ΤΡΑΠΕΖΕΣ – ΤΟ «ΒΑΡΥ ΠΥΡΟΒΟΛΙΚΟ» ΤΩΝ ΟΦΕΙΛΕΤΩΝ: «Αρνητική Αναγνωριστική Αγωγή»

 Η αρνητική αναγνωριστική αγωγή, είναι το πιο αποτελεσματικό όπλο στα χέρια των οφειλετών και παράλληλα ένα ισχυρό διαπραγματευτικό χαρτί, βάζοντας «φρένο» στις παράνομες και καταχρηστικές πρακτικές Τραπεζών και funds.

 

Η έλευση της πανδημίας του Covid-19 στη Χώρα μας, εκτός από τις επιπτώσεις στο σύστημα υγείας, είχε ως αναπόφευκτο αποτέλεσμα την μεγέθυνση του προβλήματος των «κόκκινων δανείων», αφού πλήθος δανειοληπτών βρέθηκαν, λόγω των μειωμένων απολαβών τους, σε αδυναμία αποπληρωμής των δόσεών τους, ενώ πολλοί που ήδη αντιμετώπιζαν δυσκολίες οδηγήθηκαν σε πλήρη αδυναμία.

Από την άλλη πλευρά όμως, οι πιστώτριές τους, ή, μάλλον, τα funds στα οποία μεταβιβάστηκαν οι οφειλές, έχοντας το «αβαντάζ» της παύσης κάθε είδους προστασίας της πρώτης κατοικίας και έχοντας το «πράσινο φως» για πράξεις εκτέλεσης και πλειστηριασμούς, ενέργειες που δρομολογήθηκαν ήδη προ της πανδημίας, αλλά και με την προοπτική του νέου Πτωχευτικού Κώδικα, έχουν ξεκινήσει ένα άνευ προηγουμένου «στενό μαρκάρισμα» των συγκριτικά αδύναμων οφειλετών, με καταγγελίες δανείων, ακόμη και επιδόσεις διαταγών πληρωμής, όπου παρατηρείται στη μεγάλη πλειονότητα μία σημαντική αύξηση της συνολικής οφειλής των οφειλετών. Ποιος άλλωστε μπορεί να τους ελέγξει, όταν έχουν όλα τα πλεονεκτήματα, με το μέρος τους;

 

Όταν όλα τα μέσα εξωδικαστικής διαπραγμάτευσης αποτυγχάνουν, λόγω των καταχρηστικών προσαυξήσεων των οφειλών, λόγω των παράλογων απαιτήσεων για θηριώδεις προκαταβολές και της γενικότερης αδιάλλακτης στάσης των πιστωτών απέναντι σε οφειλέτες πρόθυμους να προχωρήσουν σε αμοιβαία συμφέρουσες ρυθμίσεις, υπό το πρίσμα όμως της καλής πίστης και των χρηστών και συναλλακτικών ηθών, οι οφειλέτες διαθέτουν ένα σημαντικό όπλο στα χέρια τους: την αρνητική αναγνωριστική αγωγή.

 

Η φύση της αρνητικής αναγνωριστικής αγωγής είναι ακριβώς να αναγνωρίσει ένα αρνητικό γεγονός: ότι ο οφειλέτης δεν οφείλει το ποσό που εκτιμά η πιστώτρια Τράπεζα ή fund. Αυτό γίνεται με την συνεργασία με ειδικό οικονομολόγο και την ανάθεση του ελέγχου της οφειλής σε αυτόν, ο οποίος, αφού λάβει όλα τα σχετικά με το εκάστοτε δανειακό προϊόν έγγραφα (συμβάσεις, ρυθμίσεις, κινήσεις λογαριασμών, διακύμανση επιτοκίων κλπ), τα οποία οι Τράπεζες (και τα fund) είναι υποχρεωμένες να χορηγήσουν στους δανειολήπτες εφόσον τα αιτηθούν.

Με όλα τα δεδομένα στα χέρια του, ο οικονομολόγος ελέγχει ότι δεν έχουν εμφιλοχωρήσει «αλχημείες» από πλευράς του πιστωτή, με χρήση παράνομων, αδιαφανών ή και ανύπαρκτων όρων που προβλέπονται στα συμβατικά κείμενα. Όλα τα πορίσματά του, καθώς και η μεθοδολογία του οικονομολόγου αποτυπώνεται σε μία ενιαία οικονομοτεχνική έκθεση, η οποία αναλύεται και προσκομίζεται στο Δικαστήριο προς απόδειξη των ισχυρισμών των οφειλετών, ότι δηλαδή η πραγματική οφειλή είναι σημαντικά κατώτερη από τις εκτιμήσεις της Τραπέζης.

 

Με την αγωγή αυτή ο οφειλέτης φέρνει τον πιστωτή του στην εξαιρετικά αμήχανη θέση να αποδειχθούν δικαστικά οι ατασθαλίες του, αλλά και να χάσει μεγάλο μέρος των προσδοκώμενων κερδών του από την επιβάρυνση της εκάστοτε οφειλής με μη σύννομα έξοδα, προσαυξήσεις, τοκισμούς κι ανατοκισμούς. Παράλληλα, από νομικής άποψης, εγείρει εκκρεμοδικία ως προς το ζήτημα της ορθότητας της οφειλής, ώστε, κατά την ορθή άποψη της θεωρίας και της νομολογίας, εάν κατόπιν της κατάθεσης αρνητικής αγωγής κατατεθεί αίτηση διαταγής πληρωμής, αυτή να είναι άκυρη και να εκπίπτει μέσω σχετικής Ανακοπής του οφειλέτη, κωλύοντας κάθε διαδικασία εκτέλεσης και πλειστηριασμού. Είναι αναμενόμενο άλλωστε οι πιστωτές, εν όψει της αγωγής αυτής να προτιμήσουν την εξωδικαστική ρύθμιση της οφειλής παρά την δικαστική οδό.

 

Η αρνητική αναγνωριστική αγωγή, λοιπόν, είναι ίσως συγκριτικά, το πιο αποτελεσματικό όπλο στα χέρια των οφειλετών και παράλληλα ένα ισχυρό διαπραγματευτικό χαρτί, βάζοντας «φρένο» στις παράνομες και καταχρηστικές πρακτικές Τραπεζών και funds. Παρά ταύτα, πρέπει να τονιστεί ότι πρόκειται για ένα εξαιρετικής βαρύτητας δικαστήριο, ώστε η επιλογή τόσο του εξειδικευμένου δικηγόρου όσο και του ειδικού οικονομολόγου πρέπει να είναι πολύ προσεκτική, ώστε η έκβαση, δικαστική ή και εξώδικη, να είναι η πιο συμφέρουσα για τα δικαιώματα του οφειλέτη.

