«Απελευθερώστε τα νοικοκυριά από τα κόκκινα δάνεια»

Μέτρα προτείνει στο οικονομικό επιτελείο ο Τσαρλς Κόεν, ειδικός του ΔΝΤ, για να «επιστρέψουν» στην οικονομική δραστηριότητα και την τραπεζική χρηματοδότηση 2,4 εκατομμύρια οικογένειες, επαγγελματίες και επιχειρήσεις που παραμένουν σε «μαύρη λίστα». Απαιτείται μεταρρύθμιση-«φρένο» στα funds που κυνηγάνε τώρα (και) τους εγγυητές

Τα χρέη των ιδιωτών ξεπέρασαν τα 407 δισ. ευρώ όταν το κράτος χρωστάει 360 δισ. ευρώ!

Μερικές ειδήσεις περνάνε στα ψιλά… Και ας μας αφορούν σε τέτοιο βαθμό που μπορεί να καθορίζουν το μέλλον μας.

 Μια τέτοια είδηση, εν μέσω μάλιστα της παγκόσμιας ενεργειακής κρίσης που προκάλεσε ο πόλεμος στον Περσικό και των προβλέψεων για την επέλαση του στασιμοπληθωρισμού στην ΕΕ, είναι η εκτίμηση του Τσαρλς Κόεν (Charles Cohen), ειδικού του ΔΝΤ σε θέματα χρηματοπιστωτικών αγορών για τις πληγές της ελληνικής οικονομίας. 

Όπως είπε προ ημερών (μόλις δημοσιεύθηκε η έκθεση του ΔΝΤ για την ελληνική οικονομία) στο Reuters, «τα τρία εκατομμύρια μη εξυπηρετούμενα δάνεια από την κρίση χρέους της προηγούμενης δεκαετίας επιβραδύνουν την ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας και εμποδίζουν την ανάκαμψη για οικογένειες και επιχειρήσεις που εξακολουθούν να είναι αποκλεισμένες από τις τράπεζες και τις κάθε δανεισμό».

Και προχώρησε παραπέρα σημειώνοντας:

 «Αυτά τα δάνεια είτε βρίσκονται (ακόμη) στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών, είπε στις εταιρείες διαχείρισης των κόκκινων δανείων, τα funds, επηρεάζουν 2,4 εκατομμύρια ανθρώπους στην Ελλάδα, οι περισσότεροι εκ των οποίων δεν θα μπορούν να δανειστούν περαιτέρω».

«Αυτός είναι ένας τεράστιος αριθμός για την ελληνική οικονομία», είπε ο Κόεν «και γι’ αυτό πιστεύουμε ότι χρειάζονται μεταρρυθμίσεις».

 Και έχει δίκιο… Ολοι γνωρίζουμε από το περιβάλλον μας δεκάδες περιπτώσεις νοικοκυριών, πολλών επαγγελματιών οι οποίοι βρίσκονται σε δεινή θέση καθώς οφείλουν τεράστια ποσά, από δάνεια της περασμένης δεκαετίας, κυρίως εξαιτίας των τόκων και του ανατοκισμού των απαιτήσεων των funds. Ανθρωποι που τρέχουν στα δικαστήρια να βρουν διέξοδο για να μη χάσουν ό,τι απέμεινε από την περιουσία τους, δηλαδή το ίδιο τους το σπίτι.

 Και αυτοί δεν ανήκουν στην κατηγορία των «στρατηγικών κακοπληρωτών» οι οποίοι ποτέ δεν είχαν στο όνομά τους ιδιωτική περιουσία, πέραν των επιχειρήσεων στις οποίες συμμετείχαν και έπεσαν (ή τις έριξαν οι ίδιοι) στα βράχια.

Τα funds κυνηγάνε τώρα (και) τους εγγυητές

Ακόμη πιο ακραία είναι η περίπτωση που οι διαχειριστές των κόκκινων δανείων, αφού εξάντλησαν τα ένδικα μέσα κατά των δανειοληπτών οι οποίοι δεν είχαν στο όνομα τους περιουσία, στρέφονται τώρα ακόμη και κατά των εγγυητών ανύποπτων φίλων ή συγγενών οι οποίοι είχαν προσυπογράψει την αίτηση για τη χορήγηση π.χ. μιας πιστωτικής κάρτας ή ενός καταναλωτικού δανείου.

Αυτοί καλούνται να πληρώσουν σήμερα τα αρχικά δάνεια, τα οποία ποτέ δεν ξεπερνούσαν, λόγω κατηγορίας –ήταν τα «εύκολα» καταναλωτικά δάνεια–, τα 50.000 ευρώ, μαζί όμως με τους τόκους και τα πανωτόκια μιας δεκαετίας που εκτοξεύουν την υποτιθέμενη οφειλή στις 300.000 ακόμη και 350.000 ευρώ, λόγω των υψηλών επιτοκίων που ούτως ή άλλως είχαν όλα τα προϊόντα της καταναλωτικής πίστης.

