9.07.2020

Η Νέα Πτωχευτική Διαδικασία για τα Φυσικά Πρόσωπα & τις Επιχειρήσεις


Για το άρθρο:
 
Πατήστε πάνω στις εικόνες, Κάντε δεξί κλικ στο κέρσορα, επιλογή άνοιγμα εικόνας σε νέα καρτέλα, Πατήστε πάνω για μεγέθυνση εικόνας.

Πηγή: Ναυτεμπορική

 





8.24.2020

2η Ευκαιρία για τους Δανειολήπτες

 Για το άρθρο:

Πατήστε πάνω στις εικόνες, Κάντε δεξί κλικ στο κέρσορα, επιλογή άνοιγμα εικόνας σε νέα καρτέλα, Πατήστε πάνω για μεγέθυνση εικόνας.

Πηγή: Real News

7.26.2020

Πρώτη κατοικία: «Επιδότηση έως 600 Ευρώ της δόσης των στεγαστικών δανείων-Αναλυτικά τα κριτήρια»



Για το άρθρο:
Πατήστε πάνω στις εικόνες, Κάντε δεξί κλικ στο κέρσορα, επιλογή άνοιγμα εικόνας σε νέα καρτέλα, Πατήστε πάνω για μεγέθυνση εικόνας.

Πηγή: Πρώτο Θέμα

7.20.2020

Συνέντευξη του Δικηγόρου Χρήστου Θ. Πέτκου στο Πρώτο Θέμα


Γαβγίζει ο σκύλος σε ώρες κοινής ησυχίας; Ετοιμαστείτε να πληρώσετε πρόστιμο, αναλυτικά τι προβλέπει ο νόμος:


Κατεβάστε τον δωρεάν οδηγό Φιλοζωία και Νομοθεσία που παρέχει πολύτιμες πληροφορίες και απαντήσεις σε καθημερινά θέματα που αφορούν την συμβίωση με ζώα συντροφιάς




7.15.2020

Τράπεζες: Εντός του 2021 η εκδίκαση των 70.000 αιτημάτων για το Νόμο Κατσέλη


Έρχεται ηλεκτρονική πλατφόρμα που θα καταστήσει εφικτό τον επαναπροσδιορισμό όλων των δικασίμων για τις εκκρεμούσες αιτήσεις του Νόμου Κατσέλη εντός του 2021.

Στην εκπόνηση ενός σχεδίου που θα έχει στόχο την επίσπευση των δικασίμων για τις εκκρεμούσες αιτήσεις του νόμου Κατσέλη, προχωράει με ταχύτατους ρυθμούς η κυβέρνηση και το οποίο εντάσσεται στην γενικότερη αναμόρφωση του προωθούμενου Πτωχευτικού Κώδικα.

Όπως επισημαίνουν τραπεζικά στελέχη με γνώση του συγκεκριμένου σχεδίου, η βασική αρχή του προγράμματος είναι ο υποχρεωτικός επαναπροσδιορισμός όλων των δικασίμων εντός του 2021 μέσω της χρήσης ηλεκτρονικής πλατφόρμας.

Σημειώνεται ότι ο Νόμος Κατσέλη για τα φυσικά πρόσωπα ο οποίος βρίσκεται σήμερα σε ισχύ οδήγησε στην υποβολή πολλών αιτήσεων οι οποίες ακόμη και σήμερα εκκρεμούν ως προς την δικαστική ακρόαση και οι δικάσιμοι φθάνουν μέχρι το 2032.

Με βάση τα στοιχεία του Τειρεσία από τις συστημικές τράπεζες περισσότερο από το 48% των εκκρεμούντων αιτήσεων για τελική εκδίκαση έχουν προγραμματιστεί για την περίοδο 2022-2032.

Συνολικά εκκρεμούν περισσότερες από 70.000 αιτήσεις με μέσο δάνειο ανά αίτηση 150.000

Τα βασικά σημεία που πρέπει να αντιμετωπιστούν για την επιτάχυνση της διαδικασίας και του φόρτου των αιτήσεων που εκκρεμούν είναι τα εξής:

- Αναπρογραμματισμός όλων των ημερομηνιών εκδίκασης εντός του 2021 και αποφυγή αναβολής της δίκης .

-Μείωση του χρόνου όλων των νομικών διαδικασιών μέσω βελτίωσης της διαδικασίας και χρήσης της τεχνολογίας.

