημα από την κατάθεση της αίτησης μέχρι την έκδοση οριστικής απόφασης, τότε αυτομάτως θα παύει να ισχύει η αναστολή των καταδιωκτικών μέτρων υπό την προϋπόθεση ο πιστωτής να έχει στείλει εξώδικη όχληση τον οφειλέτη.

- Οι πιστωτές (τράπεζες) θα μπορούν να αναλαμβάνουν για λογαριασμό των δικαιούχων οφειλετών που έχουν ενταχθεί στο νόμο Κατσέλη να καταθέτουν αίτηση είσπραξης του ποσού που επιδοτεί το Ελληνικό Δημόσιο για την αποπληρωμή των μηνιαίων δόσεων.

- Παρέχεται δικαίωμα στους εγγυητές που εκπλήρωσαν την υποχρέωσή τους όπως προκύπτει από την εγγύηση, να υποκαταστήσουν τον πιστωτή στο σχέδιο αποπληρωμής.

- Μειώνεται η υποχρέωση παροχής εγγράφων από τους οφειλέτες, με παράλληλη υποχρέωση των τραπεζών, των δημοσίων αρχών και κάθε άλλο εμπλεκόμενο φορέα να τα να τα προσκομίζουν στο δικαστήριο.

- Η προστασία της πρώτης κατοικίας θα γίνεται βάσει της εμπορικής της αξίας (και όχι της αντικειμενικής), εφόσον υφίσταται έκθεση ανεξάρτητου εκτιμητή ακινήτων που είναι εγγεγραμμένος στο οικείο μητρώο του Υπουργείου Οικονομικών.

- Αποτρέπεται το ενδεχόμενο διαιώνισης υποθέσεων μέσω ματαίωση συζήτησης χωρίς επαναπροσδιορισμό τους.

- Καθιερώνεται ένας πρώτος έλεγχος της εγκυρότητας των στοιχείων που υποβάλλει ο δανειολήπτης από τη γραμματεία του ειρηνοδικείου η οποία παρουσιάζει σχετική έκθεση που θα λαμβάνει υπόψη του ο δικαστής για την απόφασή του.

6.21.2018

Πέτυχε «κούρεμα» χρέους 95% – Δείτε πόσο θα πληρώσει Με απόφαση δικαστηρίου


«Κούρεμα» χρέους της τάξης του 95% πέτυχε μία υπερχρεωμένη δανειολήπτρια στην Κρήτη καθώς μετά από προσωρινή απόφαση δικαστηρίου.

Σύμφωνα με πληροφορίες, πρόκειται για μία 47χρονη γυναίκα, συνταξιούχο του ΙΚΑ που είχε πάρει δύο δάνεια.

Η ίδια τα τελευταία χρόνια διαθέτει μόνο την σύνταξή της, που ανέρχεται στο ποσό των 495,59 ευρώ μηνιαίως ενώ δέχεται και οικονομική βοήθεια από την αδερφή της (περίπου 150 ευρώ το μήνα) με την οποία και συγκατοικεί σε μισθωμένη κατοικία.

Η 47χρονη δεν έχει κανένα περιουσιακό στοιχείο.

Η απόφαση

Το Ειρηνοδικείο της Νεάπολής Λασιθίου, λαμβάνοντας όλα τα παραπάνω υπόψη του, αποφάσισε:

– Να δεχτεί την αίτηση για ένταξη στο νόμο Κατσέλη

Ρυθμίζει τα χρέη της οφειλέτριας ορίζοντας δόσεις τριετίας επί 90 ευρώ το μήνα, δηλαδή σε 36 μήνες θα έχει καταβάλει το ποσό των  3.240 ευρώ.

Κουρεύει το χρέος της κατά 95% περίπου, δηλαδή για χρέος των 58.395,00 ευρώ, θα πληρώσει μόνο  3.240 σε χρονική διάρκεια  36 μηνών.

6.13.2018

Τα… πάνω – κάτω στον Νόμο Κατσέλη και τον εξωδικαστικό μηχανισμό φέρνει το Πολυνομοσχέδιο

Κατατέθηκε το πολυνομοσχέδιο με τα προαπαιτούμενα για το κλείσιμο της τέταρτης αξιολόγησης - Είναι ένα πολυνομοσχέδιο... μαμούθ, που αποτελείται από 120 άρθρα σε 120 σελίδες - Φέρνει αλλαγές για τον εξωδικαστικό μηχανισμό και τον νόμο Κατσέλη - Τι προβλέπει για καθυστερήσεις πληρωμών, προστασία πρώτης κατοικίας και... αιώνιες υποθέσεις - Αλλαγές και στην υπαγωγή επιχειρήσεων στον εξωδικαστικό μηχανισμό για ρύθμιση οφειλών - Το πολυνομοσχέδιο πρέπει να έχει ψηφιστεί τις επόμενες έξι μέρες ενόψει του κρίσιμου -για την καθαρή έξοδο- Eurogroup
Aρση του τραπεζικού απορρήτου, σε βάθος πενταετίας, για τους δανειολήπτες που αιτούνται την υπαγωγή τους στον νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, υπαγωγή στον εξωδικαστικό μηχανισμό και των επιχειρηματικών οφειλών που δημιουργήθηκαν πριν τις 31 Δεκεμβρίου του 2017 αλλά και εξώδικη πρόσκληση για ρύθμιση χρεών σε οφειλέτες πριν αυτές μεταβιβαστούν σε funds, προβλέπει το πολυνομοσχέδιο της κυβέρνησης.