Το ΔΝΤ προτείνει λύση

Ο κ. Κόεν, ως από μηχανής θεός, αν και εκπρόσωπος του ΔΝΤ, είπε αυτό που μέχρι τώρα δεν έχει πει ούτε η κυβέρνηση ούτε τα κόμματα της μείζονος αντιπολίτευσης.

 «Το βασικό θέμα για την ελληνική οικονομία είναι η αποκατάσταση των ισολογισμών των νοικοκυριών. Γι’ αυτό πιστεύουμε ότι χρειάζονται μεταρρυθμίσεις ώστε να δημιουργηθεί μια κατάσταση όπου ο μέσος Ελληνας να γίνει ξανά ενεργός συμμετέχων στην αγορά στεγαστικών δανείων και μικρών επιχειρηματικών δανείων».

Και φυσικά τον πρώτο λόγο έχει το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης, ο αντιπρόεδρος, υπεύθυνος του οικονομικού κύκλου Κωστής Χατζηδάκης, ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης και προφανώς η Τράπεζα της Ελλάδος που γνωρίζει το πρόβλημα με τα funds και έχει στα χέρια της όλα τα στοιχεία για τη «βραδυφλεγή βόμβα» του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα.

 Οι αριθμοί είναι αμείλικτοι

Σύμφωνα με την έκθεση για το ιδιωτικό χρέος στην ελληνική οικονομία, την οποία παρουσίασε το ΙΟΒΕ, το Ινστιτούτο του ΣΕΒ το οποίο μάλιστα συνεργάστηκε για αυτό το θέμα με τη Cepal, που είναι μια από τις δεκάδες εταιρείες διαχείρισης κόκκινων δανείων στην Ελλάδα (!) κανείς από τους υπεύθυνους δεν θα έπρεπε να κοιμάται ήσυχος.

 Τι μας είπε λοιπόν το ΙΟΒΕ;

Νοικοκυριά και επιχειρήσεις χρωστούν 407 δισ. ευρώ

-Το συνολικό ιδιωτικό χρέος στην Ελλάδα (προς χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, φορολογικές αρχές και αρχές κοινωνικής ασφάλισης) συνέχισε να αυξάνεται, φτάνοντας τα 407,6 δισ. ευρώ το τρίτο τρίμηνο του 2025, κυρίως λόγω της πιστωτικής επέκτασης, καθώς και της συνεχιζόμενης συσσώρευσης υποχρεώσεων προς τον δημόσιο τομέα. Τα συνολικά ποσά περιλαμβάνουν την ονομαστική αξία του χρέους, τους δεδουλευμένους τόκους και τις πρόσθετες χρεώσεις.

 Για να γίνει αντιληπτό το μέγεθος, υπενθυμίζουμε ότι το δημόσιο χρέος, δηλαδή το χρέος του κράτους, των ΟΤΑ, των ΔΕΚΟ σε δάνεια, έντοκα γραμμάτια και ομόλογα είναι 360 δισ. ευρώ και παραμένει σταθερό τα τελευταία πέντε χρόνια (σ.σ. μειώνεται ως ποσοστό του ΑΕΠ)

-Το χρέος σε καθυστέρηση παραμένει στα 235,6 δισ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 58% του συνολικού ιδιωτικού χρέους.

 -Ο δημόσιος τομέας παραμένει ο μεγαλύτερος «πιστωτής» σε καθυστέρηση, με τις οφειλές σε φόρους και κοινωνικές ασφαλίσεις να αντιπροσωπεύουν περίπου το 70% του συνολικού χρέους σε καθυστέρηση, υπογραμμίζοντας τη σημασία των υποχρεώσεων του δημόσιου τομέα.

 -Οι οφειλές σε φόρους παραμένουν αυξημένες στα 111,9 δισ. ευρώ, με τις νομικές οντότητες να αντιπροσωπεύουν την πλειονότητα των υποχρεώσεων (62%), ενώ οι οφειλές σε κοινωνικές ασφαλίσεις συνέχισαν να αυξάνονται στα 50,7 δισ. ευρώ.

 - Το συνολικό ιδιωτικό χρέος σε δάνεια αυξήθηκε στα 245 δισ. ευρώ το τρίτο τρίμηνο του 2025 (98,6% του ΑΕΠ), με τα επιχειρηματικά δάνεια να αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μερίδιο. 

-Το μερίδιο των μη εξυπηρετούμενων δανείων μειώθηκε στο 30% (73,9 δισ. ευρώ) του συνόλου των δανείων που κατέχουν τράπεζες και διαχειριστές.