Εξωδικαστικός μηχανισμός: Καταφύγιο για τους long term οφειλέτες - Πάνω από 5,5 δις έχουν ρυθμιστεί

 Μέχρι σήμερα, αρχικές οφειλές ύψους 5,52 δισ ευρώ έχουν ρυθμιστεί μέσω 15.408 ρυθμίσεων εκ των οποίων 1.087 έγιναν τον Μάρτιο και αφορούσαν αρχικές οφειλές ύψους 354,77 εκατ. ευρώ.

 

Τα στοιχεία για την πορεία του Εξωδικαστικού αποδεικνύουν για δεύτερο συνεχόμενο μήνα ότι οι αλλαγές – βελτιώσεις που θεσμοθετήθηκαν και ενσωματώθηκαν τον Φεβρουάριο ότι ο Μηχανισμός έχει καταστεί πιο ελκυστικός για τους οφειλέτες που αναζητούν μια βιώσιμη ρύθμιση ώστε να χαλαρώσει η «θηλιά» του χρέους τους. Και τον Μάρτιο καταγράφεται ραγδαία αύξηση των νέων αιτήσεων, 6.525 αριθμός υπερδιπλάσιος του μηνιαίου μέσου όρου του 2023  (3.400 αιτήσεις) με τις οριστικές υποβολές να φτάνουν στις 3.602 που αποτελεί ιστορικό ρεκόρ.

 

Οι αιτήσεις

Έτσι, το πρώτο τρίμηνο του 2024 υποβλήθηκαν 19.320 νέες αιτήσεις, έναντι περίπου 9.500 αιτήσεων που έγιναν το πρώτο τρίμηνο του 2023. Συνολικά, σε διάφορα στάδια του Εξωδικαστικού βρίσκονται περισσότερες από 60.000 αιτήσεις που αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές 29,61 δις ευρώ.

 

Μέχρι σήμερα, αρχικές οφειλές ύψους 5,52 δισ ευρώ έχουν ρυθμιστεί μέσω 15.408 ρυθμίσεων εκ των οποίων 1.087 έγιναν τον Μάρτιο και αφορούσαν αρχικές οφειλές ύψους 354,77 εκατ. ευρώ. Ειδικότερα σε ότι αφορά τις επιτυχείς ρυθμίσεις τα 3,6 δισ ευρώ αφορούν διμερή διαπραγμάτευση και τα 1,9 δισ ευρώ πολυμερή.

 

Από την έκθεση προόδου του Εξωδικαστικού εξάλλου προκύπτει ότι ο μηχανισμός αποτελεί «καταφύγιο» για εκείνους που θέλουν πολύ μεγάλη διάρκεια αποπληρωμής οφειλών προς το Δημόσιο, όταν οι πάγιες ρυθμίσεις της εφορίας δεν ξεπερνούν τα 4 χρόνια (48 μήνες) και ενώ η κυβέρνηση προωθεί την επανένταξη στις 120 δόσεις όσων τις έχασαν καθώς δεν εξυπηρετούνται και ανέρχονται σε 232.000 φορολογούμενους με το τρέχον υπόλοιπο οφειλής να ξεπερνά τα 1,2 δις ευρώ και τις ρυθμισμένες οφειλές να καταγράφουν… χαμηλές πτήσεις, πέριξ του 5,8% του συνολικού ληξιπρόθεσμου χρέους.

 

Η διάρκεια αποπληρωμής

Ειδικότερα σε ότι αφορά στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, η μέση διάρκεια αποπληρωμής προς το δημόσιο είναι 17 χρόνια. Το 89,79% των ρυθμίσεων (βάσει συνολικών οφειλών) έχει χρόνο αποπληρωμής από 15-20 έτη, το 5,35% από 5-15 έτη ενώ λιγότερο από 5 έτη αποπληρωμή έχει το 4,86%.

 

Το μέσο «κούρεμα» για οφειλές προς το δημόσιο διαμορφώνεται στο 16,81% με 46,06% των ρυθμίσεων να μην περιλαμβάνει «κούρεμα». Ωστόσο για το 13,56% η διαγραφή είναι άνω του 50% και για το 20,08% κυμαίνεται μεταξύ 30%-50%.

 

Αντίστοιχα, ο μέσος χρόνος αποπληρωμής στους χρηματοδοτικούς φορείς είναι 18 χρόνια (στα στεγαστικά 27 χρόνια) και το μέσο «κούρεμα» 27,75% Αναφορικά με τις οφειλές που βρίσκονται στον εξωδικαστικό, το 59,18% αφορά επιτηδευματίες  και η πλειοψηφία των οφειλών – 75,6% είναι προς χρηματοδοτικούς φορείς.

 

Οι οφειλές

Ειδικότερα, οι επιτηδευματίες – φυσικά πρόσωπα, έχουν συνολικές οφειλές 17,52 δισ ευρώ εκ των οποίων τα 4,1 δις ευρώ είναι προς το δημόσιο ενώ οι οφειλές των νομικών προσώπων ανέρχονται σε 6,78 δισ ευρώ εκ των οποίων τα 2,7 δισ ευρώ είναι προς το δημόσιο. Τα φυσικά πρόσωπα – μη επιτηδευματίες έχουν οφειλές κυρίως προς τους χρηματοδοτικούς φορείς στους οποίους χρωστούν 4,8 δισ ευρώ από τα συνολικά 5,31 δις ευρώ.

 

Η πλειοψηφία των αιτήσεων βρίσκονται στο εύρος οφειλής 50.000-200.000 ευρώ ενώ οι οφειλές άνω του 1 εκατ. ευρώ ανέρχονται αθροιστικά σε 17,13 δισ ευρώ και αποτελούν το 57,8% του συνόλου των οφειλών του εξωδικαστικού ενώ μόνο το 9% των οφειλών είναι ενήμερο.

 

Από τα 17,52 δις ευρώ οφειλών των φυσικών προσώπων -επιτηδευματιών τα 10,34 δισ ευρώ είναι καταγγελμένα ποσά, τα 5,7 δις ευρώ μη ενήμερα και μόλις 1,49 δις ευρώ ενήμερα.