-Αυτοματοποιημένη συλλογή και διασταύρωση φορολογικών στοιχείων με τα τραπεζικά στοιχεία με άρση του φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου.

Σημειώνεται ότι η αποτυχία επικαιροποίησης της αίτησης στην πλατφόρμα θεωρείται ως απόσυρση από την αρχική αίτηση καθώς και από όλες τις ενδιάμεσες δικαστικές αποφάσεις.

Το τρέχον σχέδιο για το νέο νόμο είναι κατ' αρχήν συνεπές με τις απόψεις των τραπεζών και των servicers όσον αφορά τα διάφορα ζητήματα που συνδέονται με την εφαρμογή του νόμου Κατσέλη και την επίσπευση της δικαστικής διαδικασίας. Ωστόσο η επιτυχία του νέου νόμου θα κριθεί σε μεγάλο βαθμό από το πως θα ανταποκριθεί το δικαστικό σύστημα και πως θα προσαρμοστεί σε αυτό.

Οι τράπεζες και οι servicers έχουν διαμηνύσει στο οικονομικό επιτελείο δεσμεύονται να συμβάλλουν στην επιτυχία της νέας κυβερνητικής πρωτοβουλίας και έχουν καθιερώσει ένα team νομικών ειδικών απο νομικούς και ειδικούς για να βοηθήσουν αυτήν την πρωτοβουλία. Μάλιστα έχουν δεσμευτεί ότι θα χρηματοδοτήσουν την ανάπτυξη μιας πλατφόρμας που θα ενισχύσει τη δικαστική διαδικασία.

Η νέα Ε-platforma

Η νέα ηλεκτρονική πλατφόρμα θα έχει, σύμφωνα με πληροφορίες, τα εξής βασικά χαρακτηριστικά:

-Εκκίνηση από την αίτηση και τη δημιουργία ηλεκτρονικού φακέλου:
Όλοι οι δανειολήπτες που έχουν υποβάλει αίτηση του νόμου Κατσέλη και των οποίων η δικάσιμος είναι πέραν της 15ης Ιουνίου 2021, θα πρέπει να επικαιροποιήσουν την αίτησή τους μέσω της πλατφόρμας στην οποία θα δημιουργηθεί ένα ηλεκτρονικό αρχείο της αίτησης.

-Αυτόματη συλλογή πρόσφατων φορολογικών και τραπεζικών στοιχείων:
Υποχρεωτική άρση φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου για τον αιτούντα και την οικογενειά του

-Επικαιροποιημένη νέα ημερομηνία εκδίκασης εντός του 2021 και ηλεκτρονική ειδοποίηση των εμπλεκόμενων μερών:
Ανάλυση των στοιχείων και των εξόδων διαβίωσης.

-Διαδικασίες τελικής εκδίκασης e-Δίκη:
Επιτάχυνση της διαδικασίας μέσω της παροχής των εγγράφων και των πληροφοριών που περιέχει το ηλεκτρονικό αρχείο του δανειολήπτη. Η εκδίκαση θα γίνεται με βάση τα προαναφερθέντα στοιχεία του ηλεκτρονικού αρχείου καθώς και των νομικών εγγράφων και όχι μέσω προσωπικής ακρόασης.

-Τελική δικαστική απόφαση:
Ενημέρωση για την απόφαση μέσω πλατφόρμας και καταγραφή της τελικής απόφασης σε δομημένη και σε φόρμα που να μπορεί να χρησιμοποιηθεί από τις τράπεζες (ύψος αναδιάρθρωσης, διάρκεια κλπ) προκειμένου να μειωθούν τα λειτουργικά κόστη που προκύπτουν για τους εμπλεκόμενους πιστωτές.

7.13.2020

Δάνεια σε ελβετικό φράγκο και καταχρηστικές ρήτρες: Νέα απόφαση του Δικαστηρίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης


Ρήτρα που απηχεί κανόνα που κατά το εθνικό δίκαιο εφαρμόζεται μεταξύ των μερών εφόσον δεν έχει συμφωνηθεί άλλως δεν εμπίπτει στην οδηγία για καταχρηστικές ρήτρες των συμβάσεων με καταναλωτές


Νέα απόφαση με ενδιαφέρον για τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο και στην Ελλάδα εξέδωσε το Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης.
Με τη νέα απόφασή του το Δικαστήριο της ΕΕ έκρινε ότι συμβατική ρήτρα που δεν αποτέλεσε το αντικείμενο διαπραγματεύσεως, πλην όμως απηχεί κανόνα ο οποίος, κατά το εθνικό δίκαιο, εφαρμόζεται μεταξύ των συμβαλλομένων εφόσον δεν έχει συμφωνηθεί άλλως επί του συγκεκριμένου ζητήματος, δεν εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής του δικαίου της Ένωσης περί καταχρηστικών ρητρών των συμβάσεων που συνάπτονται με καταναλωτές.