Με τις αλλαγές που προωθούνται στον νόμο Κατσέλη θα επιταχυνθούν οι προβλεπόμενες διαδικασίες και το πλαίσιο θα λειτουργήσει αποτρεπτικά για τους στρατηγικούς κακοπληρωτές.

Το πολυνομοσχέδιο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά
Ειδικότερα το νέο πλαίσιο στις διατάξεις του για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά προβλέπει επίσης:

-Ότι αν ο οφειλέτης καθυστερεί την πληρωμή τουλάχιστον τριών μηνιαίων δόσεων που ορίστηκαν για το διάστημα από την κατάθεση της αίτησης μέχρι την έκδοση οριστικής απόφασης, τότε αυτομάτως θα παύει να ισχύει η αναστολή των καταδιωκτικών μέτρων, υπό την προϋπόθεση ο πιστωτής να έχει στείλει εξώδικη όχληση στον οφειλέτη.
-Οι πιστωτές ( τράπεζες) θα μπορούν να αναλαμβάνουν για λογαριασμό των δικαιούχων οφειλετών που έχουν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη να καταθέτουν αίτηση είσπραξης του ποσού που επιδοτεί το ελληνικό δημόσιο για την αποπληρωμή των μηνιαίων δόσεων

-Παρέχεται δικαίωμα στους εγγυητές που εκπλήρωσαν την υποχρέωσή τους, όπως προκύπτει από την εγγύηση, να υποκαταστήσουν τον πιστωτή στο σχέδιο αποπληρωμής.

-Μειώνεται η υποχρέωση παροχής εγγράφων από τους οφειλέτες, με παράλληλη υποχρέωση των τραπεζών, των δημόσιων αρχών και κάθε άλλου εμπλεκόμενου φορέα να τα προσκομίζουν στο δικαστήριο.

– Η προστασία της πρώτης κατοικίας θα γίνεται βάσει της εμπορικής της αξίας (και όχι της αντικειμενικής), εφόσον υφίσταται έκθεση ανεξάρτητου εκτιμητή ακινήτων που είναι εγγεγραμμένος στο οικείο μητρώο του υπουργείου Οικονομικών.

-Αποτρέπεται το ενδεχόμενο διαιώνισης υποθέσεων μέσω ματαίωσης της συζήτησης χωρίς επαναπροσδιορισμό τους.

– Καθιερώνεται ένας πρώτος έλεγχος της εγκυρότητας των στοιχείων που υποβάλει ο δανειολήπτης από τη γραμματεία του Ειρηνοδικείου η οποία παρουσιάζει σχετική έκθεση που θα λαμβάνει υπόψη του ο δικαστής για την απόφαση του.

Εξωδικαστικός μηχανισμός
Αλλαγές όμως προβλέπονται και για τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης των επιχειρηματικών οφειλών. Ειδικότερα προβλέπονται τα εξής:

– Υπαγωγή στον εξωδικαστικό προς ρύθμιση και των οφειλών που γεννήθηκαν και βεβαιώθηκαν έως και 31.12.2017. Περαιτέρω, εισάγεται διαφοροποίηση ως προς τον ορισμό των οφειλών προς το Δημόσιο και υπέρ τρίτων σε σχέση με τις οφειλές προς Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης. Ενώ για τις δύο πρώτες κατηγορίες κρίσιμος παραμένει ο χρόνος της βεβαίωσης, για την τελευταία κατηγορία, κρίσιμος καθίσταται ο χρόνος γέννησης της οφειλής. Σκοπός της ρύθμισης αναφορικά με τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, είναι να μη χάνει ο διοικούμενος το δικαίωμα ρύθμισης των εισφορών του 2017 μόνο και μόνο για το λόγο ότι αυτές βεβαιώθηκαν το 2018.
– Ενημέρωση της ΕΓΔΙΧ (Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους) αναφορικά με την επίτευξη συμφωνίας ή όχι στη διμερή διαπραγμάτευση και μετά την πάροδο των 3 μηνών (σε περίπτωση που επεκταθεί η διαπραγμάτευση και πέραν του χρονικού αυτού διαστήματος).

– Αντιμετώπιση μικροπιστωτών όταν έχουν ακριβώς ισόποση απαίτηση και οι απαιτήσεις αυτές, αθροιζόμενες με τις μικρότερες απαιτήσεις, υπερβαίνουν το 15% της συνολικής οφειλής. Η λύση που προκρίθηκε είναι η συμμετοχή όλων των μικροπιστωτών με ίσες απαιτήσεις στη διαδικασία και δέσμευσή τους από τη σύμβαση αναδιάρθρωσης.