 

Οι απορρίψεις

Ένα ακόμα ενδιαφέρον στοιχείο είναι η μείωση του ποσοστού απόρριψης των προτάσεων ρύθμισης από τους ίδιους τους οφειλέτες. Στις διμερείς υποχώρησε από το 19% τον Φεβρουάριο στο 16% τον Μάρτιο και στις πολυμερείς από 31% στο 29% αντίστοιχα.

 

Στις διμερείς, το 80,55% των οφειλετών δεν έχει σημειώσει αιτιολογία απόρριψης ενώ το  6,35% αξιολόγησε την αίτηση ως μη συμφέρουσα. Στις πολυμερείς χωρίς αιτιολογία απόρριψης είναι 62,48% ενώ σε αδυναμία εξυπηρέτησης οφείλεται το 21,62% των απορρίψεων.

 

Το ποσοστό εγκρισιμότητας στις προτεινόμενες ρυθμίσεις από τους χρηματοδοτικούς φορείς διαμορφώθηκε τον Μάρτιο σε  79%  από 76% τον Φεβρουάριο.

 

Τέλος σε ότι αφορά τους ευάλωτους από τις 989 αιτήσεις ολοκληρώθηκαν οι 256 εκ των οποίων οι 110 ήταν επιτυχής. Το 70% των μη επιτυχημένων (146 συνολικά) ήταν λόγω απόρριψης από τους ίδιους τους οφειλέτες ενώ οι υπόλοιπες δεν εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής και για τον λόγο αυτό απορρίφθηκαν από τους χρηματοδοτικούς φορείς και το δημόσιο.

Νέα δικαστική “ομπρέλα” για δανειολήπτες: Όφελος πάνω από 33.000 ευρώ για χρέος 100.000 – Τα παραδείγματα

Η ρύθμιση οφειλών γίνεται με σταθερό επιτόκιο και υπολογίζεται στη μηνιαία δόση και όχι στο σύνολο του χρέους.

Σε μία νέα δικαστική δικαίωση- “ομπρέλα” για δανειολήπτες προχώρησε το Ειρηνοδικείο Πειραιά, κρίνοντας πως η ρύθμιση οφειλών βάσει του νόμου Κατσέλη θα πρέπει να γίνεται βάσει σταθερού και όχι κυμαινόμενου επιτοκίου, ενώ ορίζει πως οι τόκοι θα επιβάλλονται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου της ρύθμισης. Στην πράξη αυτό συνεπάγεται όφελος 33.000 ευρώ για τον δανειολήπτη.

 

Ειδικότερα, η απόφαση όχι μόνον εξαιρεί από την εκποίηση την κύρια κατοικία του αιτούντος, αλλά επιβάλλει την υποχρέωση, για τη διάσωση του άνω εμπραγμάτου δικαιώματος του επί της κύριας κατοικίας του, να καταβάλλει μηνιαίως, κατ’ άρ. 9 παρ. 2 Ν. 3869/2010, διακόσιες σαράντα (240) ισόποσες μηνιαίες δόσεις (ήτοι, επί 20 έτη), εκάστης ποσού εβδομήντα οχτώ ευρώ και τριάντα δύο λεπτών (78,32€), διανεμόμενης συμμέτρως στις ένδικες απαιτήσεις, δοθέντος ότι ουδεμία εξ αυτών είναι εξοπλισμένη με εμπράγματη ασφάλεια επί της άνω διασωθείσας κύριας κατοικίας του.

 

Ωστόσο, το κρίσιμο στοιχείο της απόφασης αφορά πως «η καταβολή των μηνιαίων αυτών δόσεων θα ξεκινήσει τον Ιανουάριο του 2024, θα πραγματοποιείται εντός του πρώτου πενθημέρου εκάστου ημερολογιακού μηνός και θα γίνεται με το μέσο επιτόκιο στεγαστικού δανείου με σταθερό επιτόκιο, που θα ισχύει για ανάλογη της ρύθμισης περίοδο, όπως προκύπτει από το στατιστικό δελτίο της Τράπεζας της Ελλάδος και χωρίς ανατοκισμό, του τόκου υπολογιζόμενου επί του ποσού της ανωτέρω ορισθείσας δόσης».

 

Πρόκειται όπως επισημαίνει ο δικηγόρος που χειρίστηκε την υπόθεση για την πρώτη απόφαση που διατάσσει και επιβάλλει τον εκτοκισμό επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου της ρύθμισης του αρ. 9 παρ. 2 ν. 3869/2010 για την προστασία της κύριας κατοικίας του αιτούντος δανειολήπτη.

 

Ρύθμιση οφειλών: Οι πρωτοποριακοί δικαστικοί ορισμοί

Σύμφωνα με τον δικηγόρο, που χειρίστηκε την υπόθεση η παρούσα απόφαση καθορίζει:

 

– σταθερό και όχι κυμαινόμενο επιτόκιο, γεγονός που συνιστά μία έμμεση μορφή προστασίας δόσης του δανειολήπτη, προστασία η οποία είναι πιο επίκαιρη από ποτέ, δεδομένης της συνεχιζόμενης αύξησης του επιτοκίου βάσης της Ε.Κ.Τ. που έχει οδηγήσει στη ραγδαία αύξηση του ποσού που αντιστοιχεί στον τόκο των ρυθμίσεων του αρ. 9 παρ. 2 ν. 3869/2010 και στη συνακόλουθη διακινδύνευση της βιωσιμότητας των ήδη κριθεισών ρυθμίσεων.

 

– τον υπολογισμό του τόκου επί του ποσού δόσης της ρύθμισης του αρ. 9 παρ. 2 ν. 3869/2010 και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου της ανωτέρω ρύθμισης, γεγονός που συνιστά μία σημαντική ελάφρυνση για τον αιτούντα δανειολήπτη.

 

Το παράδειγμα που δικαιώνει τον δανειολήπτη

Η διαφορά στον εν λόγω τρόπο υπολογισμού του εκτοκισμού της χρεωλυτικής δόσης είναι τόσο σημαντική που αρκεί ένα απλό παράδειγμα για να γίνει διακριτή, όπως αναφέρει ο δικηγόρος.