-Τα περισσότερα μη εξυπηρετούμενα δάνεια κατέχονται πλέον από διαχειριστές, οι οποίοι διαχειρίζονται το 92% (68 δισ. ευρώ) του συνόλου των μη εξυπηρετούμενων δανείων. 

-Τα επιχειρηματικά δάνεια αποτελούν το μεγαλύτερο μερίδιο των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, τόσο σε τράπεζες όσο και σε διαχειριστές, ακολουθούμενα από τα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια.

ΑΠΑΞΙΩΣΗ ΤΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ ΟΕΚ-ΠΩΛΗΣΗ ΣΤΑ FUNDS-ΑΝΑΛΗΨΗ ΑΠΟ ΕΙΣΠΡΑΚΤΙΚΕΣ ΕΤΑΙΡΙΕΣ

Χιλιάδες δανειολήπτες του καταργημένου Οργανισμού δεν μπορούν να ρυθμίσουν τα δάνειά τους, ενώ οι δικαιούχοι εργατικών κατοικιών περιμένουν επί χρόνια την έκδοση οριστικού τίτλου κυριότητας - Συσσώρευση οφειλών 800 εκατομμυρίων ευρώ (!) για τη ΔΥΠΑ -Αδιαφορία από τη Νίκη Κεραμέως

 

Αλλο ένα σοβαρό χτύπημα στην έννοια της κοινωνικής δικαιοσύνης -για την οποία η κυβέρνηση δήθεν κόπτεται- έχει προκαλέσει η έλλειψη υποστήριξης σε χιλιάδες συνεπείς δανειολήπτες του κατηργημένου Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας, η οποία παράλληλα υπονομεύει τα οικονομικά της Δημόσιας Υπηρεσίας Απασχόλησης, που για δεύτερη συνεχή χρονιά έχει έλλειμμα-«μαμούθ» .

 

Η συστηματική άρνηση της κυβέρνησης, του αρμόδιου υπουργείου Εργασίας και της διοίκησης της Υπηρεσίας να δώσουν λύση μοιάζει περισσότερο με τιμωρία απέναντι σε ευάλωτους ανθρώπους. Σύμφωνα με τον Πανελλήνιο Σύλλογο Υπαλλήλων (ΠΑΣΥΠΟ) της ΔΥΠΑ, περισσότεροι από 32.000 δανειολήπτες του ΟΕΚ ουδεμία δυνατότητα ρύθμισης των οφειλών τους έχουν, ακόμα και εάν είναι άνεργοι, ανάπηροι, δικαιούχοι ΚΕΑ κ.λπ.

 

Οπως εξηγεί ο Σύλλογος, η ΔΥΠΑ δεν διαθέτει ούτε συστηματική παρακολούθηση των οφειλών ούτε στοιχειώδη οργάνωση με επικαιροποιημένα στοιχεία επικοινωνίας για να αποστέλλονται οι σχετικές ενημερώσεις οφειλών, με αποτέλεσμα να μη γνωρίζει σχεδόν κανείς δικαιούχος τι χρωστάει εάν δεν προσέλθει σε κάποιο υποκατάστημα.

 

Το πρόβλημα επιβαρύνει σοβαρά, αν δεν απειλεί, την ίδια την Υπηρεσία, καθώς εκτιμάται ότι τα κεφάλαια, οι τόκοι υπερημερίας και οι προσαυξήσεις από τη συσσώρευση οφειλών και ληξιπρόθεσμων χρεών δικαιούχων του ΟΕΚ ξεπερνούν τα 800.000.000 ευρώ.

 

Επί ξύλου κρεμάμενοι χωρίς να φταίνε βρίσκονται και όσοι κατάφεραν να ενταχθούν στις ευνοϊκές ρυθμίσεις υπουργικής απόφασης του 2018 (52246/3173/2018), που έδινε την δυνατότητα εξόφλησης οφειλών εντός πενταετίας με 40% κούρεμα.

 

Αυτό έκαναν ξεκινώντας την αποπληρωμή από την ημερομηνία της πρώτης δόσης και όχι εκείνη της έγκρισης, με αποτέλεσμα για λίγες ημέρες να μη θεωρούνται συνεπείς, σύμφωνα με τον Σύλλογο, που υπολογίζει πως πρόκειται για τουλάχιστον 1.500 δικαιούχους, οι οποίοι συνεχώς αυξάνονται. Μάλιστα, η υπουργός Εργασίας αρνείται να υπογράψει τροποποίηση της Υπουργικής Απόφασης, αν και το διοικητικό συμβούλιο έχει λάβει σχετική απόφαση για τη διευθέτηση του θέματος.