Υπενθυμίζεται πως τον Φεβρουάριο του 2020 ο Δικηγορικός Σύλλογος Θεσσαλονίκης προχώρησε σε άσκηση πρόσθετης παρέμβασης στον Άρειο Πάγο υπέρ της Γενικής Ομοσπονδίας Καταναλωτών Ελλάδος (ΓΟΚΕ), της Ένωσης Καταναλωτών Αιτωλοακαρνανίας και το Ινστιτούτο Καταναλωτών Κρήτης (αναφορικά με τα κόκκινα δάνεια δανειοληπτών ελβετικού φράγκου.
 Αντικείμενο της παρέμβασης ήταν η υποστήριξη του αιτήματος των δανειοληπτών ελβετικού φράγκου για την απεύθυνση προδικαστικού ερωτήματος στο ΔΕΕ επί μίας σειράς ζητημάτων.

Ιστορικό της υπόθεσης

Το 2006, οι NG και OH συνήψαν με τη Banca Transilvania σύμβαση δανείου, βάσει της οποίας η τράπεζα τους δάνεισε ποσό 90 000 ρουμανικών λέι (RON) (περίπου 18 930 ευρώ). Το 2008, συνήψαν άλλη σύμβαση δανείου, με σκοπό την αναχρηματοδότηση της αρχικής συμβάσεως, συνομολογηθείσα σε ελβετικά φράγκα (CHF).
Εξαιτίας της μεγάλης υποτιμήσεως του ρουμανικού λέου, το προς εξόφληση ποσό σχεδόν διπλασιάσθηκε κατά τα επόμενα έτη.

Στις 23 Μαρτίου 2017, οι NG και OH άσκησαν αγωγή ενώπιον του Tribunalul Specializat Cluj (ειδικού πρωτοδικείου Cluj, Ρουμανία) με αίτημα να διαπιστωθεί ο καταχρηστικός χαρακτήρας μέρους της συμβάσεως αναχρηματοδοτήσεως το οποίο όριζε μεν ότι η πληρωμή έπρεπε να πραγματοποιηθεί στο νόμισμα στο οποίο είχε συνομολογηθεί η σύμβαση, αλλά συγχρόνως προέβλεπε ότι οι δανειολήπτες μπορούσαν να ζητήσουν από την τράπεζα τη συνομολόγηση του δανείου σε νέο νόμισμα, χωρίς η τράπεζα να υποχρεούται να δεχθεί το αίτημα αυτό. Διευκρινιζόταν επίσης ότι η τράπεζα εξουσιοδοτούνταν από τον δανειολήπτη να προβεί σε εκκαθάριση των ληξιπρόθεσμων οφειλών κάνοντας χρήση της δικής της συναλλαγματικής ισοτιμίας.

Οι NG και OH υποστήριξαν επίσης ότι η Banca Transilvania είχε παραβεί την υποχρέωση ενημερώσεως που υπείχε, καθόσον δεν τους προειδοποίησε, κατά τη διαπραγμάτευση και τη σύναψη της συμβάσεως, για τον κίνδυνο που ενείχε η μετατροπή του νομίσματος της αρχικής συμβάσεως σε ξένο νόμισμα. Επιπλέον, κατ’ αυτούς, η ρήτρα εξοφλήσεως σε ξένο νόμισμα προκαλούσε ανισορροπία εις βάρος των δανειοληπτών, καθόσον μόνον αυτοί έφεραν τον συναλλαγματικό κίνδυνο.

Σε αυτό το πλαίσιο, το Curtea de Apel Cluj (εφετείο Cluj, Ρουμανία) ζητεί από το Δικαστήριο να διευκρινίσει, πρώτον, αν η οδηγία 93/13 περί καταχρηστικών ρητρών των συμβάσεων που συνάπτονται με καταναλωτές έχει εφαρμογή στην περίπτωση συμβατικής ρήτρας που δεν αποτέλεσε το αντικείμενο ατομικής διαπραγματεύσεως, πλην όμως απηχεί κανόνα ο οποίος, κατά το εθνικό δίκαιο, εφαρμόζεται μεταξύ των συμβαλλομένων εφόσον δεν έχει συμφωνηθεί άλλως επί του συγκεκριμένου ζητήματος. Δεύτερον, το δικαστήριο αυτό ζητεί από το Δικαστήριο να διευκρινίσει ποιες είναι οι συνέπειες για ένα εθνικό δικαστήριο σε περίπτωση κατά την οποία διαπιστώσει ότι ρήτρα συναλλαγματικού κινδύνου είναι καταχρηστική.