Οι ομόρρυθμες εταιρείες και οι αμφισβητήσεις οφειλών
Δυνατότητα ομόρρυθμων εταίρων να υποβάλλουν και οι ίδιοι αίτηση για τη ρύθμιση των δικών τους οφειλών, εφόσον αυτές είναι κατά νόμο επιλέξιμες. Συγκεκριμένα όταν εταίροι ζητούν τη ρύθμιση των δικών τους οφειλών, οι πιστωτές επιβάλλεται να έχουν πλήρη εικόνα των οικονομικών τους στοιχείων, σαν να υποβαλλόταν αυτοτελής αίτηση. Επίσης προβλέπεται πως δεν θα αποκλειστεί η ρύθμιση των οφειλών του εταίρου από το γεγονός ότι ο εταίρος έχει διακόψει ατομική επιχειρηματική του δραστηριότητα (περ. γ΄ της παρ. 3 του άρθρου 2 του ν. 4469/2017), αρκεί να μην έχει λυθεί η ίδια η εταιρία.
Από την άλλη πλευρά, ο εταίρος μπορεί να ρυθμίσει τις δικές του οφειλές, εντάσσοντας και τις οφειλές που τον βαρύνουν ως ομόρρυθμο εταίρο, ακόμα και αν η εταιρία έχει λυθεί, εφόσον ο εταίρος διατηρεί δική του ατομική επιχείρηση σε λειτουργία. Αναφορικά με την επιλεξιμότητα (μία θετική χρήση στις τρεις τελευταίες), αυτή εκ των πραγμάτων δεν θα μπορεί να κριθεί στο πρόσωπο του εταίρου, αφού ο ίδιος δεν τηρεί λογιστικά βιβλία στο δικό του όνομα. Επομένως αναγκαστικά η επιλεξιμότητα θα πρέπει να κριθεί στο πρόσωπο της εταιρίας.

– Ρύθμιση ζητημάτων αναφορικά με την αμφισβήτηση του ύψους της οφειλής. Για την αντιμετώπιση του προβλήματος αυτού προβλέπεται ότι ο οφειλέτης θα συμπληρώνει και το χρόνο, αναφορικά με τον οποίο προσδιορίζεται το ύψος της κάθε οφειλής, οπότε, αν μετά το χρόνο αυτό η οφειλή επιβαρύνθηκε, να μην θεωρείται καν ότι υφίσταται διαφωνία.

Πολυνομοσχέδιο: Η έδρα, η συμμετοχή του Δημοσίου και οι συνέπειες
– Ο συντονιστής μπορεί να εδρεύει οπουδήποτε στην Περιφέρεια του οφειλέτη, με απλή προτίμηση των συντονιστών που εδρεύουν στην ίδια Περιφερειακή Ενότητα, εφόσον φυσικά ο κατά προτίμηση διορισμός τους δεν παραβιάζει τον κανόνα της ισοκατανομής των υποθέσεων μεταξύ των συντονιστών της Περιφέρειας.

– Το πολυνομοσχέδιο προβλέπει ακόμη επιμήκυνση του χρονικού διαστήματος αυτοδίκαιης αναστολής της αναγκαστικής εκτέλεσης από εβδομήντα σε ενενήντα ημέρες. Η επιμήκυνση κρίθηκε αναγκαία, καθώς είναι αρκετές οι περιπτώσεις, κατά τις οποίες η διαδικασία δεν ολοκληρώνεται εντός εβδομήντα ημερών.

– Υποχρεωτική συμμετοχή Δημοσίου στις διαπραγματεύσεις και την ψηφοφορία για οφειλές έως 20.000 ευρώ όταν οι πιστωτές είναι μόνον προερχόμενοι από το δημόσιο τομέα.
– Περιορισμός των συνεπειών των κατασχέσεων που επιβλήθηκαν από το Δημόσιο με αποδέσμευση των μελλοντικών απαιτήσεων σε περίπτωση επίτευξης συμφωνίας αναδιάρθρωσης. Πλήρης ανατροπή της κατάσχεσης μπορεί να επιτευχθεί μόνο εφόσον η κατάσχεση επιβλήθηκε αποκλειστικά για οφειλές εντεταγμένες στη σύμβαση και μόνο εφόσον εξοφλήθηκε τουλάχιστον το 75% του ποσού που πρέπει να καταβληθεί στο Δημόσιο δυνάμει της σύμβασης.

– Επέκταση της αυτοδίκαιης αναστολής εκτέλεσης και στην περίπτωση της διαδικασίας διμερούς διαπραγμάτευσης με το Δημόσιο ή με Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης.