 

Επί παραδείγματι, λέει, σε μία ρύθμιση συνολικού ποσού 100.000 ευρώ, με διάρκεια ρύθμισης 240 μήνες, επιτόκιο εκτοκισμού 3,6% περίπου,

 

Α) με επιτόκιο σταθερό και υπολογιζόμενο επί του συνολικού ρυθμιζόμενου κεφαλαίου αντιστοιχεί:

 

μηνιαία χρεωλυτική δόση ύψους 416,66 € και μηνιαία τοκοχρεολυτική δόση  ύψους 554,60 €, ήτοι μηνιαία επιβάρυνση τόκου ύψους 137,93 € και συνολική επιβάρυνση τόκων της συνολικής περιόδου ρύθμισης ύψους 33.103,42 €, δίχως μάλιστα να υπολογίζεται η περαιτέρω αύξηση των επιτοκίων εκτοκισμού σε περίπτωση καθορισμού κυμαινόμενου και όχι σταθερού επιτοκίου, καθώς και η προσθήκη στο επιτόκιο της εισφορά του ν. 128/75 και λοιπών εξόδων -ασφάλεια ακινήτου- τα οποία παρανόμως προστίθενται από μεριάς τραπεζών στη μηνιαία δόση ρύθμισης, καίτοι μία δικαστική ρύθμιση ουδόλως προσιδιάζει με εξωδικαστική αποπληρωμή μηνιαίας δόσης Στεγαστικού Δανείου.

 

-Κεφάλαιο αποπληρωμής:100 000,00  €

 

-Αριθμός μηνιαίων Δόσεων:240

 

-Ετήσιο Επιτόκιο:3,60 %

 

-Μηνιαία χρεωλυτική δόση : 416,66 €

 

Μηνιαία τοκοχρεωλυτική Δόση Αποπληρωμής:554,60  €

 

Συνολικό Ποσό (κεφαλαίου & τόκων) που θα καταβληθεί στην διάρκεια της ρύθμισης: 133.103,42  €

 

Β) με επιτόκιο σταθερό και υπολογιζόμενο επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού ρυθμιζόμενου κεφαλαίου αντιστοιχεί:

 

μηνιαία χρεωλυτική δόση ύψους 416,66 € και μηνιαία τοκοχρεολυτική δόση  ύψους 431,66 €, ήτοι μηνιαία επιβάρυνση τόκου ύψους 15,00 € και συνολική επιβάρυνση τόκων της συνολικής περιόδου ρύθμισης ύψους 3.600,00 € και συγκεκριμένα:

 

-Κεφάλαιο αποπληρωμής:100 000,00  €

 

-Αριθμός μηνιαίων Δόσεων:240

 

-Ετήσιο Επιτόκιο:3,60 %

 

-Μηνιαία χρεωλυτική δόση : 416,66 €

 

Μηνιαία τοκοχρεωλυτική Δόση Αποπληρωμής:431,66  €

 

Συνολικό Ποσό (κεφαλαίου & τόκων) που θα καταβληθεί στην διάρκεια της ρύθμισης: 103.600,00  €

Εξωδικαστικός μηχανισμός: Σωσίβιο με επιπλέον κούρεμα της οφειλής και ρύθμιση έως 420 δόσεις

 Δεύτερη ευκαιρία σε ιδιώτες, επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού

Χιλιάδες οφειλέτες με χρέη προς τράπεζες, ασφαλιστικά ταμεία και Δημόσιο που κινδύνευαν να χάσουν το σπίτι τους πέτυχαν να ρυθμίσουν το σύνολο των οφειλών τους μέσω του εξωδικαστικού.

 

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός αποτελεί λύση για ιδιώτες, επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες, για τη συνολική ρύθμιση των οφειλών τους προς εφορία, ασφαλιστικά ταμεία, δήμους, τράπεζες και servicers. Μέσω του μηχανισμού οι οφειλέτες έχουν τη δυνατότητα να ρυθμίζουν το σύνολο των χρεών τους, εξασφαλίζοντας μία αυτοματοποιημένη λύση, ενώ μετά και τις τελευταίες βελτιώσεις που έγιναν οι οφειλέτες που εντάσσονται στον μηχανισμό κερδίζουν:

 

-Επιπλέον έως 28% κούρεμα της οφειλής σε δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση.

-3% σταθερό επιτόκιο για 3 έτη για όλες τις ρυθμίσεις.

-Αυτόματη και υποχρεωτική αποδοχή από τράπεζες και Δημόσιο της πρότασης αναδιάρθρωσης του χρέους εφόσον έχει εκδοθεί η Βεβαίωση Ευάλωτου Οφειλέτη μέσω του gov.gr. O δανειολήπτης διατηρεί το δικαίωμα να απορρίψει την πρόταση ενώ οι τράπεζες και οι servicers, σε περίπτωση διαφωνίας, θα πρέπει να προσφεύγουν δικαστικά (αναλαμβάνοντας και το κόστος της διαδικασίας) εάν πιστεύουν ότι ο οφειλέτης δεν είναι πραγματικά ευάλωτος.

-Δυνατότητα ένταξης στον εξωδικαστικό μηχανισμό σε πρόσωπα που «κληρονόμησαν» οφειλές προς το Δημόσιο και Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, από επιχειρήσεις που έχουν τεθεί σε λύση ή εκκαθάριση.

-Αναστολή των μέτρων ατομικής και συλλογικής αναγκαστικής εκτέλεσης κατά του οφειλέτη (π.χ. πλειστηριασμοί και κατασχέσεις) εφόσον τηρείται η ρύθμιση.

-Έκδοση αποδεικτικού φορολογικής και ασφαλιστικής ενημερότητας.

-Ρύθμιση των δανείων που έχουν εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.

-Έως 240 δόσεις για αποπληρωμή οφειλών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης και έως 420 δόσεις προς χρηματοπιστωτικούς φορείς.

-Δυνατότητα διαγραφής βασικής οφειλής, τόκων, προστίμων και προσαυξήσεων.

-Μερική διαγραφή χρέους, ενώ αποφεύγεται η προσφυγή σε δικαστικές λύσεις. Προϋπόθεση είναι η απόδειξη πραγματικής οικονομικής αδυναμίας από την πλευρά του οφειλέτη, των συνοφειλετών, καθώς και των εγγυητών.

 

Ποιοι υπάγονται

Όλοι οι οφειλέτες με ποσό οφειλών που υπερβαίνει τα 10.000 ευρώ. Ενήμερες ή εξυπηρετούμενες οφειλές μπορούν να υπαχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό εάν αποδεικνύεται επιδείνωση της οικονομικής κατάστασής τους κατά ποσοστό τουλάχιστον 20%.