Η απόφαση του Δικαστηρίου

Με τη σημερινή απόφασή του, το Δικαστήριο υπενθυμίζει, καταρχάς, ότι η οδηγία αυτή δεν τυγχάνει εφαρμογής εφόσον πληρούνται δύο προϋποθέσεις: αφενός, η συμβατική ρήτρα πρέπει να απηχεί νομοθετική ή κανονιστική διάταξη και, αφετέρου, η διάταξη αυτή πρέπει να είναι αναγκαστικού δικαίου. Η εξαίρεση αυτή δικαιολογείται επειδή, καταρχήν, θεμιτώς τεκμαίρεται ότι ο εθνικός νομοθέτης έχει προβεί σε εξισορρόπηση του συνόλου των δικαιωμάτων και υποχρεώσεων των συμβαλλομένων στην περίπτωση ορισμένων συμβάσεων.

Προκειμένου να διαπιστωθεί αν πληρούνται οι προϋποθέσεις της εξαιρέσεως, το Δικαστήριο υπενθυμίζει ότι απόκειται στο εθνικό δικαστήριο να διακριβώσει αν η οικεία συμβατική ρήτρα απηχεί διατάξεις του εθνικού δικαίου οι οποίες εφαρμόζονται υποχρεωτικά μεταξύ των συμβαλλομένων μερών, ανεξαρτήτως της επιλογής τους, ή διατάξεις ενδοτικού δικαίου οι οποίες, ως εκ τούτου, έχουν εφαρμογή καταρχήν, δηλαδή εφόσον οι συμβαλλόμενοι δεν έχουν συμφωνήσει άλλως επί του ζητήματος αυτού.

Όσον αφορά την πρώτη προϋπόθεση, δεδομένου ότι, κατά το αιτούν δικαστήριο, η ρήτρα των γενικών όρων της οποίας τον καταχρηστικό χαρακτήρα προβάλλουν οι πρωτοδίκως ενάγοντες της κύριας δίκης απηχεί εθνική διάταξη ενδοτικού δικαίου, εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής της εξαιρέσεως που προβλέπει η οδηγία 93/13.Όσον αφορά τη δεύτερη προϋπόθεση, το Δικαστήριο επισημαίνει ότι ο όρος «νομοθετικές ή κανονιστικές διατάξεις αναγκαστικού δικαίου», καλύπτει και κανόνες οι οποίοι, κατά το εθνικό δίκαιο, εφαρμόζονται μεταξύ των συμβαλλομένων εφόσον δεν έχει συμφωνηθεί άλλως. Από της απόψεως αυτής, η συγκεκριμένη διάταξη ουδόλως διακρίνει μεταξύ διατάξεων που έχουν εφαρμογή ανεξαρτήτως της επιλογής των συμβαλλομένων και διατάξεων ενδοτικού δικαίου.

Συναφώς, αφενός, η δυνατότητα παρεκκλίσεως από εθνική διάταξη ενδοτικού δικαίου στερείται σημασίας όσον αφορά τον έλεγχο αν συμβατική ρήτρα απηχούσα τέτοια διάταξη εξαιρείται από το πεδίο εφαρμογής της οδηγίας. Αφετέρου, το γεγονός ότι συμβατική ρήτρα απηχούσα μια από τις διατάξεις τις οποίες μνημονεύει η επίμαχη οδηγία 93/13 δεν αποτέλεσε το αντικείμενο ατομικής διαπραγματεύσεως δεν ασκεί επιρροή στο ζήτημα της εξαιρέσεώς της από το πεδίο εφαρμογής της οδηγίας αυτής.

Το Δικαστήριο αποφαίνεται ότι η οδηγία 93/13 σχετικά με τις καταχρηστικές ρήτρες των συμβάσεων που συνάπτονται με καταναλωτές δεν έχει εφαρμογή στην περίπτωση συμβατικής ρήτρας που δεν αποτέλεσε το αντικείμενο ατομικής διαπραγματεύσεως, πλην όμως απηχεί κανόνα ο οποίος, κατά το εθνικό δίκαιο, εφαρμόζεται μεταξύ των συμβαλλομένων εφόσον δεν έχει συμφωνηθεί άλλως επί του συγκεκριμένου ζητήματος.