– Επέκταση της χρήσης της πλατφόρμας σε περιπτώσεις επιχειρήσεων που δεν υπάγονται στην κανονική διαδικασία του εξωδικαστικού μηχανισμού, ιδίως αγροτών ή ελεύθερων επαγγελματιών, που όμως επιθυμούν να ρυθμίσουν διμερώς τις οφειλές τους με τους χρηματοδοτικούς φορείς. Επίσης προβλέπεται άρση του τραπεζικού και του φορολογικού απορρήτου και σε αυτές τις περιπτώσεις.

Τι προβλέπει το πολυνομοσχέδιο για την πώληση των μη εξυπηρετούμενων επιχειρηματικών δανείων στα funds

Αίρεται η υποχρέωση των τραπεζών να ενημερώνουν μέσα σε 12 μήνες τους οφειλέτες και τους εγγυητές μη εξυπηρετούμενων επιχειρηματικών δανείων, πριν την πώλησή στα funds. Ταυτόχρονα αίρεται και η δυνατότητα που παρέχεται, από το ισχύον καθεστώς, στους οφειλέτες να διακανονίσουν τις οφειλές τους σύμφωνα με τις διατάξεις του Κώδικα Δεοντολογίας. Το συγκεκριμένο μέτρο, δηλαδή πώληση του δανείου χωρίς πρότερη ενημέρωση, ίσχυε μόνο για τους μη συνεργάσιμους οφειλέτες. Πλέον το μέτρο επεκτείνεται και στα μη εξυπηρετούμενα επιχειρηματικά δάνεια, ενώ εκτός του μέτρου μένουν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των φυσικών προσώπων.
Επίσης η ενημέρωση των οφειλετών και των εγγυητών μπορεί να γίνει και με email πιθανότατα και με sms. Όπως αναφέρεται σε σχετικό άρθρο του πολυνομοσχεδίου: «Αναγγελία της καταχώρισης γίνεται ατύπως προς τους οφειλέτες και τους εγγυητές με κάθε πρόσφορο μέσο, συμπεριλαμβανομένων και των μέσων ηλεκτρονικής επικοινωνίας»

6.06.2018

Όλες οι Αλλαγές σε ν.Κατσέλη και Εξωδικαστικό




Για το άρθρο:
Πατήστε πάνω στην εικόνα, Κάντε δεξί κλικ στο κέρσορα, επιλογή άνοιγμα εικόνας σε νέα καρτέλα, Πατήστε πάνω για μεγέθυνση εικόνας.

Πηγή: Ναυτεμπορική

5.24.2018

"Κόκκινα" δάνεια: Νομική ασυλία για τα funds απαιτεί η τρόικα


Για το άρθρο:
Πατήστε πάνω στην εικόνα, Κάντε δεξί κλικ στο κέρσορα, επιλογή άνοιγμα εικόνας σε νέα καρτέλα, Πατήστε πάνω για μεγέθυνση εικόνας.

Πηγή: Real News

5.22.2018

Συνοπτικός Οδηγός Επιβίωσης για Δανειολήπτες


Θεωρείς τον εαυτό σου υπεύθυνο και συνεπή στις δανειακές υποχρεώσεις σου. Αλλιώς είχες υπολογίσει τα πράγματα, είχες κάνει έναν καλό οικονομικό προϋπολογισμό, αλλά τελικά η μοίρα τα έφερε αλλιώς. Βρέθηκες να αδυνατείς να αποπληρώσεις τις δόσεις σου προς τις τράπεζες, δεν έχεις εισοδήματα που να βοηθούν την κατάσταση, έχεις ακίνητη περιουσία την οποία ενδεχομένως απέκτησες με κόπο και μέσω δανεισμού και τώρα κινδυνεύεις να την χάσεις.
Η οικονομική σου κατάσταση δεν φαίνεται να έχει προοπτική βελτίωσης στο μέλλον και προσπαθείς να έρθεις σε έναν διακανονισμό με την τράπεζα για να μπορείς να αποπληρώσεις κάποια στιγμή μέχρι να φτάσεις 100 χρονών το δάνειο.
Δυστυχώς οι προσπάθειές σου πέφτουν κάθε φορά στο κενό. Η τράπεζα σε καλεί συνεχώς να ρυθμίσεις όμως οι προτάσεις που σου κάνει, δεν είναι λογικές και δεν πλησιάζουν καν την πραγματική σου οικονομική δυνατότητα αποπληρωμής. Εξάλλου μπορεί να μην είναι μία τράπεζα αλλά πολλές… και η κάθε μία θέλει την μερίδα του λέοντος για τον εαυτό της.
Τελικά καταλήγεις να τις αφήνεις όλες απλήρωτες ή να βάζεις κάτι λίγα σε κάθε μία γιατί πιστεύεις ότι έτσι θα σε αφήσουν ήσυχο και δεν κινδυνεύεις…. ΜΕΓΑ ΛΑΘΟΣ!!!!!