 

Η κ. Κεραμέως αποφεύγει επιδεικτικά να απαντήσει για τα μείζονα ζητήματα οφειλετών του ΟΕΚ και στη Βουλή, παρά την πολιτική ευθύνη που φέρει, εξευτελίζοντας τον κοινοβουλευτικό έλεγχο. Ερωτήσεις και αναφορές από κόμματα της αντιπολίτευσης έχουν κατατεθεί όχι μία και δύο αλλά συνολικά επτά φορές.

 

Η προκάτοχός της, Δόμνα Μιχαηλίδου, τηρούσε την ίδια προκλητική στάση. Δεν απάντησε ούτε στην αναφορά του βουλευτή της Νέας Δημοκρατίας, Γιώργου Καρασμάνη, με την οποία καλούνταν να τοποθετηθεί για επιστολή πολίτη, ο οποίος ζητούσε την επίλυση προβλήματος σχετικά με την αποπληρωμή δανείου. Ο πρώην υπουργός Αγροτικής Ανάπτυξης και Τροφίμων ήταν ένας από τους γαλάζιους «αντάρτες», που με επίκαιρη ερώτηση τον Οκτώβριο του 2024 ζητούσε από την κ. Κεραμέως και τον κ. Γεωργιάδη νομοθετική ρύθμιση για την επέκταση της απαλλαγής από τη φαρμακευτική δαπάνη όλων των χαμηλοσυνταξιούχων.

 

Τον Ιούνιο του 2024, η Νέα Αριστερά ρωτούσε την κ. Μιχαηλίδου, μεταξύ άλλων, εάν είναι στον σχεδιασμό του υπουργείου η λήψη άλλων μέτρων στήριξης και προστασίας των δανειοληπτών του πρώην ΟΕΚ. Η ερώτηση-αναφορά του ΠΑΣΟΚ-Κινήματος Αλλαγής, με θέμα «Στον αέρα χιλιάδες δανειολήπτες του ΟΕΚ», έχει κατατεθεί από τον Ιούνιο 2024 επτά φορές, επίσης χωρίς απάντηση.

 

Παράνομοι πλειστηριασμοί

Τόσο το κόμμα της Χαριλάου Τρικούπη όσο και ο ΣΥΡΙΖΑ-Προοδευτική Συμμαχία έχουν καταγγείλει επίσης τους παράνομους πλειστηριασμούς εργατικών κατοικιών σε Δράμα και Ξάνθη. «Πλειστηριάζονται εργατικές κατοικίες, παρότι προστατεύονται ρητά από τις νομοθετικές διατάξεις και δεν τους καίγεται καρφί» υπογραμμίζει ο ΠΑΣΥΠΟ, που στην ανακοίνωσή του αναδεικνύει και τα «δυσεπίλυτα προβλήματα στην έκδοση των οριστικών συμβολαίων που εκκρεμούν εδώ και πολλά χρόνια».

 

Σε αυτό το σημείο, καταγγέλλει πως η «διοίκηση, αντί να προσλάβει υπαλλήλους όλων των ειδικοτήτων, αδιαφορεί και οργανώνει στα κρυφά συναντήσεις με ιδιώτες, για να παραχωρήσει και αυτή τη βασική υπηρεσία του Δημοσίου σε ιδιώτες. Στις συνεχείς μας καταγγελίες, η διοίκηση και το υπουργείο δεν απαντούν καν».

 

Και θυμίζει ότι ο διοικητής της ΔΥΠΑ «μόλις ανέλαβε τον ΟΑΕΔ κατάργησε στο Οργανόγραμμα δύο ουσιώδη και απαραίτητα τμήματα για τα αντικείμενα του ΟΕΚ. Το πολύ σημαντικό τμήμα των δανείων και του αυτοτελούς τμήματος Κτηματολογίου. Στην Περιφέρεια, οι περισσότερες δομές δεν έχουν στελεχωθεί, ενώ, αντί για τμήματα, έχει θεσμοθετήσει τα γραφεία». «Εδώ και έξι χρόνια, έχουν συναντήσει τον Σύλλογο μία φορά χωρίς να παραστεί ο ίδιος ο διοικητής, αλλά η υποδιοικήτρια», σημειώνεται.

ΔΙΑΤΑΡΑΞΗ ΗΣΥΧΙΑΣ ΑΠΟ ΑΛΥΧΤΑ (ΓΑΒΓΙΣΜΑ) ΣΚΥΛΟΥ

 

ΚΑΛΟΚΑΙΡΑΚΙ...

 

Κάθεσαι στο μπαλκόνι του σπιτιού σου και απολαμβάνεις το ποτό σου. Ξαφνικά, ο σκύλος του γείτονα αρχίζει να γαβγίζει ασταμάτητα. Τα λεπτά περνούν, αλλά η φασαρία συνεχίζεται.

