12.05.2019

Απόφαση - δικαίωση δανειολήπτη: Δικαστήριο κούρεψε το χρέος του κατά 92%



Δικαίωση για δανειολήπτη αποτελεί η απόφαση του Ειρηνοδικείου των Χανίων με την οποία επήλθε «κούρεμα» στο χρέος του, κατά 92%.

Οι οφειλές του στην τράπεζα ήταν συνολικά 25.135,40 ευρώ και με την δικαστική απόφαση πλέον, θα πρέπει να καταβάλει μόνο 1.944 ευρώ και αυτό σε 36 δόσεις, των 54 ευρώ, εκάστη.

Να σημειωθεί ότι ο δανειολήπτης, εργάζεται στην πόλη των Χανίων, σε ευκαιριακές οικοδομικές και αγροτικές εργασίες, είναι παντρεμένος και η σύζυγος του εργάζεται εποχιακά.

To Δικηγορικό Γραφείο Χρήστος Πέτκος & Συνεργάτες καλεί κάθε υπερχρεωμένο καταναλωτή, (καταναλωτικά δάνεια πιστωτικές κάρτες) να κάνει χρήση των διατάξεων του Ν.3869/2010, καθώς και για την διάσωση της κατοικίας, για ενημέρωση, συμβουλευτική, ένταξη στην υπάρχουσα νομοθεσία ν.4605/2019, ή σε μεσολάβηση με τις τράπεζες, κάθε υπερχρεωμένος, μπορεί να έρχεται σε επαφή με το Δικηγόρο Χρήστο Πέτκο, καθημερινά, στα τηλ.211-800 3 083, 690 623 1287 ή στο email chrispetkos@gmail.com

11.20.2019

Πλειστηριασμοί: Στο σφυρί 3.830 ακίνητα ως το τέλος του έτους -ΚΙΝΗΤΙΚΟΤΗΤΑ ΣΤΗΝ ΠΛΑΤΦΟΡΜΑ ΓΙΑ ΤΗΝ Α' ΚΑΤΟΙΚΙΑ


Οι Ευρωπαίοι πιέζουν για αποτελεσματικότερους ηλεκτρονικούς πλειστηριασμούς, το ΔΝΤ συστήνει να μην δοθεί άλλη παράταση στο πλαίσιο προστασίας για την πρώτη κατοικία και χιλιάδες νοικοκυριά με «κόκκινα» στεγαστικά- και όχι μόνο- δάνεια, αγωνιούν για την επόμενη ημέρα.

Με τα σημερινά δεδομένα, ως το τέλος του έτους, δηλαδή στη διάρκεια του ενάμιση μήνα που απομένει, θα διενεργηθούν τουλάχιστον 3.830 πλειστηριασμοί, αν και από ημέρα σε ημέρα ο αριθμός αυξάνεται. Αν και οι Ευρωπαίοι δεν θέτουν, πλέον, θέμα γεωγραφικής κάλυψης των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών, βάζουν ζήτημα μεγαλύτερης αποτελεσματικότητας, καθώς μεγάλος αριθμός κηρύσσεται άγονος, ενώ περίπου στο 85% των διαδικασιών που ολοκληρώνονται τα ακίνητα καταλήγουν πάλι στις τράπεζες.

Από την άλλη πλευρά, το ΔΝΤ επιμένει στη λογική του ότι οι ειδικές προστατευτικές διατάξεις θα πρέπει να εκπνεύσουν, καθώς η Ελλάδα έχει βγει από την κρίση. «Το πλαίσιο προστασίας για την κύρια κατοικία θα πρέπει να αφεθεί να εκπνεύσει στο τέλος του Δεκεμβρίου, όπως σχεδιάστηκε. Συνεχείς παρατάσεις θα διαιώνιζαν την παραδοχή ότι το Κράτος θα παρεμβαίνει πάντα για να αποτρέψει τις κατασχέσεις και θα διάβρωναν περισσότερο την κουλτούρα πληρωμών», αναφέρει χαρακτηριστικά η ομάδα Τόμσεν σε ειδικό κεφάλαιο για τα «κόκκινα» δάνεια και τις ρυθμίσεις οφειλών.

Στόχος στους πλειστηριασμούς οι «στρατηγικοί» κακοπληρωτές
Aκόμα και το Ταμείο αναγνωρίζει, πάντως, ότι μαζικές κατασχέσεις και πλειστηριασμοί δεν είναι επιθυμητοί, ούτε από οικονομικής ούτε από κοινωνικής άποψης κι ως εκ τούτου οι κινήσεις θα πρέπει να στοχεύουν στους αποκαλούμενους στρατηγικούς κακοπληρωτές. Σε αυτήν τη λογική εντάσσεται, άλλωστε, η λειτουργία της νέας πλατφόρμας, μέσω της οποίας οι τράπεζες ανιχνεύουν ήδη το προφίλ όσων βρίσκονται στην αναμονή για το νόμο Κατσέλη, προκειμένου να εντοπίζουν τους «μπαταχτσήδες».

Ενδιαφέρον έχει, επίσης, η σύσταση του Ταμείου για διαγραφές οφειλών στις περιπτώσεις δανειοληπτών που όχι μόνο δεν μπορούν να ανταποκριθούν στα βάρη των υποχρεώσεων τους αλλά συν τοις άλλοις δεν έχουν κίνητρο να αυξήσουν ή να εμφανίσουν το εισόδημα τους, αφού αυτό θα καταλήξει στην αποπληρωμή χρεών. Στην άλλη όψη του ίδιου νομίσματος, το Ταμείο καλεί τις τράπεζες να αναγνωρίσουν το γεγονός ότι τα χρέη αυτά είναι ως επί το πλείστον ανεπίδεκτα είσπραξης, κάτι που σύμφωνα με το ΔΝΤ θα συμβάλλει στην εξυγίανση των ισολογισμών τους.

Τι θεωρεί αναγκαίο το Ταμείο για το υπό διαμόρφωση νέο Πτωχευτικό;