6.30.2020

Μόνο σε πολύ φτωχούς η προστασία πρώτης κατοικίας


Πίεση στην κυβέρνηση από τράπεζες και Βρυξέλλες για «ψαλίδισμα» στα εισοδηματικά όρια

Ασφυκτική πίεση δέχεται η κυβέρνηση από τις τράπεζες, αλλά και από τους ευρωπαϊκούς Θεσμούς, που παρακολουθούν συνεχώς τις σχετικές συζητήσεις, για να περιορίσει μόνο σε πολύ φτωχούς την προστασία πρώτης κατοικίας, που θα παρέχει ο νέος πτωχευτικός νόμος, ο οποίος θα πρέπει να τεθεί σε ισχύ από την 1η Αυγούστου, αντικαθιστώντας τον ισχύοντα αντίστοιχο νόμο.

Οι τράπεζες υποστηρίζουν, στις συζητήσεις που γίνονται με τον γραμματέα Ιδιωτικού Χρέους, ότι το σχέδιο που έχει εκπονηθεί και αναθεωρηθεί αρκετές φορές θα ανοίξει επικίνδυνα για το τραπεζικό σύστημα την περίμετρο των δικαιούχων προστασίας, επιτρέποντας ακόμη και σε δανειολήπτες που έχουν αρκετό εισόδημα για να ρυθμίσουν και να εξυπηρετήσουν τις οφειλές τους.

Αυτοί οι δανειολήπτες θα μπορούν να αποφεύγουν τη ρύθμιση του χρέους ή τον πλειστηριασμό του ακινήτου τους και να μεταβιβάζουν σε φορέα του Δημοσίου την κατοικία, πληρώνοντας στη συνέχεια ενοίκιο στον κρατικό φορέα, σύμφωνα με το σχέδιο της κυβέρνησης, που, κατά τις τράπεζες, θέτει υπερβολικά «γενναιόδωρα» όρια εισοδήματος και αξίας της κατοικίας, με αποτέλεσμα να δημιουργεί κινδύνους εκτροχιασμού της εκκαθάρισης των «κόκκινων» δανείων.

Το αρχικό σχέδιο, που θεωρείται βέβαιο πλέον ότι θα αλλάξει προς το... πολύ χειρότερο για τους δανειολήπτες επιτρέπει την προστασία δανειοληπτών, όταν έχουν μηνιαίο διαθέσιμο (μετά τους φόρους) οικογενειακό εισόδημα που δεν υπερβαίνει τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης προσαυξημένες κατά 70%. Δηλαδή, για ένα άτομο, το εισοδηματικό όριο τοποθετείται στα 912 ευρώ το μήνα, για δύο στα 1.540 ευρώ, για έναν ενήλικο με ένα τέκνο στα 1.288 ευρώ, για δύο με ένα τέκνο στα 1.914 ευρώ, για δύο ενήλικους με δύο τέκνα στα 2.290 ευρώ και για δύο ενήλικους με τρία τέκνα στα 2.665 ευρώ.

Επίσης αρκετά μεγάλα είναι τα όρια για την αξίας της κατοικίας, καθώς ορίζεται ότι η αντικειμενική αξία κατά το χρόνο άσκησης του δικαιώματος πτώχευσης δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 200.000 ευρώ για τον άγαμο οφειλέτη, με προσαύξηση 40.000 ευρώ για τον έγγαμο οφειλέτη και κατά 20.000 ευρώ ανά τέκνο μέχρι τρία τέκνα. Δηλαδή, η αντικειμενική αξία της κατοικίας μιας οικογένειας με δύο παιδιά δεν πρέπει να ξεπερνά τα 280.000 ευρώ.

Η πλευρά των τραπεζών υποστηρίζει ότι τα εισοδηματικά όρια είναι εξαιρετικά υψηλά για τα σημερινά δεδομένα και θα καλύψουν το μεγαλύτερο μέρος των οφειλετών, οι οποίοι θα μπορούσαν να ρυθμίσουν τα δάνειά τους, ενώ και τα όρια αξίας κατοικίας ουσιαστικά αφήνουν περιθώριο να περιληφθεί η συντριπτική πλειονότητα των δανείων στην προστασία.