 

Γνωρίζεις ποια είναι τα δικαιώματά σου;

Γνωρίζεις ποιες είναι οι υποχρεώσεις του ιδιοκτήτη του ζώου;

Γνωρίζεις πότε η όχληση μπορεί να έχει νομικές συνέπειες;

 

Μην μένεις με απορίες.

 

Απευθύνσου στον ειδικό και ενημερώσου υπεύθυνα για τα δικαιώματα και τις δυνατότητές σου.

 

Τι προβλέπει η νομοθεσία

Πότε υπάρχει παράνομη όχληση

Ποιες ενέργειες μπορείς να κάνεις

Πώς μπορείς να προστατεύσεις την ποιότητα ζωής σου

 

Δες αναλυτικά πώς μπορείς να κερδίσεις ξανά την ησυχία σου εδώ:

https://dikigoros-athena.blogspot.com/2023/05/blog-post.html

 

Ταξίδι με κατοικίδια στα πλοία: Τι ισχύει για σκύλους και γάτες – Οι ειδικές καμπίνες και οι μύθοι

 Ετοιμάζεστε για ταξίδι; Τι ισχύει για τα κατοικίδια στα πλοία, τα pet cabins και τα έγγραφα για τον σκύλο ή τη γάτα σας.

 

Όλα τα νέα δεδομένα για τα κατοικίδια στα πλοία. Διαβάστε για το υποχρεωτικό εισιτήριο κατοικίδιου, τα πρόστιμα και τους κανονισμούς για ένα ασφαλές ταξίδι.

 

Η μετακίνηση για τα κατοικίδια στα πλοία στην Ελλάδα ρυθμίζεται σαφώς από τον Νόμο 4830/2021 (Πρόγραμμα «Άργος»), ο οποίος στο άρθρο 18 καθορίζει τις υποχρεώσεις τόσο των ιδιοκτητών όσο και των ακτοπλοϊκών εταιρειών.

Στόχος της νομοθεσίας είναι η διασφάλιση της ευζωίας των ζώων, αλλά και η ομαλή συνύπαρξη όλων των επιβατών. Σύμφωνα με τον νόμο, οι παραβάτες των κανόνων μεταφοράς κατοικίδιων ενδέχεται να βρεθούν αντιμέτωποι με υψηλά διοικητικά πρόστιμα, τα οποία φτάνουν και τα 500 ευρώ, εάν δεν τηρούνται οι βασικές προϋποθέσεις ασφαλείας.

 

Ταξίδι σε πλοίο με σκύλο ή γάτα: Τι ισχύει

Κάθε ιδιοκτήτης που ταξιδεύει με το κατοικίδιό του (σκύλο, γάτα, κουνέλι κ.ά.) υποχρεούται να φέρει το πρόσφατα ενημερωμένο βιβλιάριο υγείας του ζώου ή το ευρωπαϊκό διαβατήριο. Ο νόμος καθιστά υποχρεωτική τη δήλωση του ζώου κατά την έκδοση των εισιτηρίων.

 

Οι ακτοπλοϊκές εταιρείες έχουν ενσωματώσει στα συστήματα κρατήσεων ειδικό πεδίο, όπου δηλώνεται ο αριθμός του μικροτσίπ, ο αριθμός του βιβλιαρίου υγείας, η κατηγορία και το μέγεθος του ζώου. Χωρίς αυτή την προηγούμενη δήλωση και το αντίστοιχο δωρεάν ή εκπτωτικό εισιτήριο κατοικίδιου στο πλοίο, η επιβίβαση μπορεί να απαγορευτεί ρητά.

 

Η νομοθεσία διαχωρίζει τα ζώα σε μικρόσωμα (έως 10 κιλά) και μεγαλόσωμα (άνω των 10 κιλών). Τα μεγαλόσωμα ζώα συντροφιάς απαγορεύεται να παραμένουν στους κλειστούς κοινόχρηστους χώρους επιβατών και στους χώρους όπου σταθμεύουν τα οχήματα (γκαράζ).

 

Για όσους ανεβάζουν έναν μεγαλόσωμο σκύλο στο πλοίο, η μετακίνησή του στα ανοιχτά καταστρώματα επιτρέπεται αποκλειστικά εφόσον φοράει λουρί ή ιμάντα και βρίσκεται διαρκώς υπό την εποπτεία του συνοδού του.

 

Τα μικρόσωμα κατοικίδια, συμπεριλαμβανομένων γατών και κουνελιών, μπορούν να βρίσκονται στους περισσότερους χώρους, εφόσον μεταφέρονται μέσα στα ειδικά κλουβιά μεταφοράς.