1. Τη διαγραφή όλων των μη εξασφαλισμένων απαιτήσεων μετά από μια 3ετία, κατά τη διάρκεια της οποίας οι δανειολήπτες θα πρέπει να δίνουν ό,τι εισόδημα τους περισσεύει από τις ελάχιστες δαπάνες διαβίωσης, για να ξεπληρώνουν το χρέος τους. Η διαγραφή αυτή θα τελεί υπό την αίρεση νέων στοιχείων για την περιουσιακή κατάσταση των δανειοληπτών
2. Τον άμεσο έλεγχο των αιτήσεων προστασίας για τη διαπίστωση πληρότητας των κριτηρίων
3. Τη δυνατότητα των εξασφαλισμένων πιστωτών να προχωρούν σε μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης επί των εξασφαλίσεων (collateral) ακόμα και μετά την αίτηση προστασίας.
Με δεδομένο ότι ακόμα κι αν δεν υιοθετηθεί η σκληρή γραμμή του ΔΝΤ, τα πράγματα θα αγριέψουν μετά την εκπνοή του πλαισίου προστασίας για την πρώτη κατοικία, παρατηρείται έντονη κινητικότητα τις τελευταίες ημέρες, μετά τις βελτιώσεις στη διαδικασία υποβολής των αιτήσεων.
Αθροιστικά από 1/7/2019 μέχρι 14/11/2019:
-Εχουν εισέλθει στην πλατφόρμα και συναίνεσαν στην άρση φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου 48.040 χρήστες.
-Εχουν ξεκινήσει τη διαδικασία ετοιμασίας της αίτησης 32.060 χρήστες.
-Εχουν υποβληθεί 579 αιτήσεις και διαβιβαστεί στις τράπεζες.
-Εχουν δοθεί 103 προτάσεις ρύθμισης από τις τράπεζες.
-Εχουν ήδη αποδεχθεί 20 προτάσεις ρύθμισης οι δανειολήπτες και εκκρεμεί η αποδοχή των υπολοίπων.
-Εχει ήδη εγκριθεί η Κρατική επιδότηση σε 7 πολίτες.

Αν και οι αριθμοί αυτοί απέχουν πολύ από τις εκτιμήσεις για την κάλυψη 150.000- 180.000 δανειοληπτών, η εκτίμηση από τις αρμόδιες υπηρεσίες είναι ότι όσο πλησιάζουμε προς το τέλος Δεκεμβρίου, ο ρυθμός υποβολής των αιτήσεων θα ανεβαίνει.

Υπενθυμίζεται ότι η αίτηση διαβιβάζεται ηλεκτρονικά στις εμπλεκόμενες τράπεζες, οι οποίες σε διάστημα έως 1 μήνα παρέχουν μια πρόταση ρύθμισης, με τους ακόλουθους ευνοϊκούς όρους:
-διαγραφή οφειλής, εφόσον το ανεξόφλητο υπόλοιπο του δανείου ξεπερνά το 120% της εμπορικής αξίας της 1ης κατοικίας (π.χ. αν κάποιος χρωστάει 100 χιλ. €, ενώ το σπίτι του αξίζει 50 χιλ. €, τότε θα γίνει «κούρεμα» 40 χιλ. €)• αποπληρωμή σε 25 έτη, έτσι ώστε να προκύπτουν χαμηλές μηνιαίες δόσεις. Εάν ο οφειλέτης υπερβαίνει το 80ο έτος της ηλικίας του, τότε είτε μειώνονται αντίστοιχα τα έτη ρύθμισης ή μπορεί να συμβληθεί κάποιος άλλος νεότερης ηλικίας ως εγγυητής του δανείου (π.χ. τέκνο που θα κληρονομήσει το ακίνητο)
-χαμηλός τοκισμός με επιτόκιο 2%, προσαυξημένο με το Euribor τριμήνου.

Επιπρόσθετα το Κράτος επιδοτεί την πληρωμή των ανωτέρω μηνιαίων δόσεων του δανείου σε ποσοστό από 20% έως 50%. Η επιδότηση είναι ανάλογη με την εισοδηματική κατάσταση του νοικοκυριού (π.χ. για πολυπρόσωπο νοικοκυριό με τρία ή περισσότερα εξαρτώμενα μέλη και με ετήσιο οικογενειακό εισόδημα από 27.000,01 € έως 36.000,00 €, η Κρατική επιδότηση ισούται με το 30% της μηνιαίας δόσης για επιχειρηματικά δάνεια και στο 20% για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια).

11.11.2019

Πρόσθετες βελτιώσεις για τη προστασία της α κατοικίας-Ποια δικαιολογητικά καταργούνται!

Για το άρθρο:
Πατήστε πάνω στην εικόνα, Κάντε δεξί κλικ στο κέρσορα, επιλογή άνοιγμα εικόνας σε νέα καρτέλα, Πατήστε πάνω για μεγέθυνση εικόνας.

Πηγή: Ναυτεμπορική

11.05.2019

Πλειστηριασμοί : Σοκ στους δανειολήπτες – Σκληρά μέτρα από τις τράπεζες – Τι φοβάται η κυβέρνηση


Στο φουλ δουλεύουν οι μηχανές των τραπεζών για την καταγγελία δανείων και την αποστολή εξωδίκων σε κακοπληρωτές – Ανησυχεί η κυβέρνηση για ενδεχόμενες κοινωνικές εντάσεις

Ανελέητο κυνηγητό σε όλους τους δανειολήπτες με ληξιπρόθεσμες για χρόνια οφειλές που αρνούνται να συνεργαστούν για τη διευθέτηση του χρέους τους έχουν ήδη ξεκινήσει οι τράπεζες. Πρόκειται για δράσεις που θα κλιμακώνονται όσο περνούν οι μήνες και από την ερχόμενη Πρωτοχρονιά θα λάβουν πρωτοφανείς διαστάσεις, καθώς πέφτει το τελευταίο οχυρό έναντι των πλειστηριασμών με την εκπνοή της προθεσμίας υποβολής αιτήσεων για την προστασία της πρώτης κατοικίας, ενώ άμεσα ξεκινάει ο έλεγχος όλων των παλαιών υποθέσεων του Νόμου Κατσέλη που δεν έχουν ακόμη εκδικαστεί.

Όπως επισημαίνει χαρακτηριστικά τραπεζική πηγή, «οι μηχανές μας δουλεύουν στο φουλ. Ηδη αποστέλλονται εξώδικα και έχει ξεκινήσει η προεργασία για χιλιάδες καταγγελίες συμβάσεων. Αυτό σημαίνει ότι στις αρχές του 2020 ο αριθμός των ακινήτων όλων των ειδών, αξίας ακόμη και χαμηλότερης των 30.000 ευρώ, που θα ανέβουν στην ηλεκτρονική πλατφόρμα πλειστηριασμών θα ξεπεράσει κάθε προηγούμενο».

Ραγδαίες εξελίξεις
Σύμφωνα με τον ίδιο, «μέσα στα επόμενα δύο χρόνια θα πρέπει να γίνουν όσα δεν έγιναν σε σχεδόν πενταπλάσιο χρονικό διάστημα μετά το ξέσπασμα της κρίσης. Εάν αποτύχουμε και τώρα, οι εξελίξεις θα είναι ραγδαίες. Δυστυχώς, ο χρόνος έχει τελειώσει και κάθε καθυστέρηση από εδώ και στο εξής μπορεί να ενεργοποιήσει αλυσιδωτές αντιδράσεις, οδηγώντας ακόμη και σε μια νέα αναγκαστική ανακεφαλαιοποίηση».

Προσθέτει δε πως «με δεδομένο ότι όλες οι τιτλοποιήσεις από εδώ και στο εξής θα φέρουν την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου μέσω του σχεδίου «Ηρακλής», όσο δεν λαμβάνονται δραστικά μέτρα για την ανάκτηση των οφειλομένων, τόσο θα αυξάνεται ο κίνδυνος χρήσης των κρατικών ενεχύρων σε βάρος του έλληνα φορολογουμένου, με ό,τι αυτό μπορεί να σημαίνει για τα δημοσιονομικά μεγέθη και για το κλίμα στην οικονομία».