 

Διαγραφή χρέους - δόσεις

Η πρόταση ρύθμισης των οφειλών προκύπτει αυτοματοποιημένα βάσει του ειδικού αλγορίθμου της πλατφόρμας και λαμβάνει υπόψη την αξία της περιουσίας και του διαθέσιμου εισοδήματος, μετά την κάλυψη των εύλογων και ανελαστικών δαπανών, τόσο του οφειλέτη όσο και των συνοφειλετών - εγγυητών του, εφόσον έχουν κάνει άρση απορρήτου. Στο πλαίσιο του μηχανισμού προβλέπεται η μερική διαγραφή έως:

 

-75% επί της βασικής οφειλής προς το Δημόσιο,

-85% επί των προσαυξήσεων των ληξιπρόθεσμων οφειλών προς ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ,

-95% επί των προστίμων της ΑΑΔΕ,

-έως 80% επί της βασικής οφειλής, καθώς και έως 100% επί των τόκων προς τις τράπεζες και τους διαχειριστές δανείων.

 

Αναστολή πλειστηριασμών

Για μη ευάλωτους για τους οποίους έχει εκδοθεί πρόγραμμα πλειστηριασμού τίθεται όριο, μέχρι 10% επί της οφειλής, στο ύψος της προκαταβολής που μπορούν να ζητούν οι πιστωτές προκειμένου να συναινέσουν σε ρύθμιση και να ανασταλεί έτσι ο πλειστηριασμός.

Τα fund μπλοκάρουν τον εξωδικαστικό – Νέα καταγγελία για αδικαιολόγητη απόρριψη αίτησης

 Ο ίδιος υποστηρίζει πως είναι συνεπής στις αποπληρωμές του δανείου του, μη μπορώντας να εξηγήσει τη δικαιολογία του fund

 

Συνεχίζονται τα προβλήματα με τον εξωδικαστικό μηχανισμό. Στο φως της δημοσιότητας βρίσκεται πλέον μία νέα καταγγελία οφειλέτη σχετικά με αίτημα ένταξης που κατατέθηκε στον μηχανισμό και απερρίφθη.

 

Συγκεκριμένα, όπως καταγγέλει ο κος Δημήτρης, ο ίδιος προχώρησε σε αίτημα ένταξης στον εξωδικαστικό μηχανισμό, ωστόσο μέσα σε λιγότερο από 24 ώρες το fund τον έβγαλε εκτός, με μία αυθαίρετη δικαιολογία.

 

Η καταγγελία

«Οφείλω γύρω στις 250.000 ευρώ, η αξία της πρώτης κατοικίας ανέρχεται στα 57.000 ευρώ. Παρόλα αυτά το fund βγάζει το σπίτι σε πλειστηριασμό. Υποβάλαμε αίτηση στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού, κάναμε όλες τις απαραίτητες ενέργειες, οριστικοποιήσαμε την αίτηση στις 09/01 και την επόμενη ημέρα απορρίφθηκε από την εταιρεία με αυθαίρετη δικαιολογία, ιστορικό αντισυναλλακτικής συμπεριφοράς», είπε ο κος Δημήτρης.

 

Ο ίδιος υποστηρίζει πως είναι συνεπής στις αποπληρωμές του δανείου του, μη μπορώντας να εξηγήσει τη δικαιολογία του fund. Ανέφερε δε ότι «Δεν καταλαβαίνω πως δείχνω αντισυναλλακτική συμπεριφορά, όταν στην ίδια εταιρεία έχω υπογράψει συμβόλαιο από τον Οκτώβριο του 2021 και μου κρατάνε κάθε μήνα πάλι σε δάνειο, χωρίς να έχω καθυστερήσει ούτε μισή μέρα».

 

Σημειώνεται ότι οι δικηγόροι του έκαναν πολλές προσπάθειες να επικοινωνήσουν με το fund, ωστόσο εκείνο τους αγνόησε. Ύστερα από επίμονες πιέσεις τελικά το fund προχώρησε σε επανεξέταση ρύθμισης, σύμφωνα με όσα ισχυρίστηκε ο οφειλέτης.

 

Δείτε το βίντεο ΕΔΩ:

https://www.megatv.com/2024/02/08/ekane-aitima-entaksis-ston-eksodikastiko-kai-to-fund-ton-aperripse-me-aythaireti-dikaiologia/

O,τι θέλουν κάνουν οι servicers - Οι δανειολήπτες βλέπουν «τρελά» δοσολόγια

     ΠΙΝΑΚΑΣ 1

ΠΙΝΑΚΑΣ 2

Τον ένα δυσάρεστο αιφνιδιασμό μετά τον άλλο βιώνουν οι δανειολήπτες, των οποίων τα δάνεια έχουν παραχωρηθεί στους περίφημους «servicers». Ενδεικτικό παράδειγμα, οι καταγγελίες πολιτών που είδαν τις δόσεις τους να υπολογίζονται με επιτόκιο ως και... 8%

 

Παρά την ψήφιση του νομοσχεδίου για τους servicers προ μηνός, που η κυβέρνηση Μητσοτάκη παρουσίασε ως «πλαίσιο ελέγχου», η πραγματικότητα εξακολουθεί να είναι σκληρή για χιλιάδες δανειολήπτες που βλέπουν τις δόσεις των δανείων τους, ακόμα και των ρυθμισμένων με δικαστική απόφαση στα πλαίσια του νόμου Κατσέλη, να εκτοξεύονται χωρίς προειδοποίηση, καλούμενοι να πληρώσουν υπέρογκα ποσά.

 

Οι περίφημοι servicers, που έχουν αναλάβει χαρτοφυλάκια χιλιάδων δανείων, καλούν τους δανειολήπτες να πληρώσουν δόσεις 2 και 3 φορές υψηλότερες από αυτές που έχουν επιδικάσει τα δικαστήρια σε όσους εντάχθηκαν στον νόμο Κατσέλη, με τις καταγγελίες στα κοινωνικά δίκτυα να αναφέρουν πως «ξαφνικά η devalue την δόση των 250 ευρω την έκανε 495 χωρίς προειδοποίηση» ή ότι «ενώ η δόση που έβγαλε το δικαστήριο είναι στα 128,16 χθες μετά απο τηλέφωνο δικό μου στην εταιρία έμαθα ότι η δόση πήγε στα 252,44»!

 

Ενδεικτικό και το γράφημα που μας έστειλε αναγνώστης, για οφειλή 64.800€ με αποπληρωμή σε 30 χρόνια. Από την δόση των 180 ευρώ που είχε επιδικάσει το δικαστήριο, η Cepal είχε πληροφορήσει τον δανειολήπτη τον Οκτώβριο του 2022 ότι η δόση του από τον 8ο του 2025 που θα ξεκινούσε η αποπληρωμή θα ανερχόταν στα 317€ -(ΠΙΝΑΚΑΣ 1) χωρίς όμως να αναφέρει πως υπολογίζει το επιτόκιο.