 

Κατοικίδια στα πλοία: Οι ειδικές καμπίνες

Για την καλύτερη εξυπηρέτηση των επιβατών, τα δρομολογιακά πλοία διαθέτουν πλέον ειδικές καμπίνες (pet cabins) καθώς και κλωβούς φιλοξενίας. Οι κλωβοί αυτοί βρίσκονται σε σκιερά μέρη στο κατάστρωμα, προστατευμένοι από τις καιρικές συνθήκες, με τον νόμο να ορίζει αναλογία ενός κλωβού ανά 200 επιβάτες.

 

Εάν επιλεγεί η καμπίνα για τα κατοικίδια στα πλοία, το ζώο παραμένει εκεί με τον συνοδό του, ωστόσο ο ιδιοκτήτης φέρει την αποκλειστική οικονομική ευθύνη για τυχόν ζημιές που μπορεί να προκληθούν στην καμπίνα.

 

Μοναδική εξαίρεση στους περιορισμούς πρόσβασης αποτελούν οι πιστοποιημένοι σκύλοι βοήθειας και οι σκύλοι θεραπείας, καθώς και οι σκύλοι έρευνας και διάσωσης των κρατικών Αρχών. Τα συγκεκριμένα ζώα έχουν πλήρη και ελεύθερη πρόσβαση σε όλους τους κοινόχρηστους χώρους του πλοίου, κλειστούς και ανοιχτούς, εφόσον συνοδεύουν τον ιδιοκτήτη τους και φέρουν τα απαραίτητα πιστοποιητικά που αποδεικνύουν την ειδική ιδιότητά τους.

 

Για ταξίδια εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης, από τις 22 Απριλίου 2026 τέθηκε σε πλήρη εφαρμογή ο νέος κανονισμός της ΕΕ, ο οποίος επικαιροποιεί τους κανόνες για τις μη εμπορικές μετακινήσεις. Ο κανονισμός αφορά σκύλους, γάτες, κουνάβια και πτηνά συντροφιάς, διατηρώντας την υποχρεωτικότητα του μικροτσίπ και του εμβολιασμού κατά της λύσσας, ενώ στοχεύει στην απλοποίηση των διαδικασιών ελέγχου μέσω του ευρωπαϊκού διαβατηρίου, ενισχύοντας παράλληλα την προστασία από ζωονόσους.

 

Οι 2 μεγαλύτεροι μύθοι για τα κατοικίδια στα πλοία

Μύθος 1ος: «Μπορώ να αφήσω τον σκύλο μου μέσα στο αυτοκίνητο, στο γκαράζ του πλοίου, για να είναι ήσυχος»

 

Πρόκειται για έναν από τους πιο επικίνδυνους μύθους. Απαγορεύεται αυστηρά από τον νόμο 4830/2021 (και για λόγους ασφαλείας από τις ακτοπλοϊκές εταιρείες) η παραμονή οποιουδήποτε ζώου στο γκαράζ κατά τη διάρκεια του ταξιδιού. Οι υψηλές θερμοκρασίες που αναπτύσσονται στα αμπάρια, σε συνδυασμό με τα καυσαέρια των οχημάτων και την έλλειψη επαρκούς αερισμού, δημιουργούν συνθήκες ασφυξίας και μπορούν να προκαλέσουν μοιραία θερμοπληξία στο ζώο μέσα σε λίγα λεπτά.

 

Μύθος 2ος: «Αφού το κατοικίδιο ταξιδεύει δωρεάν, δεν χρειάζεται να του βγάλω εισιτήριο»

 

Ένα συχνό λάθος που οδηγεί σε ταλαιπωρία στην μπουκαπόρτα. Ακόμη και αν η μεταφορά του ζώου στο κατάστρωμα είναι δωρεάν, είναι απολύτως υποχρεωτική η έκδοση εισιτηρίου μηδενικής αξίας. Εάν επιχειρήσετε να επιβιβαστείτε με τον σκύλο στο πλοίο χωρίς το ειδικό εισιτήριο κατοικίδιου, το λιμενικό ή το πλήρωμα έχει το απόλυτο δικαίωμα να σας απαγορεύσει την επιβίβαση μέχρι να μεταβείτε στα εκδοτήρια.

ΟΔΗΓΟΣ ΕΠΙΒΙΩΣΗΣ ΤΟΥ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΗ

 Από το 2010 έως σήμερα, η ελληνική κοινωνία βίωσε μία πρωτοφανή και πολυεπίπεδη κρίση ιδιωτικού χρέους, με πιο χαρακτηριστική εκδήλωση το φαινόμενο των λεγόμενων «κόκκινων δανείων».

 

Χιλιάδες πολίτες βρέθηκαν αντιμέτωποι με την αδυναμία αποπληρωμής των δανείων τους και την κατάσχεση της ακίνητης περιουσίας τους, ενώ το τραπεζικό σύστημα επιδίωξε τη διασφάλιση των απαιτήσεών του.