Η πρώτη κατοικία
Αναμφίβολα, από την ερχόμενη χρονιά στο στόχαστρο θα μπει και η πρώτη κατοικία. Σύμφωνα με γενικό διευθυντή συστημικού ομίλου, «το πενιχρό ενδιαφέρον των δανειοληπτών για ένταξη στο πολύ ευνοϊκό καθεστώς ρύθμισης δανείων με ενέχυρο σπίτια δείχνει πως ακόμη δεν έχει σταλεί με σαφήνεια το μήνυμα στους οφειλέτες ότι τα ψέματα τελείωσαν και πως θα χάσουν την περιουσία τους».

Προσθέτει βέβαια ότι στόχο των τραπεζών δεν αποτελεί η μαζική ρευστοποίηση χιλιάδων ακινήτων. «Κάτι τέτοιο, εκτός του ότι είναι αδύνατο λόγω του μικρού ακόμη βάθους στην κτηματαγορά, θα προκαλέσει πίεση στις τιμές των ακινήτων, επιβαρύνοντας τους ισολογισμούς μας. Ωστόσο, εύκολες λύσεις στην παρούσα φάση δεν υπάρχουν. Είτε οι δανειολήπτες, έστω και στο παρά πέντε, θα συνεργαστούν για να ρυθμιστεί με δίκαιο και για τις δύο πλευρές τρόπο η οφειλή τους ή θα δουν το σπίτι τους να βγαίνει σε πλειστηριασμό» σημειώνει η ίδια πηγή.

Αναγνωρίζει πάντως τον αυξημένο κίνδυνο κοινωνικών εντάσεων, όπως συνέβη στην Ισπανία πριν από μερικά χρόνια λόγω των μαζικών εξώσεων, και ευελπιστεί πως τελικώς ένας μεγάλος αριθμός δανειοληπτών θα δεχθεί τους προτεινόμενους διακανονισμούς. Πρόκειται για ένα ζήτημα που προβληματίζει και την κυβέρνηση, σε μια περίοδο που οι σχέσεις της με τις τράπεζες δεν είναι και οι καλύτερες δυνατές. Δηλωτική του κλίματος έντασης μεταξύ του Μεγάρου Μαξίμου και των τραπεζικών διοικήσεων είναι η εν εξελίξει αντιπαράθεση για το θέμα των προμηθειών (αναλυτικό ρεπορτάζ στο ένθετο «Ανάπτυξη»).

Οι τραπεζίτες ανησυχούν για το ενδεχόμενο λήψης μέτρων προς την κατεύθυνση μείωσης του ρυθμού αύξησης των πλειστηριασμών. «Πρόκειται για καταστροφικό σενάριο, που μπορεί να εκτροχιάσει το χρονοδιάγραμμα αποκλιμάκωσης των «κόκκινων» δανείων που έχει συμφωνηθεί με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα» υποστηρίζει έμπειρο στέλεχος.

Δεν περπατά η ρύθμιση
«Δεν είναι τυχαίο πως ζητήσαμε από την κυβέρνηση τη διεύρυνση των κριτηρίων ένταξης στο νέο πλαίσιο για την πρώτη κατοικία ώστε να ρυθμιστούν με ευνοϊκό τρόπο όσο το δυνατόν περισσότερα δάνεια. Το τρέχον καθεστώς δεν λειτουργεί, όπως προκύπτει από την πορεία των αιτήσεων, οι οποίες απέχουν παρασάγγας από τις αρχικές προβλέψεις για 100.000 ή 150.000 δάνεια. Εάν δεν αλλάξει κάτι δραματικά το επόμενο δίμηνο, οι οφειλέτες που τελικά θα ενταχθούν στο καθεστώς είναι πιθανό να μην ξεπεράσουν ούτε το 10% αυτών των εκτιμήσεων, με κίνδυνο να αρχίσουν να βγαίνουν στο σφυρί χιλιάδες σπίτια από τον ερχόμενο Ιανουάριο».

Ανάλογα μικρό είναι το ενδιαφέρον των οφειλετών και κατά τις πρώτες πωλήσεις ανεξασφάλιστων δανείων σε funds. Πριν από κάθε συναλλαγή οι τράπεζες πρότειναν «κουρέματα» ακόμη και της τάξης του 95%, ωστόσο η αποδοχή των διακανονισμών δεν ξεπέρασε το 5%. Σύμφωνα με τραπεζικούς κύκλους, βασική αιτία της απόρριψης των προτάσεων αυτών αποτελεί η στρέβλωση της συναλλακτικής κουλτούρας και η αίσθηση ότι οι κακοπληρωτές θα μένουν για πάντα στο απυρόβλητο. Προσθέτουν ωστόσο πως «έφτασε το πλήρωμα του χρόνου και ο καθένας θα έλθει αντιμέτωπος με τις επιπτώσεις των αποφάσεών του. Τα funds που απέκτησαν τα χρέη θα επιχειρήσουν να ανακτήσουν ακόμη και το σύνολο των οφειλών».

Kαταγγελίες
Τραπεζική πηγή υποστηρίζει ότι «οι χιλιάδες δανειολήπτες που κρύβονται από τις τράπεζες για 10 ή 15 χρόνια δεν υπάρχει περίπτωση να γίνουν συνεργάσιμοι εάν παραμείνουμε χαλαροί στην αντιμετώπισή τους. Ως εκ τούτου οι αθρόες καταγγελίες δανείων αποτελούν το τελευταίο μας όπλο». Δεν είναι τυχαίο το γεγονός ότι το 20%-25% των πλειστηριασμών αναστέλλεται λίγο πριν από τη διεξαγωγή τους, καθώς οι δανειολήπτες ύστερα από πολυετές κρυφτό εμφανίζονται και είναι διατεθειμένοι να καταβάλουν το 5%-10% της οφειλής, κατ’ απαίτηση του πιστωτή, για να ξεκινήσουν συζητήσεις για ρύθμιση των χρεών τους.

Σε εταιρείες διαχείρισης το 90% των επισφαλών απαιτήσεων
Από το 2020 το 90% των εντός ισολογισμού επισφαλών απαιτήσεων θα έχει περάσει στον διαχειριστικό έλεγχο τρίτων, οι οποίοι διαθέτουν την εμπειρία και την τεχνογνωσία για να διεκδικήσουν το συντομότερο δυνατό τις οφειλές. Ηδη η Intrum Hellas, κοινοπραξία της Τράπεζας Πειραιώς και του διεθνούς ομίλου Intrum, έχει αναλάβει το «καθάρισμα» 27 δισ. ευρώ «κόκκινων» δανείων του συστημικού ομίλου, ενώ σε εξέλιξη βρίσκεται ο διαγωνισμός της Eurobank για την ανάθεση των δικών της μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων ύψους 26 δισ. ευρώ σε τρίτους.