Κοίτα να δεις τώρα τι γίνεται:
1. Οι τράπεζες κατά πάσα πιθανότητα θα έχουν ξαποστείλει τον φάκελο σου με την οφειλή σου σε κάποια εισπρακτική ή δικηγορικό γραφείο. Από κει θα σε παίρνουν συνέχεια τηλέφωνο για να ρυθμίσεις.
2. Αν το δάνειο σου έχει καταγγελθεί και συ άμοιρε εξακολουθείς να βάζεις το κάτι τι σου σε κάποιον λογαριασμό, τότε κλαίγε τα χρήματα σου αυτά γιατί πάνε άπατα. Η τράπεζα θα τα υπολογίζει ως τόκο υπερημερίας, έξοδα και ό,τι άλλο άσχετο με την αποπληρωμή του δανείου σου. Δηλαδή εσύ πληρώνεις και η οφειλή σου αυξάνεται με ιλιγγιώδη ταχύτητα!!!
3. Αν έχεις ακίνητο στο όνομά σου τότε την έβαψες…. Η τράπεζα δεν πρόκειται να σου κάνει καμία ρύθμιση της προκοπής. Θα χρησιμοποιεί την ακίνητη περιουσία σου ως μέσο πίεσης για να επιτύχει όσο το δυνατόν καλύτερους όρους αποπληρωμής για κείνη και συ δεν θα μπορείς να ακολουθήσεις.

Άρα τι κάνεις;
Οι επιλογές σου δεν είναι πολλές και σίγουρα δεν σε απαλλάσσουν από τις οφειλές σου. Αν όμως θες να βάλεις την ζωή σου σε μια τάξη κάτι πρέπει να κάνεις γιατί όσο το καθυστερείς, τόσο περισσότερο το πρόβλημα θα μεγαλώνει.

Οι επιλογές σου είναι δύο:

-ΑΗ πρώτη σου επιλογή είναι να τ’αφήσεις όλα παρατημένα, να μην κάνεις τίποτα και κάποια στιγμή να χάσεις τα πάντα.. Γιατί θα τα χάσεις, μην έχεις αμφιβολία γι’αυτό. Εκτός κι αν δεν έχει τίποτα στο όνομά σου για να χάσεις, οπότε είσαι από τους λίγους τυχερούς και μπορείς να πανηγυρίζεις!! ΠΡΟΣΕΞΕ ΟΜΩΣ!!! Μην λές ότι δεν έχεις περιουσιακά στοιχεία στο όνομά σου επειδή δεν έχεις σπίτι και έχεις οικόπεδο ή αγροτεμάχιο ή επειδή έχεις την ψιλή κυριότητα και όχι την επικαρπία. ¨Όλα αυτά είναι περιουσιακά στοιχεία.

-Β Η δεύτερη επιλογή σου είναι αν είσαι τολμηρός τύπος και σ’αρέσουν τα ρίσκα. Φυσικά σ’αρέσει να τσαμπουκαλευτείς και λίγο στην τράπεζα. Σε αυτήν την περίπτωση λοιπόν τους περιμένεις στην γωνία. Η τράπεζα αν έχεις δάνεια και ακίνητα και δεν πληρώνεις σίγουρα κάποια στιγμή θα καταγγείλει το δάνειο και θα προβεί στην έκδοση δγης πληρωμής.
Αυτό περιμένεις και συ!!! Γιατί έχεις 15 εργάσιμες μέρες να την αντικρούσεις με ανακοπή. Αν η ανακοπή σου γίνει δεκτή, τότε η δγη πληρωμής ακυρώνεται. Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα δεν μπορεί να ξαναεκδόσει δγη πληρωμής για το ίδιο δάνειο. Θα πρέπει να κάνει αγωγή εναντίον σου. Η αγωγή όμως με την διαταγή πληρωμής δεν είναι το ίδιο. Ακόμα και αν κάνει αγωγή πάλι εσύ θα μπορείς να αντικρούσεις και φυσικά υπάρχει και ο δεύτερος βαθμός και εν πάσει περιπτώσει αν δεν κερδίσεις την υπόθεση, μπορείς να καθυστερείς την τράπεζα, αρκετά.
Πιο είναι το ρίσκο: Η ανακοπή σου μπορεί να γίνει δεκτή, μπορεί και όχι. Οι ανακοπές βασίζονται και σε νομικά και σε ουσιαστικά επιχειρήματα. Μάθε ότι υπάρχουν αποφάσεις ακόμα και του Α.Π. που δικαιώνουν τους οφειλέτες και κρίνουν καταχρηστικούς τους όρους των δανειακών συμβάσεων και τον τρόπο υπολογισμού των οφειλών. Παρ’όλα αυτά, η έκβαση της ανακοπής δεν μπορεί να είναι βέβαιη εκ των προτέρων. Υπάρχει και νομολογία που είναι υπέρ των τραπεζών και απορρίπτει τις ανακοπές.
Γι’αυτό το λόγο, επιλέγοντας αυτή την περίπτωση, παίρνεις ένα ρίσκο.