Με αυτά τα δεδομένα, αναμένεται ότι στο τελικό σχέδιο θα γίνει μεγάλη διόρθωση προς το χειρότερο για τους δανειολήπτες στο ποσοστό υπέρβασης των ελάχιστων δαπανών διαβίωσης, ώστε να διαμορφωθεί ένα αρκετά χαμηλότερο όριο. Δηλαδή, αντί του 70% πάνω από τις δαπάνες διαβίωσης θα χρησιμοποιηθεί για τον υπολογισμό ένα αρκετά χαμηλότερο ποσοστό «επιτρεπόμενης» απόκλισης.

Ένα άλλο σημείο, στο οποίο επιμένουν οι τράπεζες, είναι να δημιουργηθεί ένα σύστημα που θα κατατάσσει αυτόματα και γρήγορα τους δανειολήπτες στις κατηγορίες δικαιούμενων και μη δικαιούμενων προστασίας, χωρίς να παρέχονται δικονομικές δυνατότητες στους δανειολήπτες για προσφυγές στα δικαστήρια και προσωρινό «πάγωμα» πλειστηριασμών μέχρι να εκδοθούν οι αποφάσεις. Το ιδανικό για τις τράπεζες θα ήταν να αρχίζουν όλα και να τελειώνουν σε μια ηλεκτρονική πλατφόρμα, χωρίς να παρεμβάλλονται τα δικαστήρια.

Σε κάθε περίπτωση, το «πάνω χέρι» σε αυτή τη συζήτηση είναι πλέον σαφές ότι έχουν οι τράπεζες, καθώς το Eurogroup δεν άφησε το παραμικρό περιθώριο στην κυβέρνηση να καθυστερήσει την εισαγωγή του νέου πτωχευτικού πλαισίου, αναβάλλοντας και πάλι τη λήξη ισχύος του παλιού νόμου για την προστασία της πρώτης κατοικίας. Έτσι, ο χρόνος που απομένει για την κατάρτιση και ψήφιση του νέου νόμου είναι λιγότερο από 1,5 μήνα και η κυβέρνηση είναι υποχρεωμένη να παρουσιάσει ένα τελικό σχέδιο που θα έχει τη σύμφωνη γνώμη των τραπεζών και τη συγκατάθεση των Θεσμών, με την Κομισιόν να έχει επανειλημμένα εκφράζει απόψεις πολύ κοντινές σε αυτές που υποστηρίζουν οι τράπεζες, με κεντρικό μήνυμα ότι προστασία πρέπει να παρασχεθεί μόνο στους πραγματικά φτωχούς.

6.16.2020

Επιδότηση δανείων-ελβετικό φράγκο: Ποιες επιλογές θα έχουν οι δανειολήπτες


Το πρόγραμμα επιδότησης δανείων με εγγύηση την πρώτη κατοικία περιμένουν με αγωνία περίπου 70.000 δανειολήπτες που έλαβαν στο παρελθόν δάνεια σε ελβετικό φράγκο και υπέστησαν ζημιά από την αλλαγή ισοτιμίας.

Σύμφωνα με πληροφορίες, τα δάνεια αυτά έχουν σχέση οφειλής προς αξία ακινήτου στο 170% και το κούρεμα θα υπολογιστεί στη βάση του “loan to value”στο 120%.
Στους δανειολήπτες του ελβετικού φράγκου οι τράπεζες προτείνουν:

-Την επιλογή του split balance με την οποία το δάνειο “σπάει” σε δύο κομμάτια εκ των οποίων το ένα πληρώνεται με την τρέχουσα δόση που του αντιστοιχεί και το υπόλοιπο θα αποπληρωθεί κάποια χρόνια μετά
-Την επιλογή frozen η οποία συνδυάζει “πάγωμα “του δανείου για κάποια περίοδο με “κούρεμα” κάποιου ποσού .

Η μερική άφεση χρέους που πλέον θα γίνει μαζικά με βάση τη σχέση υπολειπόμενης οφειλής και αξίας ακινήτου θα γίνεται εφόσον ο οφειλέτης συνεχίζει την εξυπηρέτηση του ρυθμισμένου δανείου. Ζητούμενο όμως είναι να υπάρχουν κοινή μεταχείριση όσων δανείστηκαν είτε σε ευρώ είτε σε ελβετικό φράγκο καθώς και οι δύο περιπτώσεις αφορούν πολίτες που μαστίζονται από τη συνεχιζόμενη κρίση.