 

Σε αυτή τη δύσκολη εξίσωση, το κράτος μέσω των εκάστοτε Κυβερνήσεων, κλήθηκε να ισορροπήσει ανάμεσα στην κοινωνική προστασία και τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος και η Δικαιοσύνη κλήθηκε να λειτουργήσει ως ρυθμιστής του κράτους Δικαίου.

 

Ο Νόμος Κατσέλη και η «δεύτερη ευκαιρία»

Ο Ν. 3869/2010 αποτέλεσε το πρώτο οργανωμένο πλαίσιο προστασίας υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων.

 

Για πρώτη φορά θεσπίστηκε μηχανισμός δικαστικής ρύθμισης οφειλών φυσικών προσώπων.

 

Στο πλαίσιο άσκησης ενδίκων βοηθημάτων από τους οφειλέτες, σταδιακά διαμορφώθηκαν μέσω των αποφάσεων των δικαστηρίων και του Αρείου Πάγου ευνοϊκά δεδομένα για τους δανειολήπτες.

 

Ενδεικτικά αναφέρουμε τα ακόλουθα:

 

-Ευρεία ερμηνεία της μόνιμης αδυναμίας πληρωμής (π.χ. ΑΠ 59/2021, παλαιότερη νομολογιακή γραμμή): Δεν απαιτείται πλήρης ένδεια, αλλά αντικειμενική αδυναμία εξυπηρέτησης.

-Στενή ερμηνεία του δόλου (ΑΠ 153/2019): Ο δανειολήπτης δεν θεωρείται αυτομάτως δόλιος επειδή έλαβε δάνειο σε περίοδο οικονομικής αβεβαιότητας.

 

Ο έλεγχος καταχρηστικών όρων

Τα δικαστήρια μέσω της εφαρμογής της Οδηγίας 93/13/ΕΟΚ και της εθνικής νομοθεσίας για τους γενικούς όρους συναλλαγών, προχώρησαν στο πλαίσιο ανακοπών κατά διαταγών πληρωμής και σε έλεγχο τραπεζικών ρητρών.

 

Όροι που δεν ήταν διαφανείς ή επέβαλλαν δυσανάλογες επιβαρύνσεις κρίθηκαν από πολλά δικαστήρια άκυροι, ακυρώνοντας διαταγές πληρωμής που είχαν εκδοθεί. Η αρχή της διαφάνειας άρχισε λοιπόν να λειτουργεί ως ουσιαστική προστασία για τον δανειολήπτη.

 

 

Ο Κώδικας Δεοντολογίας και οι ρυθμίσεις τραπεζών

Με βάση τον Ν. 4224/2013 θεσπίστηκε ο Κώδικας Δεοντολογίας Τραπεζών, ο οποίος εισήγαγε διαδικασία αξιολόγησης «συνεργάσιμου δανειολήπτη» και πρόβλεψη για προτάσεις ρύθμισης πριν από την καταγγελία δανείων.

 

Αν και διοικητικού χαρακτήρα, αποτέλεσε σημαντικό μηχανισμό πρόληψης αναγκαστικών μέτρων.

 

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός – Πτώχευση μικρού – μεγάλου αντικειμένου - Ν. 4738/2020

Ο νέος Πτωχευτικός Κώδικας (Ν. 4738/2020) εισήγαγε τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών μέσω ψηφιακής πλατφόρμας. Ο μηχανισμός αυτός επιτρέπει σε φυσικά και νομικά πρόσωπα να ρυθμίσουν συνολικά τα χρέη τους προς τράπεζες, Δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία, ενώ για πρώτη φορά προβλέπεται και η πτώχευση φυσικών προσώπων.

 

Servicers και ενιαία ερμηνεία

Η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου με την με αριθμό 1/2023 απόφασή της έκρινε ότι οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) μπορούν να επισπεύδουν πράξεις αναγκαστικής εκτέλεσης. Η απόφαση αυτή έδωσε τέλος σε αντικρουόμενες κρίσεις και διαμόρφωσε ενιαία γραμμή.

 

Δάνεια σε ελβετικό φράγκο - Η νομοθετική πρόβλεψη του ν. 5264/2025 – Παραπομπή στην ευρωπαϊκή επιτροπή

Με το άρθρο 128 του ν. 5264/2025 προβλέφθηκε ειδικός μηχανισμός ρύθμισης για οφειλέτες σε ελβετικό φράγκο, που τελούν σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών. Οι οφειλέτες μπορούν να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό του ν. 4738/2020, ως ακολούθως: Ι. Τεκμαίρεται η συναίνεση του συνόλου των πιστωτών (περιλαμβανομένων Δημοσίου και φορέων κοινωνικής ασφάλισης) στην αντιπρόταση ρύθμισης, και ΙΙ. Κατά τη ρύθμιση, η οφειλή μετατρέπεται σε ευρώ με βάση την τρέχουσα ισοτιμία κατά τον χρόνο ρύθμισης.