-Γ Η τρίτη και ασφαλέστερη επιλογή είναι για σένα που θες να έχεις ήσυχο το κεφάλι σου, να ρυθμίσεις τα δάνεια σου και να μην σε ενοχλούν οι εισπρακτικές αλλά και να μην έχεις το άγχος του πλειστηριασμού. Βλέπεις αν μπορείς να υπαχθείς στο Ν. Κατσέλη και ξεκινάς να μαζεύεις την χαρτούρα.

ΠΡΟΣΕΞΕ ΟΜΩΣ ΚΑΙ ΣΥ!!! Ο Ν. Κατσέλη δεν είναι πλέον για να μειωθούν στο 70% οι οφειλές σου… Δυστυχώς τα πράγματα έχουν γίνει αυστηρά και οι προϋποθέσεις το ίδιο.
Με το ν. Κατσέλη μπορείς να κάνεις μέσω του δικαστηρίου αυτό που δεν μπορείς να κάνεις απευθείας με την τράπεζα. Να δίνεις το κάτι τις σου και αυτό να αφαιρείται από το κεφάλαιο της οφειλής σου. Η δόση δε που θα δίνεις θα είναι βέβαια το μέγιστο που θα μπορείς να δώσεις αλλά θα έχει υπολογιστεί με βάση τα οικονομικά του κριτήρια και όχι με τα γούστα της τράπεζας.
Μην έχεις λοιπόν την ψευδαίσθηση ότι δεν θα πληρώνεις. Θα πληρώνεις, αλλά θα έχεις το κεφάλι σου ήσυχο.

Επίσης κάτι άλλο που θα πρέπει να έχεις υπ’όψιν σου σε αυτή την περίπτωση.
Τον τελευταίο καιρό παρατηρείται έντονα το φαινόμενο, οι τράπεζες να πιέζουν τους οφειλέτες που έχουν κάνει αίτηση υπερχρεωμένου, να ρυθμίσουν απευθείας, με πολύ δελεαστικές προσφορές.
Το δόλωμα το ξέρουμε : Έρχεται η τράπεζα και σου λέει π.χ. : «Σου κάνω ένα μεγάλο κούρεμα και θα μου δίνεις μια δόση 50 ευρώ το μήνα για 10 χρόνια» Και λες εσύ « Ααααα τι ωραία!!! Μου μειώνεις τράπεζα πολύ το δάνειο και εγώ μπορώ να δίνω 50 ευρώ το μήνα!».
Ας δούμε τώρα και την φάκα: Η τράπεζα ξέρει ότι μάλλον με τα οικονομικά σου στοιχεία ο δικαστής θα σου βγάλει να πληρώνεις συνολικά μια δόση για όλες τις οφειλές σου περίπου 100 ευρώ το μήνα.
Έρχεται λοιπόν να σε προλάβει για να πάρει την μερίδα του λέοντος για το δικό της δάνειο. Αν εσύ συμφωνήσεις, τότε τα 100 ευρώ που θα ορίσει το δικαστήριο θα δοθούν στα υπόλοιπα δάνεια, στις υπόλοιπες οφειλές και έτσι αντί εσύ να δίνεις 100 ευρώ συμπεριλαμβανομένου και αυτού που σου έκανε την πρόταση η τράπεζα, θα δίνεις 100 + 50 = 150 το μήνα!

Και το ποσό αυτό είναι ενδεικτικό, διότι αν η δόση της ρύθμισης είναι 120 ευρώ π.χ. και έρθει το δικαστήριο και σου ορίσει άλλα 300 ευρώ, τότε αμέσως το ποσό αυξάνεται και ίσως να μην μπορείς τελικά να πληρώνεις.
Άρα λοιπόν και εδώ θέλει, σκέψη, σύνεση και προσοχή.

Τέλος να έχετε υπ’όψιν ότι μπορεί και πάλι κάποια στιγμή, ο νόμος αυτός να αλλάξει και να γίνει ακόμα αυστηρότερος ή να καταργηθεί και τελείως, όπως είχε ειπωθεί εξ αρχής.

Φιλική Συμβουλή είναι να μην περιμένετε τελευταία στιγμή, γιατί θα υπάρχει κίνδυνος τελικά να χάσετε την καταληκτική ημερομηνία.

5.16.2018

Split "σπάσιμο" σε δύο τμήματα των κόκκινων στεγαστικών δανείων με πάγωμα μέρους της οφειλής προωθεί SSM (Μηχανισμός EKT που εποπτεύει τις τράπεζες)


Λύση που προβλέπει το «σπάσιμο» των κόκκινων στεγαστικών δανείων σε δύο τμήματα προωθεί ο Μηχανισμός της Ευρωπαικής Κεντρικής Τράπεζας που εποπτεύει τις τράπεζες (SSM). Σύμφωνα με ενημέρωση που έγινε, ο εποπτικός βραχίονας της ΕΚΤ θεωρεί ότι ο διαχωρισμός των μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων σε δύο κομμάτια, έτσι ώστε ο δανειολήπτης να εξυπηρετεί μόνο το ένα τμήμα της οφειλής του με παράλληλο «πάγωμα» του υπολοίπου τμήματος, αποτελεί μία λύση συμφέρουσα τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τις ίδιες τις τράπεζες.