Την ίδια στιγμή η Alpha Bank ετοιμάζεται για τιτλοποίηση-μαμούθ ύψους 10-12 δισ. ευρώ και κατά πάσα πιθανότητα για την ανάθεση σε ανεξάρτητη εταιρεία της διαχείρισης όλων των προβληματικών της χαρτοφυλακίων που σήμερα ανέρχονται σε περίπου 20 δισ. ευρώ.

Ενδεικτική των προθέσεων των νέων διαχειριστών είναι η πολιτική που έχει ήδη αρχίσει να εφαρμόζει η PQH. Πρόκειται για την εταιρεία που έχει αναλάβει την ανάκτηση «κόκκινων» δάνειων 14 δισ. ευρώ που προήλθαν από τις «κακές τράπεζες» των πιστωτικών ιδρυμάτων που εκκαθαρίστηκαν τα προηγούμενα χρόνια. «Το Βήμα» έχει στην κατοχή του επιστολή της προς οφειλέτη που είχε λάβει καταναλωτικό δάνειο από την πρώην Αγροτική Τράπεζα και σήμερα η συνολική οφειλή μαζί με τους τόκους και τις λοιπές επιβαρύνσεις φτάνει τις 40.000 ευρώ. Η PQH του προτείνει τα εξής: «κούρεμα» του 10% του χρέους και αποπληρωμή του υπολοίπου σε 3 μηνιαίες δόσεις, με την πρώτη καταβολή εντός 45 ημερών από την αποστολή της επιστολής. Η μόνη περίπτωση να επαναξιολογηθεί η υπόθεση είναι ο δανειολήπτης να επικοινωνήσει με την PQH και να προσκομίσει όλα τα οικονομικά του στοιχεία.

Από κόσκινο τα δάνεια του ν. Κατσέλη
Στο στόχαστρο των τραπεζών θα βρεθούν και τα δάνεια του νόμου Κατσέλη. Ο λόγος γίνεται για περίπου 80.000 δανειολήπτες που έχουν υποβάλει πρόταση για δικαστική ρύθμιση των οφειλών τους αλλά ακόμη δεν έχει εκδικαστεί η υπόθεσή τους. Ωστόσο, μέχρι στιγμής δεν έχει γίνει αξιολόγηση για το αν πληρούν τα κριτήρια ένταξης στον νόμο. Με δεδομένο ότι πλέον στο περίπου 60% των αιτήσεων που φτάνουν στις αίθουσες των δικαστηρίων οι τράπεζες δικαιώνονται, εκτιμάται ότι κρύβονται πολλά λαβράκια στις εκκρεμείς υποθέσεις.

Για τον λόγο αυτόν ενεργοποιήθηκε την περασμένη Παρασκευή μια νέα πλατφόρμα, η οποία θα περάσει από κόσκινο τη συγκεκριμένη κατηγορία οφειλετών. Οι τράπεζες θα κάνουν πλήρη ακτινογραφία κάθε δανειολήπτη και εφόσον δεν πληροί τους όρους ένταξης στο καθεστώς προστασίας θα κινούνται νομικά για τη διεκδίκηση των οφειλομένων. Και ο πλειστηριασμός θα είναι αναπόφευκτος εάν ο κακοπληρωτής δεν δεχθεί τους όρους εξόφλησης που θα του προταθούν.

Νέο μοντέλο ρυθμίσεων από Πειραιώς και Intrum
Τη στιγμή που τα μέτρα ενάντια στους κακοπληρωτές γίνονται σκληρότερα, δημιουργείται ένα ευνοϊκό περιβάλλον σε όσους αντιμετωπίζουν σοβαρά οικονομικά προβλήματα και θέλουν να τακτοποιήσουν τα χρέη τους. Την περασμένη εβδομάδα βρέθηκε στην Αθήνα ο Μίκαελ Ερικσον, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Intrum, με αφορμή την ολοκλήρωση του deal με την Τράπεζα Πειραιώς, που αποτελεί μία από τις μεγαλύτερες άμεσες ξένες επενδύσεις στη χώρα, καθώς έφτασε τα 400 εκατ. ευρώ. Οπως εξήγησε μιλώντας σε εκπροσώπους του Τύπου, παρουσία του διευθύνοντος συμβούλου του ελληνικού ομίλου Χρήστου Μεγάλου, η Intrum θα εισαγάγει στην ελληνική αγορά ένα νέο μοντέλο ρυθμίσεων. Συγκεκριμένα, όλα τα οικονομικά δεδομένα του οφειλέτη θα εισάγονται σε μια ψηφιακή πλατφόρμα που με βάση συγκεκριμένους αλγορίθμους θα προτείνει βιώσιμους διακανονισμούς με στόχο την ταχύτερη «θεραπεία» δανείων ιδιωτών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

10.28.2019

Στο μικροσκόπιο 100.000 ΑΦΜ δανειοληπτών! Ποιοι κινδυνεύουν να χάσουν την προστασία του νόμου Κατσέλη!


Πλειστηριασμός εντός 60 ημερών στην πρώτη κατοικία όσων αποδειχθεί πως κάνουν κατάχρηση της ευνοϊκής ρύθμισης. Σαρωτικοί έλεγχοι ξεκινούν από τις τράπεζες από την 1η Νοεμβρίου. Σε απευθείας σύνδεση με το Taxis και τα ασφαλιστικά ταμεία θα βρίσκονται τα πιστωτικά ιδρύματα. Πάνω από 30.000 οι στρατηγικοί κακοπληρωτές εκτιμούν οι τράπεζες.

Στον εξονυχιστικό έλεγχο 100.000 ΑΦΜ, που ανήκουν σε αντίστοιχους δανειολήπτες στεγαστικών δανείων με υποθήκη την πρώτη κατοικία και οι οποίοι έχουν πάρει προστασία από τον παλαιό νόμο Κατσέλη αλλά η υπόθεσή τους δεν έχει εκδικαστεί τελεσίδικα, θα προχωρήσουν από την 1η Νοεμβρίου, την επόμενη εβδομάδα, οι τράπεζες καθώς αποκτούν απευθείας πρόσβαση στα δεδομένα του Taxis, αλλά και του ΕΦΚΑ, σύμφωνα με τη Realnews.

Το σκανάρισμα των εκκρεμών, όπως χαρακτηρίζονται υποθέσεων του παλαιού νόμου υπαγορεύεται από τις σαφείς ενδείξεις ότι στη δεξαμενή των 100.000 δανειοληπτών κρύβονται υψηλά ποσοστά (οι συντηρητικές εκτιμήσεις τούς προσδιορίζουν στους 40.000, οι πιο ακραίες στους 50.000) στρατηγικών κακοπληρωτών, δηλαδή δανειολήπτες που διαθέτουν σημαντική, πέραν της πρώτης κατοικίας, ακίνητη περιουσία και εισοδήματα που δεν δικαιολογούν την ένταξή τους στο θεσμικό πλαίσιο προστασίας, παράμετρος που θα τσεκαριστεί μέσω του ΕΦΚΑ και από το ύψος των ασφαλιστικών εισφορών που πληρώνουν.