 

Ωστόσο, ύστερα από δύσκολη επικοινωνία προ μηνός, ο δανειολήπτης έμαθε σήμερα ότι η δόση του θα ανέρχεται στα 452€ (!) (ΠΙΝΑΚΑΣ 2)- πάλι χωρίς καμιά αναφορά στο ύψος του επιτοκίου ή τον τρόπο υπολογισμού της δόσης:

 

To επιτόκιο που υπολογίζει η Cepal σε αυτό το παράδειγμα φτάνει το ...7,5%, ενώ η δικαστική απόφαση επιβάλλει να υπολογίζεται η δόση με το μέσο μηνιαίο επιτόκιο στεγαστικού δανείου, όπως το ανακοινώνει η ΤτΕ.

 

Οπως αναφέρουν δανειολήπτες, οι servicers «παίζουν» με τον υπολογισμό επί όλου του κεφαλαίου αντί της καταβλητέας μηνιαίας δόσης, επιβάλλοντας τεράστιες αυξήσεις. Οι δανειολήπτες αναγκάζονται να προσφύγουν ξανά στα δικαστήρια ζητώντας να οριστεί ο τρόπος υπολογισμού με ακρίβεια, υποβαλλόμενοι σε νέες δικαστικές περιπέτειες και έξοδα.

 

Το νομοσχέδιο που ψηφίστηκε πρόσφατα, προβλέπει ότι οι servicers θα πρέπει ως την 31η Μαρτίου 2024 να έχουν δημιουργήσει ειδικές πλατφόρμες με περιβάλλον αντίστοιχο των εφαρμογών e-banking των τραπεζών , όπου θα πληροφορούν αναλυτικά τους δανειολήπτες για το ύψος της οφειλής, τις καταβολές, το επιτόκιο, τον τρόπο υπολογισμού, το υπόλοιπο της οφειλής κ.λπ.

 

Ωστοσο, η προχειρότητα με την οποία αντιμετωπίζουν τους δανειολήπτες, και η καταχρηστική επιβάρυνσή τους με τόκους, δείχνει πως οι servicers νιώθουν αρκετά σίγουροι ώστε να κοροϊδεύουν  τους πολίτες με ατεκμηρίωτη «πληροφόρηση» - το να ανατραπεί αυτό το σκηνικό μέσα σε ένα μήνα μοιάζει απίθανο και καταδεικνύει την ανάγκη να μπει επιτέλους ένα τέλος στην ασυδοσία τους εις βάρος ευάλωτων ανθρώπων.

 

ΠΩΣ ΟΙ ΟΦΕΙΛΕΤΕΣ ΜΠΟΡΟΥΝ ΝΑ ΠΑΡΑΤΕΙΝΟΥΝ ΤΗΝ ΠΑΡΑΜΟΝΗ ΣΤΟ ΑΚΙΝΗΤΟ ΤΟΥΣ ΠΟΥ ΕΧΕΙ ΕΚΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΤΕΙ

 Πώς επιτήδειοι ακυρώνουν «πλειστηριασμούς» ακινήτων.

Διάφορες τεχνικές μετέρχονται επιτήδειοι οφειλέτες προκειμένου να ακυρώσουν τον πλειστηριασμό ή να καθυστερήσουν την απόδοση του ακινήτου τους μετά από πλειστηριασμό.

Χαρακτηριστική περίπτωση προσπάθειας καθυστέρησης στην απόδοση του ακινήτου αποτελεί η πρακτική πολλών ιδιοκτητών - οφειλετών να προχωρούν μετά την κατάσχεση ενός ακινήτου σε εικονική μίσθωσή του.

 

Σε αρκετές περιπτώσεις, η μίσθωση γίνεται για πολλά χρόνια, με πολύ μικρό μίσθωμα και με προκαταβολή αυτών των μισθωμάτων με προφανή στόχο να υπονομεύσουν την εκτέλεση του πλειστηριασμού και να καθυστερήσουν την απόδοση του ακινήτου στον νέο ιδιοκτήτη.

 

Με δεδομένο ότι ο χρόνος που απαιτείται ώστε ο ιδιοκτήτης να λάβει το πιστοποιητικό μεταγραφής του ακινήτου φθάνει έως και τον ένα χρόνο λόγω των καθυστερήσεων στα υποθηκοφυλακεία, το αποτέλεσμα είναι οι μισθώσεις αυτές να αναπτύσσουν δεσμευτικότητα έναντι του νέου ιδιοκτήτη, αφού ακυρώνεται στην πράξη η πρόβλεψη του νόμου ότι ο υπερθεματιστής μπορεί να καταγγείλει την εκμίσθωσή του εντός δύο μηνών από τη μεταγραφή της περίληψης της κατακυρωτικής έκθεσης.

 

Πρόβλημα αποτελεί επίσης η καθυστέρηση στην εκδίκαση των ανακοπών κατά της εκτέλεσης του πλειστηριασμού που κατατίθενται μετά την κατακύρωση του ακινήτου. Με δεδομένο ότι η πλειονότητα των ανακοπών προσδιορίζεται από τα αρμόδια πρωτοδικεία από το 2028 και έπειτα, συνέπεια αυτής της καθυστέρησης είναι να δημιουργείται σοβαρή αβεβαιότητα στον υπερθεματιστή για το αν τελικώς ανατραπεί η διαδικασία του πλειστηριασμού, αποτρέποντας με αυτό τον τρόπο τυχόν ενδιαφερομένους από την απόκτηση ακινήτου μέσω πλειστηριασμού.

 

Τέλος, πρόβλημα συνιστούν οι καθυστερήσεις στα υποθηκοφυλακεία της χώρας για θέματα όπως η καταχώριση και οριστικοποίηση μεταγραφής περιλήψεων κατακυρωτικών εκθέσεων, αιτήσεων άρσης βαρών, αναρτήσεων στα κτηματολογικά φύλλα, έκδοσης πιστοποιητικών, διαδικασίες για τις οποίες οι μέσοι χρόνοι κυμαίνονται από 6 έως 12 μήνες, αλλά και οι καθυστερήσεις από τους συμβολαιογράφους.