Το σχέδιο

Η λύση αυτή η οποία θα μπορούσε να εφαρμοστεί υπό αυστηρές προϋποθέσεις προβλέπει, μεταξύ άλλων, το διαχωρισμό του κόκκινου δανείου κατά τρόπο που θα μπορεί να εξυπηρετείται από τον δανειολήπτη. Οι τράπεζες από την πλευρά τους δεν θα επιτρέπεται στην πορεία να προσαυξάνουν το τμήμα του δανείου που εξυπηρετείται μειώνοντας ισόποσα το μέρος του δανείου που μένει παγωμένο. Από την πλευρά τους οι δανειολήπτες θα είναι υποχρεωμένοι να είναι συνεπείς στις υποχρεώσεις τους, ενώ θα χάνουν τη ρύθμιση αυτή στην περίπτωση που καθυστερούν να καταβάλλουν τις δόσεις για την εξυπηρέτηση του δανείου.

Ιρλανδικό μοντέλο

Η ανωτέρω λύση υιοθετήθηκε στην Ιρλανδία για την αντιμετώπιση του αντίστοιχου προβλήματος και πάνω σε αυτή φέρονται να αναζητούν τη λύση και για την Ελλάδα Τράπεζες και SSM.
Μία τέτοια λύση σύμφωνα πάντα με την ίδια πηγή θα βοηθούσε τις τράπεζες να επιταχύνουν τη διαδικασία μείωσης των κόκκινων δανείων οδηγώντας σε ταχύτερη εξυγίανση. Παρά ταύτα ο SSM φαίνεται να είναι ικανοποιημένος από τα αποτελέσματα των stress tests, καθώς και από τις διοικήσεις των τραπεζών οι οποίες κατάφεραν μέσα σε 12 -18 μήνες να ανατρέψουν τα αρνητικά δεδομένα. Tα αποτελέσματα των stress tests, αν και αποτέλεσαν θετική έκπληξη, δεν αποκλείουν ωστόσο στο μέλλον κινήσεις κεφαλαιακής ενίσχυσης των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Δεν φτάνει μόνο η μείωση των κόκκινων δανείων

Αναφορικά με τη λεγόμενη επιστροφή στην κανονικότητα των ελληνικών τραπεζών, η οποία θα τους επιτρέψει μεταξύ άλλων να μπορούν να χορηγούν περισσότερα δάνεια, η ίδια πηγή εκτίμησε ότι η μείωση των κόκκινων δανείων αποτελεί αναγκαία όχι όμως και επαρκή συνθήκη. Παράλληλα απαιτείται άρση των περιορισμών στην κίνηση κεφαλαίων προκειμένου να ενισχυθεί η εμπιστοσύνη των αγορών και των καταθετών προς τις τράπεζες. Επιπροσθέτως αναγκαία κρίνεται η επιστροφή των καταθέσεων καθώς μετά το 2015 από τις καταθέσεις έχουν διαρρεύσει περίπου 30 δισ. ευρώ.

5.09.2018

Αποπληρωμή των οφειλών προς τα ασφαλιστικά ταμεία και την εφορία σε 180 δόσεις


Μία απόφαση – σταθμός η 177/ 2018 για τη ΦΕΙΔΑΣ από το Πρωτοδικείο Αθηνών

Απόφαση σταθμός από το Πολυμελές Πρωτοδικείο Αθηνών για την εταιρεία «Δ.Ι. Φειδάς» Α.Ε. που άναψε το «πράσινο φώς» για την εξυγίανση της εταιρείας που μεταξύ άλλων όρισε τις 180 δόσεις (δεκαπέντε χρόνια) για την εξόφληση οφειλών προς τα ασφαλιστικά ταμεία (ΕΦΚΑ) και το Ελληνικό Δημόσιο (Εφορία).

Πρόκειται για σημαντική απόφαση αφού ανατρέπει το καθεστώς εξόφλησης των 120 δόσεων δηλαδή τα 10 χρόνια και ανέβασε το χρόνο αποπληρωμής των οφειλών κατά 60 μήνες ή πέντε χρόνια.

Ωστόσο οι νομικοί σύμβουλοι του Ελληνικού Δημοσίου διατύπωσαν ενστάσεις αλλά δεν έγιναν αποδεκτές καθώς το Δικαστήριο ενέκρινε τις 180 δόσεις χάρη στην απόφαση 41/2014 που να σημειωθεί ήταν διοικητική πράξη από το διοικητικό συμβούλιο του ΙΚΑ –ΕΤΑΜ που επιτρέπει την εξόφληση των οφειλών σε 180 δόσεις σε περιπτώσεις των εταιρειών που ακολουθούν τη διαδικασία της εξυγίανσης.