Η πρόσβαση των τραπεζών στα φορολογικά και ασφαλιστικά στοιχεία των δανειοληπτών συμφωνήθηκε την περασμένη άνοιξη κατά τη διάρκεια της διαπραγμάτευσης που έκανε η προηγούμενη κυβέρνηση για το νέο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας από τους πλειστηριασμούς το οποίο στηρίζεται από το Δημόσιο με κρατική επιδότηση της μηνιαίας δόσης του στεγαστικού δανείου.

Η συμφωνία προέβλεπε τη δημιουργία μιας ηλεκτρονικής πλατφόρμας που θα συνέδεε τις τράπεζες με το Taxis και πρόσβαση σε αυτήν θα είχαν αποκλειστικά και μόνο τα πιστωτικά ιδρύματα. Όπερ και εγένετο και από την 1η Νοεμβρίου θα τεθεί σε πλήρη εφαρμογή.

Καταθέσεις στο εξωτερικό
Πέραν του ΑΦΜ που θα «φορτώνουν» οι τράπεζες στο εσωτερικό σύστημα ελέγχου Θα διασταυρώνουν την πρώτη απόφαση του δικαστηρίου με τα εισοδήματα και τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη για να δουν τυχόν αλλαγές αλλά και αν η εφορία έχει στο μεσοδιάστημα – όσο ο δανειολήπτης πληρώνει μια ελάχιστη ενδεικτική μηνιαία δόση του δανείου του και απολαμβάνει την προστασία της πρώτης κατοικίας από τον πλειστηριασμό αναμένοντας την τελική απόφαση της Δικαιοσύνης – κινήσει διαδικασίες ελέγχου για φοροδιαφυγή και απόκρυψη εισοδημάτων ή έχει στοιχεία ότι ο δανειολήπτης μετέφερε καταθέσεις στο εξωτερικό.

Άρση της προστασίας
Στην περίπτωση που αποδειχθεί από το ΑΦΜ ότι ο δανειολήπτης κάνει κατάχρηση των προστατευτικών διατάξεων του παλαιού νόμου Κατσέλη, τότε η τράπεζα, με τα νέα στοιχεία, έχει το δικαίωμα να προσφύγει άμεσα στη Δικαιοσύνη και να ζητήσει από τον δικαστή την άρση της προστασίας της πρώτης κατοικίας. «Έχουμε σαφείς ενδείξεις ότι σημαντικό ποσοστό δανειοληπτών -από τις 100.000 εκκρεμείς υποθέσεις του παλαιού νόμου Κατσέλη- μας έχει αποκρύψει την πραγματική περιουσιακή και εισοδηματική του κατάσταση. Μάλιστα, κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης μετέφεραν καταθέσεις σε ξένες τράπεζες και η σύνδεση με το Taxis θα μας δείξει το ίχνος του χρήματος», αναφέρει στη Realnews υψηλόβαθμο στέλεχος τράπεζας και προσθέτει: «Με όπλα αυτά τα ευρήματα, οι τράπεζες θα ζητήσουν δικαστικά την άρση της προστασίας και εν συνεχεία, ανάλογα με την περίπτωση, είτε ο δανειολήπτης θα ρυθμίσει το δάνειο, είτε το ακίνητο θα βγει στον πλειστηριασμό».

Σε 60 ημέρες
Εφόσον οι τράπεζες αποδείξουν στον δικαστή ότι δρα καταχρηστικά επί σειρά ετών και αποφασιστεί η άρση της προστασίας τότε, με βάση τις αλλαγές που έχουν γίνει στο θεσμικό πλαίσιο της ενεργητικότερης διαχείρισης των «κόκκινων» δανείων, έχουν τη δυνατότητα να εκκινήσουν άμεσα τη διαδικασία του πλειστηριασμού της πρώτης κατοικίας και να την υλοποιήσουν σε χρονικό διάστημα 2 μηνών. «Ο νόμος μας δίνει τη δυνατότητα και θα εξαντλήσουμε όλα τα ένδικα μέσα. Οι πλειστηριασμοί πλέον δεν θα γίνονται για ακίνητα μεγάλων τετραγωνικών και μεγάλης αντικειμενικής αξίας. Ήδη στην ηλεκτρονική πλατφόρμα των πλειστηριασμών ανεβαίνουν ακίνητα-πρώτες κατοικίες ανεξαρτήτως αξίας δηλαδή 30.000, 40.000 και 50.000 ευρώ», προσθέτει έτερη τραπεζική πηγή.

Ρύθμιση
Η άμεση εκκίνηση της διαδικασίας του πλειστηριασμού αναμένεται να λειτουργήσει επί της ουσίας εκβιαστικά, ούτως ώστε όποιος από τους στρατηγικούς κακοπληρωτές θέλει να σώσει την πρώτη κατοικία του να σπεύσει στην τράπεζα για να ρυθμίσει το στεγαστικό του δάνειο. Εφόσον επιλέξει τη ρύθμιση, αναμένεται να βρεθεί αντιμέτωπος με την εντολή της τράπεζας να πληρώσει άμεσα το 8% της συσσωρευμένης οφειλής που προκύπτει με βάση το ύψος των μηνιαίων δόσεων που θα πλήρωνε αν δεν είχε τη δικαστική προστασία της πρώτης κατοικίας. Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, ο δανειολήπτης που θα πληρώσει άπαξ το 8% της ληξιπρόθεσμης οφειλής με αυτό τον τρόπο αποδεικνύει ότι πράγματα θέλει να ρυθμίσει το δάνειο, να σώσει το σπίτι του από τον πλειστηριασμό και πως εφεξής θα είναι συνεπής στην αποπληρωμή των μηνιαίων δόσεων.

10.22.2019

«Τειρεσίας» για οφειλέτες σε εφορία, Ταμεία δήμους, ΔΕΚΟ


Το σχέδιο για τη δημιουργία του δημόσιου «Τειρεσία» επαναφέρει η κυβέρνηση, σε μια προσπάθεια να βελτιώσει τους μηχανισμούς που έχουν δημιουργηθεί μέχρι σήμερα για την αντιμετώπιση του προβλήματος της υπερχρέωσης των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών.

Το σχέδιο επανέρχεται με πρωτοβουλία του υπουργείου Οικονομικών, με στόχο να βελτιώσει την πληροφόρηση για τον πιστωτικό κίνδυνο των επιχειρήσεων και των ιδιωτών, στον βαθμό που, όπως δήλωσε ο ειδικός γραμματέας Ιδιωτικού Χρέους Φώτης Κουρμούσης, μιλώντας στο πλαίσιο του συνεδρίου DDC με θέμα το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων, η πληροφόρηση που υπάρχει μέχρι σήμερα είναι ασύμμετρη, καθώς αφορά μόνο τα χρέη προς τις τράπεζες. Η απουσία ενός γραφείου πιστοδοτικής συμπεριφοράς (credit bureau), στο οποίο θα καταγράφονται όλα τα χρέη του ιδιωτικού τομέα προς το Δημόσιο (εφορία, ασφαλιστικά ταμεία, δήμους, ΔΕΚΟ κ.λπ.), αποτελεί βασικό έλλειμμα στην προσπάθεια του Δημοσίου, των τραπεζών, αλλά και των επενδυτών που τοποθετούνται σε χαρτοφυλάκια κόκκινων δανείων, να αποκτήσουν πλήρη εικόνα της πιστοδοτικής ικανότητας των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών.