Στεγαστική κρίση: Γόρδιος δεσμός τα ακίνητα των servicers - Τα αγκάθια των πλειστηριασμών και οι προθέσεις των τραπεζών

 Στο υπουργείο Οικονομικών υπάρχουν σκέψεις για το πώς θα μπορούσε να εκσυγχρονιστεί το πλαίσιο ωστόσο επειδή το θέμα των πλειστηριασμών είναι πολύ ευαίσθητο η «άσκηση» είναι εξαιρετικά δύσκολη και δεν αφορά μόνο ένα υπουργείο.

Βελτιώσεις στο θεσμικό πλαίσιο και πρωτοβουλίες που θα περιορίσουν κατά το δυνατόν περισσότερο τη γραφειοκρατία ζητά η αγορά ακινήτων ώστε να απελευθερωθεί ένα σημαντικό απόθεμα κατοικιών που σήμερα - και ενώ το στεγαστικό πρόβλημα εντείνεται - παραμένει αναξιοποίητο για μια σειρά από λόγους.

 

Με παράγοντες τoυ real estate να υπογραμμίζουν την ανάγκη να υπάρξει όσο το δυνατόν μια ακριβής καταγραφή των πραγματικά κενών/κλειστών ακινήτων αλλά και των ημιτελών ώστε να υπάρχει εικόνα για το πόσα τελικά είναι, σε ποιους ανήκουν (φυσικά πρόσωπα, οργανισμοί, φορείς κλπ) και σε ποιες περιοχές βρίσκονται.

 

Στο πλαίσιο αυτό σύμφωνα με πληροφορίες, προχωράει η καταγραφή και των ακινήτων που βρίσκονται στα χαρτοφυλάκια των servicers (μέσω των εταιρειών REOCOs) καθώς μεταξύ άλλων, τις εποχές που δεν υπήρξε ρευστότητα στην αγορά η πλειονότητα των ακινήτων μετά τους πλειστηριασμούς κατέληγε σε τράπεζες και servicers, δηλαδή στους ίδιους τους επισπεύδοντες.

 

Διευκολύνσεις ζητούν οι servicers

Στελέχη της αγοράς υποστηρίζουν ότι η πώληση αυτών των ακινήτων θα πρέπει να διευκολυνθεί καθώς μεταξύ άλλων με το υφιστάμενο πλαίσιο ο servicer υποχρεούται να προχωρήσει σε νομιμοποίηση τυχόν αυθαιρεσιών κατά την ανάκτηση του ακινήτου και όχι κατά την πώληση. Συνεπώς χιλιάδες ακίνητα – κατοικίες δεν είναι ώριμα να βγουν προς πώληση. Αν ωστόσο η τακτοποίηση γινόταν κατά την πώληση ή από τον νέο ιδιοκτήτη εκτιμάται ότι ένα πολύ ικανό απόθεμα κατοικιών θα έμπαινε άμεσα στην αγορά.

 

Και αυτό είναι το λιγότερο καθώς τα μεγαλύτερα προβλήματα σχετικά με τα ακίνητα σχετίζονται με τη γραφειοκρατία. Ετσι χρειάζεται ταχύτερη ανταπόκριση από τα υποθηκοφυλακεία και τα κτηματολογικά γραφεία, με την έκδοση πιστοποιητικών μεταγραφής εντός συγκεκριμένης προθεσμίας και, ιδανικά,  ηλεκτρονικά.

 

Είναι χαρακτηριστικό ότι σε περιοχές της Αθήνας μπορεί να απαιτηθούν 12-15 μήνες για ένα πιστοποιητικό μεταγραφής και σε κάποιους δήμους 2-3 χρόνια.

 

Αγορά μέσα πλειστηριασμών

Σε ότι αφορά την αγορά κατοικίας μέσω των πλειστηριασμών και εκεί υπάρχουν εμπόδια. Ακόμα και για κάποιον που δεν είναι ταμπού (είναι πολλοί εκείνοι δεν θέλουν να μπουν σε ένα σπίτι που κάποιος άλλος έχασε σε πλειστηριασμό) η απόκτηση κατοικίας μέσω αυτής της οδού δεν έχει δει τα σχέδια, δεν γνωρίζει αν υπάρχουν παρανομίες – αυθαιρεσίες που χρειάζονται νομιμοποίηση, δεν ξέρει αν υπάρχουν άλλα βάρη.

 

Σκέψεις για λίφτινγκ

Στο υπουργείο Οικονομικών υπάρχουν σκέψεις για το πώς θα μπορούσε να εκσυγχρονιστεί το πλαίσιο ωστόσο επειδή το θέμα των πλειστηριασμών είναι πολύ ευαίσθητο η «άσκηση» είναι εξαιρετικά δύσκολη και δεν αφορά μόνο ένα υπουργείο. Είναι χαρακτηριστικό η δικάσιμος για ανακοπή μετά τον πλειστηριασμό που μπορεί να κάνει ένας οφειλέτης μπορεί να οριστεί ακόμα και μετά από 5-6 χρόνια με ότι αυτό σημαίνει για τον ίδιο τον οφειλέτη αλλά και τον νέο ιδιοκτήτη.

 

Ταυτόχρονα οι τράπεζες εδώ και πολλούς μήνες βλέποντας  από τη μια πλευρά η ζήτηση για νέα στεγαστικά δάνεια να είναι αναιμική  - κυρίως λόγω των υψηλών επιτοκίων, της ακρίβειας και της αβεβαιότητας – αλλά το πρόγραμμα «Σπίτι μου» να έχει μεγάλη ζήτηση που δεν ήταν δυνατόν να καλυφθεί – αναζητούν τρόπου να αναθερμάνουν το ενδιαφέρον για την απόκτηση κατοικίας.

 

Τι θα κάνουν οι τράπεζες

Χωρίς να αποκλίνουν από τις εποπτικές επιταγές και να διακινδυνεύσουν την υγεία των χαρτοφυλακίων τους προσανατολίζονται σε …χαλάρωση των όρων δανειοδότησης, στην δημιουργία νέων δανειακών προϊόντων για την απόκτηση ή και την ανακαίνιση κατοικίας.

 

Ειδικά για τα στεγαστικά τα τραπεζικά επιτελεία εξετάζουν, κατά τα πρότυπα του «Σπίτι μου» να αυξήσουν υπό όρους και προϋποθέσεις στο 90% το ποσοστό χρηματοδότησης που σήμερα δεν ξεπερνά το 80%. Με το ενδεχόμενο συνέχισης του προγράμματος «Σπίτι μου» να έχει κλείσει, τουλάχιστον στην παρούσα φάση, οι τράπεζες στοχεύουν σε όσους έμειναν εκτός προγράμματος αν και πληρούσαν τα κριτήρια.