Αξίζει να αναφερθεί ότι η δικαστική απόφαση του Πρωτοδικείου Αθηνών έβαλε «φρένο» στις ενστάσεις των εκπροσώπων του ελληνικού Δημοσίου για «κούρεμα» των προστίμων και προσαυξήσεων καθώς επικαλέστηκαν ότι οι υποθήκες είναι στη δεύτερη σειρά προτεραιότητας με αποτέλεσμα στο ενδεχόμενο πτώχευσης της εταιρείας το Ελληνικό Δημόσιο να αποζημιωθεί στο 25% καθώς στην πρώτη θέση εμφανίζεται ελληνική τράπεζα.
Το Δικαστήριο απέρριψε τις ενστάσεις και επικαλέστηκε το νόμο 4469/2017και τα άρθρα 7, 8 και 12 του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών.

Η απόφαση προβλέπει για την «ΦΕΙΔΆΣ Α.Ε.» ότι η οφειλή ύψους 697.912,71 ευρώ προς τα ασφαλιστικά ταμεία και το ποσό των 3.357.616,46 προς την εφορία θα αποπληρωθούν σε 180 δόσεις και την ίδια στιγμή θα διαγραφούν τόκοι και προσαυξήσεις 136.973,15 ευρώ από τα ασφαλιστικά  ταμεία και 1.078.392 ευρώ από την εφορία.

Επίσης για τις οφειλές που θα δημιουργηθούν μετά την 1/5/2017 έως την έκδοση της απόφασης θα ρυθμίζονται σε 90 δόσεις ενώ σε περίπτωση που προκύψουν οφειλές από μελλοντικούς ελέγχους για το χρονικό διάστημα μέχρι τις 30 Απριλίου 2017 θα διαγραφούν.
Το σύμφωνο εξυγίανσης έχει την σφραγίδα  από τις πιστώτριες τράπεζες όπως είναι η Τράπεζα Πειραιώς η Alpha Bank, η  Eurobank, η Εθνική Τράπεζα και η Κύπρου Χρηματοδοτικές Μισθώσεις Ανώνυμη Εταιρεία, που να σημειωθεί αποτελούν το 75% των πιστωτών.

Οι τράπεζες προχώρησαν σε μείωση του επιτοκίου στο 2,6% και μαζί με την εισφορά του Ν. 128/1975 που ανέρχεται στο 0,60% διαμορφώνεται στο 3,2%.
Ως πρώτος χρόνος αποπληρωμης ορίστηκε το 2020.

Επίσης υπάρχει πρόβλεψη για οφειλές προς τους εργαζόμενους που ανέρχονται σε 447.234,54 ευρώ, οι οποίοι θα αποπληρωθούν στο 100% και σε 24  μηνιαίες δόσεις.Το σχέδιο εξυγίανσης προβλέπει ότι η εταιρεία ΦΕΙΔΑΣ Α.Ε θα περάσει από ζημιές σε κέρδη.
Από το 2019 η εταιρεία θα εμφανίζει κέρδη ύψους 1.509.398 έναντι ζημιών 567.333 το 2018.

Για το 2029 το σχέδιο προβλέπει κέρδη ύψους 11.995.686 ευρώ.

Τα 100 χρόνια ζωής συμπληρώνει η Φειδάς το 2019

Η εταιρεία Φειδάς  Α.Ε το 2019  συμπληρώνει 100 χρόνια  ζωής στην  κατασκευή  παπουτσιών με την επωνυμία boxer αφού «γεννήθηκε» 1919 με έδρα την Καλαμάτα.
Η κα  Ασημίνα Φειδά – Νταή, είπε ότι η εταιρεία θα πάρει το δρόμο της με την απόφαση εξυγίανσης ενώ τα οικονομικά προβλήματα προήλθαν εξολοκλήρου από την οικονομική ύφεση που χτύπησε τη χώρα.
Οι πωλήσεις της εταιρείας ξεπερνούσαν τα 30 εκατ. ευρώ το 2009  ενώ  στη συνέχεια μειώθηκαν στα 8,2 εκατ. ευρώ το 2015.

Η κα Ασημίνα  Φειδά ανέφερε χαρακτηριστικά ότι επιχειρηματίες ήμασταν και όχι « μάγοι» και διευκρίνισε ότι ήταν αδύνατο να προβλέψουμε την καταστροφή που θα επακολουθούσε.
Αξίζει να αναφερθεί ότι η απόφαση του Πρωτοδικείου Αθηνών ανέδειξε ότι η γραφειοκρατία και ο φόβος των κρατικών υπαλλήλων μπορεί να υπερβεί και δικαστικές αποφάσεις καθώς η εφορία για να εισπράξει τα οφειλόμενα έβαλε υποθήκη σε ακίνητο των μετόχων της εταιρείας συνολικού ύψους  5 εκατ. ευρώ για το οποίο όμως δεν συντρέχει λόγος μετά τη ρύθμιση των οφειλών.

Οι αρμόδιοι της εφορίας δεν ανακαλούν την υποθήκη παρότι το ζήτημα των οφειλών αντιμετωπίστηκε και ενδέχεται η εταιρεία  να προσφύγει εκ νέου στη Δικαιοσύνη.