Η απουσία επαρκούς πληροφόρησης επηρεάζει τις αποτιμήσεις των χαρτοφυλακίων κόκκινων δανείων που βγαίνουν προς πώληση και αποτελεί βασικό εμπόδιο για τη δημιουργία αποτελεσματικών μηχανισμών αντιμετώπισης των χρεών του ιδιωτικού τομέα. Ο φορέας θα συλλέγει όλα τα στοιχεία για τα χρέη προς δημόσιους φορείς και θα παράγει ένα σκορ, που σε συνδυασμό με το σκορ που προκύπτει από την αξιολόγηση των χρεών που έχουν οι ιδιώτες προς τις τράπεζες και άλλες ιδιωτικές επιχειρήσεις (όπως π.χ. η κινητή τηλεφωνία), μέσω του «Τειρεσία», θα παρέχει συνολική εικόνα της πιστοδοτικής συμπεριφοράς των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών.

Στην τοποθέτησή του ο κ. Κουρμούσης αναφέρθηκε στις διορθωτικές παρεμβάσεις που σχεδιάζει το υπουργείο Οικονομικών για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας των μηχανισμών που έχουν δημιουργηθεί μέχρι σήμερα για τη ρύθμιση των χρεών. Μεταξύ αυτών, ο εξωδικαστικός μηχανισμός, η πλατφόρμα για την προστασία της πρώτης κατοικίας και το πτωχευτικό δίκαιο των ιδιωτών, δηλαδή ο νόμος Κατσέλη.

Μιλώντας στο ίδιο συνέδριο, managing director γνωστού νομικού γραφείου, υπογράμμισε ότι ο νόμος Κατσέλη έχει εξελιχθεί σε συστημικό πρόβλημα για το τραπεζικό σύστημα, καθώς αποδείχθηκε εργαλείο κατάχρησης. Στην τοποθέτησή του ο managing director ανέδειξε την αναποτελεσματικότητα της πτωχευτικής διαδικασίας, επισημαίνοντας ότι λιγότερες από 200 επιχειρήσεις έχουν υπαχθεί στις σχετικές διαδικασίες, ενώ αναποτελεσματικός είναι και ο εξωδικαστικός μηχανισμός που έχει εξελιχθεί σε μια λύση για τη ρύθμιση των χρεών που έχουν οι επιχειρήσεις και οι ελεύθεροι επαγγελματίες προς το Δημόσιο, όταν στη σύλληψή του αποσκοπούσε στη ρύθμιση των οφειλών προς τις τράπεζες.

Μεγάλες προσδοκίες από τον «Ηρακλή»

Σαν μαγνήτης για τα ελληνικά περιουσιακά στοιχεία (assets) θα λειτουργήσει το σχέδιο «Ηρακλής», που αποτέλεσε χθες το κεντρικό θέμα των επαφών με διεθνείς επενδυτές τις οποίες είχαν ο υπουργός Οικονομικών Χρήστος Σταϊκούρας και ο υφυπουργός αρμόδιος για τον χρηματοπιστωτικό τομέα Γιώργος Ζαββός, στην Ουάσιγκτον. Επαφές υπήρξαν με BlackRock, Deutsche Bank και DBRS, ενώ τα επόμενα ραντεβού είναι με Moody’s, HSBC, JP Morgan, BNP Paribas, Morgan Stanley, καθώς και με κορυφαία στελέχη της Παγκόσμιας Τράπεζας και κορυφαίους Ευρωπαίους αξιωματούχους. Το σχέδιο «Ηρακλής» αποτελεί το πρώτο βήμα και, σύμφωνα με τους επιτελείς του υπουργείου Οικονομικών, ήδη ετοιμάζεται το επόμενο που θα οδηγήσει στην πλήρη εξυγίανση του τραπεζικού συστήματος από τα κόκκινα δάνεια.

10.17.2019

Υπερχρεωμένα νοικοκυριά: Απόρριψη αίτησης δανειολήπτριας λόγω αναρτήσεων στο Facebook (ΕιρΑθ 5551/2019)


Αναρτήσεις στο Facebook ως αποδεικτικά στοιχεία - Απόρριψη αίτησης για υπαγωγή στο Νόμο Κατσέλη λόγω απόκρυψης της πραγματικής οικονομικής κατάστασης, η οποία προέκυψε από δημόσιες αναρτήσεις.

Με απόφασή του το Ειρηνοδικείο Αθηνών απέρριψε αίτηση για την υπαγωγή στις διατάξεις του Νόμου 3869/2010 για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, κρίνοντας ότι η αιτούσα προχώρησε σε "ανειλικρινή δήλωση" σχετικά με την οικονομική της κατάστασης, καθώς αποσιώπησε δολίως τη βελτίωση του οικογενειακού εισοδήματός της.

Το στοιχείο που παρουσιάζει ιδιαίτερο ενδιαφέρον στην προκειμένη περίπτωση είναι πως το δικαστήριο, προκειμένου να σχηματίσει την κρίση του, έλαβε υπόψη δημόσιες αναρτήσεις φωτογραφιών της αιτούσας στο Facebook, στις οποίες αναφέρεται τόσο ο τόπος διαμονής με τον σύζυγό της (Λονδίνο) όσο και η εταιρεία στην οποία εργάζεται.

Με απόφασή του το Ειρηνοδικείο Αθηνών απέρριψε αίτηση για την υπαγωγή στις διατάξεις του Νόμου 3869/2010 για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, κρίνοντας ότι η αιτούσα προχώρησε σε "ανειλικρινή δήλωση" σχετικά με την οικονομική της κατάστασης, καθώς αποσιώπησε δολίως τη βελτίωση του οικογενειακού εισοδήματός της.Το στοιχείο που παρουσιάζει ιδιαίτερο ενδιαφέρον στην προκειμένη περίπτωση είναι πως το δικαστήριο, προκειμένου να σχηματίσει την κρίση του, έλαβε υπόψη δημόσιες αναρτήσεις φωτογραφιών της αιτούσας στο Facebook, στις οποίες αναφέρεται τόσο ο τόπος διαμονής με τον σύζυγό της (Λονδίνο) όσο και η εταιρεία στην οποία εργάζεται.