 

Το 2023 αναμένεται να έχει «κλείσει» με περίπου 1,3 δις ευρώ νέα στεγαστικά δάνεια, χάρη και στο πρόγραμμα «Σπίτι μου» σε ένα βαθμό. Για το 2024 αναμένεται αναθέρμανση της αγοράς αλλά όχι θεαματική αύξηση της ζήτησης καθώς πολλοί υποψήφιοι αγοραστές είναι εν αναμονή των αποφάσεων της ΕΚΤ για αποκλίμακωση των επιτοκίων

Μείζονα Παρέμβαση -Συνέντευξη του Δικηγόρου Χρήστου Θ. Πέτκου για το θέμα της κακοποίησης ζώων στην ιστοσελίδα In.gr - Οδηγός για την καταγγελία κακοποίησης ζώων

 -Οι κινήσεις που πρέπει να κάνουμε για καταγγελία κακοποίησης ζώων

-Το Νέο Πλαίσιο Ποινών για την Κακοποίηση Ζώων.

 

Δείτε αναλυτικά εδώ:

https://www.in.gr/2024/02/06/pet-stories/odigos-gia-tin-kataggelia-kakopoiisis-zoon/

 

Κατεβάστε εντελώς ΔΩΡΕΑΝ τον ΟΔΗΓΟ ΓΙΑ ΤΗΝ ΚΑΤΑΓΓΕΛΙΑ ΚΑΚΟΠΟΙΗΣΗΣ ΖΩΟΥ ΣΤΙΣ ΑΡΧΕΣ ενημερωμένο με όλες τις καινούριες νομικές διατάξεις:

www.petkos.gr

 

Εξωδικαστικός: Πρεμιέρα για τις βελτιωμένες ρυθμίσεις – Αναμένεται να σπάσουν το φράγμα των 1.000 για τον Ιανουάριο

Πρεμιέρα με τις νέες ρυθμίσεις στην ηλεκτρονική πλατφόρμα που βελτιώνουν τις ρυθμίσεις των οφειλετών, αναμένεται να κάνει τη Δευτέρα 5 Φεβρουαρίου, ο εξωδικαστικός μηχανισμός. Τη Δευτέρα αναμένεται να ανακοινωθεί και η μηνιαία Έκθεση Προόδου του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, με τις πληροφορίες να αναφέρουν ότι οι ρυθμίσεις Ιανουαρίου θα σπάσουν το φράγμα των 1.000.

 

Ο «ανανεωμένος» Εξωδικαστικός, σύμφωνα με τις ίδιες πληροφορίες, πρόκειται να λειτουργήσει με τη δέσμευση των χρηματοδοτικών φορέων (τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης) να αυξήσουν την εγκρισιμότητα των ρυθμίσεων στο 80% για οφειλές μέχρι 250.000 ευρώ.

 

Οι μεγάλες αλλαγές που θα ισχύσουν προς όφελος των οφειλετών από την εβδομάδα που έρχεται, προβλέπουν καταρχάς ότι η πρόταση αναδιάρθρωσης του χρέους των ευάλωτων οφειλετών (δηλ. το τελικό ποσό αποπληρωμής, το ύψος του κουρέματος και ο αριθμός των δόσεων) που θα δίνει ο αλγόριθμος της ηλεκτρονικής πλατφόρμας του Εξωδικαστικού, θα γίνεται αυτόματα και υποχρεωτικά αποδεκτή από το σύνολο των πιστωτών (τράπεζες και Δημόσιο). Ο οφειλέτης διατηρεί το δικαίωμα να απορρίψει την πρόταση που θα βγάλει ο αλγόριθμος της πλατφόρμας. Οι πιστωτές, όμως, αν απορρίψουν την πρόταση ρύθμισης επικαλούμενοι ότι ο οφειλέτης δεν είναι ευάλωτος, θα πρέπει να το αποδείξουν στα δικαστήρια, προσκομίζοντας στοιχεία. Σημειώνεται ότι ο ευάλωτος οφειλέτης για να εκκινήσει με την ιδιότητα αυτή την εξωδικαστική ρύθμιση της οφειλής του μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας, θα πρέπει να έχει προμηθευτεί με δική του πρωτοβουλία, τη βεβαίωση ευάλωτου.

 

Για ευάλωτους και μη, ο αλγόριθμος της πλατφόρμας από τον οποίο προκύπτει το ύψος της διαγραφής οφειλών και κατ΄ επέκταση το ύψος της οφειλής που ρυθμίζεται μέσω του εξωδικαστικού, θα είναι βελτιωμένος από τη Δευτέρα, επιτρέποντας επιπλέον κούρεμα έως και κατά 28% σε δάνεια με εμπράγματες εξασφαλίσεις.

 

Επιπλέον, οι ρυθμίσεις θα γίνονται με επιτόκιο 3% σταθερό για 3 χρόνια. Μέχρι σήμερα, το επιτόκιο για τα χρέη προς τους χρηματοδοτικούς φορείς είναι euribor συν 2,5 μονάδες για εξασφαλισμένες οφειλές και συν 3 μονάδες για μη εξασφαλισμένες οφειλές και πλέον, με το σταθερό επιτόκιο το τελικό κόστος της ρύθμισης για τον οφειλέτη μειώνεται στο μισό.

 

Τέλος, ιδιαίτερα σημαντικό είναι ότι πλέον στον Εξωδικαστικό για ρύθμιση χρεών θα μπορούν να εντάσσονται και πρόσωπα που «φορτώθηκαν» οφειλές προς το Δημόσιο και Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, που έχουν βεβαιωθεί σε βάρος επιχειρήσεων που έχουν κλείσει.

 

Σημειώνεται ότι σε ό,τι αφορά στους πλειστηριασμούς, με τροπολογία που είχε περάσει από τη Βουλή τον Δεκέμβριο, προβλέπεται ότι ο οφειλέτης θα μπορεί να επιτυγχάνει ρύθμιση με την προκαταβολή του 10% της οφειλής του και να σταματάει τη διενέργεια διαδικασίας πλειστηριασμού που έχει ξεκινήσει.

 

Μέχρι τα τέλη Δεκεμβρίου 2023 οι ρυθμίσεις για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς και Δημόσιο που είχαν επιτευχθεί μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας του Εξωδικαστικού ανέρχονταν σε 12.025 και αντιστοιχούσαν σε αρχικές οφειλές 4,36 δισ. ευρώ.