Όπως αναφέρεται στην απόφαση, η αιτούσα εκθέτει ότι από το 2013 δεν έχει κανένα εισόδημα και ο σύζυγος της, ως ελεύθερος επαγγελματίας, έχει μηνιαίο εισόδημα που δεν ξεπερνά τα 660 ευρώ, ενώ με υπεύθυνη δήλωση της το 2016, στα πλαίσια της επικαιροποίησης των σχετικών - εγγράφων της, δηλώνει ότι η κατάσταση της περιουσίας, των μεταβιβάσεων και των εισοδημάτων της ιδίας και του συζύγου της είναι πλήρης και ορθή.

«Πλην όμως, η αιτούσα, με την ως άνω υπεύθυνη δήλωση έχει παραβιάσει την επιβαλλόμενη από την διάταξη του άρθρου 10 παρ. 1 του ν. 3869/2010 υποχρέωση ειλικρίνειας, αποσιωπώντας την αλήθεια ως προς την βελτίωση του εισοδήματος τόσο της ιδίας όσο και του συζύγου της, καθώς από το έτος 2015 διαμένουν και εργάζονται στο Λονδίνο του Ηνωμένου Βασιλείου (βλ. δημόσιες αναρτήσεις φωτογραφιών της στον ιστότοπο κοινωνικής δικτύωσης «facebook» το έτος 2015, καθώς και σε διαφορετικές ημερομηνίες σε διάφορα σημεία της πρωτεύουσας του Ηνωμένου Βασιλείου, όπου αναφέρει ότι διαμένει, το έτος 2017 όπου αναφέρει η αιτούσα ότι εργάζεται στο Λονδίνο, καθώς και τον Αύγούστοο 2018 όπου αναφέρει ότι εργάζεται σε ανταλλακτήριο με την επωνυμία .... που εδρεύει στο Λονδίνο)».

Το δικαστήριο σημείωσε ότι οι φωτογραφικές ή κινηματογραφικές αναπαραστάσεις, φωνοληψίες και κάθε άλλη μηχανική απεικόνιση που προσκομίζεται ως αποδεικτικό μέσο σε πολιτική δίκη και αφορά σε ιδιωτική επαφή και συνομιλία εν αγνοία και χωρίς τη συναίνεση ενός εκ των συμμετεχόντων, καθίσταται απαράδεκτο αποδεικτικό μέσο.

Τέτοια απαγορευμένα αποδεικτικά μέσα, τα οποία δεν λαμβάνονται υπ' όψιν στα πλαίσια της δίκης, αποτελούν και οι εκτυπώσεις που αποτυπώνουν αναρτήσεις στις οποίες προέβη κάποιος χρήστης στο «προφίλ» του στο μέσο κοινωνικής δικτύωσης «facebook» ώστε να είναι ορατές μόνο από τους «φίλους» του στο συγκεκριμένο μέσο κοινωνικής δικτύωσης.

Ωστόσο, το δικαστήριο τονίζει πως όταν η ιδιωτική ζωή έχει ευρέως δημοσιοποιηθεί παύει να είναι άξια προστασίας από τον νόμο περί προστασίας προσωπικών δεδομένων, καθώς «όταν τα δεδομένα του ατόμου είναι γνωστά σε ένα σχετικά μεγάλο αριθμό προσώπων ή μπορούν να γίνουν από αυτούς εύκολα αντιληπτά και θεωρούνται εξακριβωμένα, τότε δεν προσβάλλεται το δικαίωμα για πληροφορική αυτοδιάθεση και στην ιδιωτική ζωή».
Σύμφωνα με την απόφαση, στην περίπτωση Facebook, ο χρήστης έχει τη δυνατότητα να προβεί σε ρυθμίσεις ιδιωτικότητας στο προφίλ του, εάν επιθυμεί να περιορίσει τον κύκλο των προσώπων που έχουν πρόσβαση σε αυτό, στις φωτογραφίες του και γενικότερα στις αναρτήσεις του, δηλαδή να προβεί σε ρυθμίσεις περιορισμού προσβάσεως στις πληροφορίες του.

«Ακόμη όμως, έχει τη δυνατότητα να καταστήσει δημόσια κι ελεύθερα προσβάσιμα σε όλους (ακόμη και σε χρήστες του διαδικτύου που δεν έχουν λογαριασμό στο «facebook») τα στοιχεία αυτά, με την καταχώρισή τους στον εν λόγω ιστότοπο χωρίς ρυθμίσεις ασφαλείας. Πληροφορίες, όμως, οι οποίες αναρτώνται από το υποκείμενο των δεδομένων σε δημόσια πρόσβαση στο διαδίκτυο δεν συνιστούν προσωπικό δεδομένο και δεν εμπίπτουν στις προστατευτικές διατάξεις του Ν. 2472/1997», αναφέρει χαρακτηριστικά η απόφαση.

Δείτε αναλυτικά την απόφαση εδώ:

10.09.2019

Απόφαση-σταθμός για το ελβετικό φράγκο: Ευρωδικαστήριο δικαιώνει τους Πολωνούς δανειολήπτες


Επιτρέπει να ζητήσουν από τα πολωνικά δικαστήρια τη μετατροπή των δανείων τους σε εγχώριο νόμισμα.

To Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης απεφάνθη σήμερα υπέρ των Πολωνών δανειοληπτών που είχαν λάβει στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο, επιτρέποντάς τους να ζητήσουν από τα πολωνικά δικαστήρια τη μετατροπή των δανείων τους σε εγχώριο νόμισμα.

Σύμφωνα με αναλυτές, η απόφαση του δικαστηρίου ευνοεί μεγάλο μέρος των Πολωνών δανειοληπτών με συγκεκριμένο τύπο στεγαστικού δανείου σε ξένο νόμισμα και θα επιτρέψει στους δανειολήπτες να ζητήσουν από τα δικαστήρια της χώρας τους τη μετατροπή των στεγαστικών δανείων τους στο πολωνικό ζλότι. «Η θέση των Πολωνών καταναλωτών που είχαν στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο ενισχύθηκε από την απόφαση του Δικαστηρίου της ΕΕ», δήλωσε ο υπουργός Οικονομικών της Πολωνίας Jerzy Kwiecinski στους δημοσιογράφους.

Επηρεασμένοι από τα χαμηλότερα επιτόκια, περίπου 700.000 Πολωνοί που πήραν στεγαστικά δάνεια σε ξένα νομίσματα, κυρίως στο ελβετικό φράγκο, πληρώνουν σήμερα πολύ μεγαλύτερες δόσεις από ό,τι ανέμεναν, μετά την εκτίναξη της ισοτιμίας του ελβετικού νομίσματος έναντι του ζλότι. Στις τράπεζες με τα μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια δανείων σε ξένο νόμισμα περιλαμβάνονται θυγατρικές της Santander, της BCP, της BNP Paribas και της Commerzbank καθώς και των μεγαλύτερων πολωνικών τραπεζών PKO BP και Getin Noble Bank. Οι μετοχές των τραπεζών ενισχύθηκαν πριν την απόφαση, λόγω των προσδοκιών ότι αυτή θα ευνοούσε τις τράπεζες, αλλά έχασαν τα περισσότερα από τα κέρδη τους μετά την ανακοίνωση της απόφασης. Στις 11.46 (ώρα Ελλάδας), ο δείκτης τραπεζικών μετοχών σημείωνε άνοδο 0,3%.

Στην απόφασή του, το δικαστήριο ανέφερε ότι αν, μετά την άρση των καταχρηστικών όρων των δανειακών συμβάσεων, «η φύση του κύριου υπό συζήτηση θέματος είναι πιθανόν να αλλάξει, ως προς το ότι αυτές δεν θα αναφέρονται πλέον σε ξένο νόμισμα ενώ θα εξακολουθούν να έχουν επιτόκιο που θα βασίζεται στην ισοτιμία του νομίσματος αυτού, η νομοθεσία της ΕΕ δεν αποκλείει την ακύρωση των συμβάσεων αυτών». Ο Michal Sobolewski, αναλυτής της χρηματιστηριακής εταιρείας BOS δήλωσε ότι εναπόκειται σε κάθε δικαστήριο να αποφασίσει για συγκεκριμένες περιπτώσεις, προσθέτοντας: «Η απόφαση σημαίνει ότι τα δάνεια με νόμισμα αναφοράς ξένο νόμισμα μπορούν να μετατραπούν σε δάνειο σε ζλότι, διατηρώντας το ελβετικό επιτόκιο. Αυτό είναι δυσμενές για τις τράπεζες. «Η απόφαση είναι λίγο αόριστη, αφήνει περιθώριο ερμηνειών, που σημαίνει ότι ο κίνδυνος για τις τράπεζες είναι λίγο μικρότερος από ό,τι αναμενόταν», σημείωσε.

'Αλλοι αναλυτές έλεγαν ότι οι καταναλωτές θα μπορούσαν μόνο να ζητήσουν από τα δικαστήρια να ακυρώσουν τις συμβάσεις τους, κάτι που θα σήμαινε ότι θα έπρεπε να αποπληρώσουν όλο το χρέος τους. Ωστόσο, το ποσό του δανείου θα υπολογιζόταν στη βάση της ισοτιμίας του ελβετικού φράγκου κατά την ημερομηνία που ελήφθη το δάνειο. Αυτό θα ήταν πολύ χαμηλότερο από ό,τι σε σχέση με τις τρέχουσες ισοτιμίες και θα ευνοούσε τους καταναλωτές.

Τα δάνεια σε ξένο νόμισμα ανέρχονται σήμερα στα 124 δισ. ζλότι (31 δισ. δολάρια), σχεδόν το ένα τρίτο των πολωνικών στεγαστικών δανείων.


9.24.2019

ΤΕΡΑΣΤΙΑ ΕΠΙΤΥΧΙΑ: ΔΕΚΤΗ ΕΝ ΜΕΡΕΙ ΑΓΩΓΗ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΗ ΓΙΑ ΤΟ ΕΛΒΕΤΙΚΟ ΦΡΑΓΚΟ


Δικηγορικό Γραφείο Χρήστος Πέτκος και Συνεργάτες: 
Το Δικαστήριο ακύρωσε ως παράνομο και αντίθετο στη δημόσια τάξη όρο της τραπεζικής σύμβασης και δικαίωσε το δανειολήπτη. 
Με την υπ.αρ. 2788/2019 απόφαση του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Πειραιά.
Δείτε την απόφαση αναλυτικά εδώ: 
https://drive.google.com/file/d/16uPsMyIvgZuno-ai7KvchabCI0i0kfy8/view  

Πατήστε refresh για να σας εμφανίσει την απόφαση. 






9.16.2019

Επιδότηση έως και 95% της δόσης στεγαστικών που έχουν υπαχθεί στον ν. Κατσέλη


Την επιδότηση έως και 95% της δόσης στεγαστικών δανείων που έχουν ρυθμιστεί στο πλαίσιο του νόμου Κατσέλη προανήγγειλε χθες ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομίας και Ανάπτυξης. Απαντώντας σε επίκαιρη ερώτηση βουλευτή, ο κ. υπουργός ανακοίνωσε ότι από την 1η Ιανουαρίου 2019 θα ενεργοποιηθεί η διάταξη που προβλεπόταν στον νόμο 4346/2015 (νόμος Σταθάκη), με τον οποίο είχαν επέλθει αλλαγές στον νόμο 3869/2010 (νόμος Κατσέλη). Η διάταξη αυτή εδώ και τρία χρόνια δεν έχει εφαρμοσθεί.

Σύμφωνα με όσα προβλέπει η υπουργική απόφαση, η οποία επίσης έχει υπογραφεί από το 2015 χωρίς να εφαρμοσθεί, δικαιούχοι της επιδότησης είναι όσοι έχουν στα χέρια τους τελεσίδικη δικαστική απόφαση για ένταξη του ακινήτου τους στον νόμο Κατσέλη, κάτι που σημαίνει ότι σωρευτικά πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις: το ακίνητο χρησιμεύει ως κύρια κατοικία του, το μηνιαίο διαθέσιμο οικογενειακό του εισόδημα υπολείπεται ή είναι ίσο των εύλογων δαπανών διαβίωσης, η αντικειμενική αξία της κατοικίας του δεν υπερβαίνει τις 120.000 ευρώ (για τον άγαμο οφειλέτη), είναι συνεργάσιμος δανειολήπτης και βρίσκεται σε πραγματική αδυναμία πληρωμής των μηνιαίων καταβολών.

Το ποσοστό της επιδότησης καθορίζεται ως εξής:

• Για ετήσιο διαθέσιμο εισόδημα μικρότερο ή ίσο των 8.500 ευρώ (κατά τον κ. υπουργό, καθώς η υπουργική απόφαση του 2015 προβλέπει το όριο των 8.000 ευρώ) η ετήσια ελάχιστη συνεισφορά του οφειλέτη καθορίζεται σε 5% επί του διαθέσιμου εισοδήματος. Δηλαδή το Δημόσιο μπορεί να επιδοτεί μέχρι και το 95% της δόσης.

• Εάν το διαθέσιμο εισόδημα είναι πάνω από το προαναφερθέν όριο, τότε επί του υπερβάλλοντος ποσού υπολογίζεται επιπλέον συνεισφορά 10%. Για παράδειγμα, εάν κάποιος έχει εισόδημα 10.000 ευρώ, η συνεισφορά του δανειολήπτη μέχρι του ποσού των 8.000 ή 8.500 ευρώ θα υπολογίζεται σε 5% και για το ποσό μέχρι τα 10.000 ευρώ η συνεισφορά του θα υπολογίζεται σε 10%. Η ελάχιστη συνεισφορά του οφειλέτη επανεξετάζεται στο τέλος κάθε οικονομικού έτους για τυχόν μεταβολή του διαθέσιμου εισοδήματος του αιτούντος. Οι σχετικές αιτήσεις αναμένεται ότι θα γίνονται ηλεκτρονικά σε ειδική εφαρμογή στην ιστοσελίδα της Γενικής Γραμματείας Εμπορίου και Προστασίας του Καταναλωτή με τη χρήση των κωδικών του Taxis.