 

Παρά την ανωτέρω θεσμοθέτηση τον Φεβρουάριο του 2026, η Επιτροπή Αναφορών (PETI) του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου αποδέχθηκε ως παραδεκτή την αναφορά Ελλήνων δανειοληπτών σε CHF, επικαλούμενοι πιθανή παραβίαση του ενωσιακού δικαίου από τη ρύθμιση του ν. 5264/2025.

 

Η αναφορά παραπέμφθηκε στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή (Κομισιόν) για προκαταρκτική εξέταση, καθώς και στις αρμόδιες κοινοβουλευτικές επιτροπές οικονομικής πολιτικής (ECON) και προστασίας καταναλωτών (IMCO) και βρισκόμαστε εν αναμονή εξελίξεων.

 

Η πρόσφατη απόφαση του Αρείου Πάγου για τον υπολογισμό του τόκου σε ρυθμίσεις δανείων (Ν. 3869/2010)

Η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου έκρινε ότι σε ρυθμίσεις δανείων που γίνονται βάσει του Ν. 3869/2010 (νόμος «Κατσέλη»), ο τόκος πρέπει να υπολογίζεται επί του ποσού της δόσης, και όχι επί του συνολικού υπολοίπου του κεφαλαίου.

 

Αντίθετα, ως τώρα οι τράπεζες και servicers υπολόγιζαν τον τόκο επί του κεφαλαίου του ρυθμισμένου χρέους, με αποτέλεσμα μεγάλες επιβαρύνσεις και αύξηση του συνολικού κόστους της ρύθμισης.

 

Η νέα απόφαση αντιστρέφει αυτή την πρακτική, συμβαδίζοντας με τον βασικό σκοπό του νόμου: την ουσιαστική αποκατάσταση της δυνατότητας εξυπηρέτησης της οφειλής από τον δανειολήπτη, ενώ βρισκόμαστε εν αναμονή της καθαρογραφής και αποσαφήνισης της.

 

Παρά το γεγονός ότι οι οφειλέτες δεν βρίσκονται σήμερα στην ευκολότερη θέση, το ισχύον θεσμικό πλαίσιο και η διαμορφωμένη νομολογία παρέχουν συγκεκριμένους μηχανισμούς προστασίας, οι οποίοι με το σωστό νομικό σχεδιασμό και την έγκαιρη αξιοποίησή τους μπορούν να διασφαλίσουν τα δικαιώματά τους και, σε πολλές περιπτώσεις, να οδηγήσουν στη διάσωση της κύριας κατοικίας τους, υπενθυμίζοντας ότι σε ένα κράτος δικαίου όλοι τελικά κρίνονται από τη συνέπεια και τη στάση τους απέναντι στον νόμο.

 

Άλλωστε σε μια περίοδο έντονης κοινωνικής πίεσης και οικονομικής κρίσης, η νομολογία των δικαστηρίων διαμόρφωσε ένα βασικό μήνυμα: η αποπληρωμή είναι υποχρέωση, αλλά δεν μπορεί να μετατρέπεται σε μηχανισμό οικονομικής εξόντωσης.

 

Για περισσότερες πληροφορίες επισκεφθείτε το www.petkos.gr ενώ για εξατομικευμένη καθοδήγηση, μπορείτε να καλέσετε στο 211 800 3 083.

 

Πλειστηριασμοί: Στο «σφυρί» πάνω από 11.500 ακίνητα [πίνακες]

Με γοργούς ρυθμούς προχωρούν οι πλειστηριασμοί από τον Μάιο έως τον Νοέμβριο – Τι δείχνουν τα στοιχεία της ReDataset

Πάνω από 11.500 πλειστηριασμοί ακινήτων έχουν προγραμματιστεί για το χρονικό διάστημα από τον Μάιο έως τον Νοέμβριο.

 

Αποκαλυπτικά είναι τα στοιχεία του υπουργείο Οικονομικών καθώς τα ληξιπρόθεσμα χρέη προς την εφορία ανήλθαν το Μάρτιο σε 114,52 δισ. ευρώ εκ των οποίων τα 35,2 δισ. ευρώ χαρακτηρίζονται ως ανεπίδεκτα είσπραξης, με αποτέλεσμα το θεωρητικά εισπράξιμο χρέος να διαμορφώνεται στα 79,2 δισ. ευρώ.

 

Πρωταγωνιστικό ρόλο έχουν τα διαμερίσματα της Αθήνας, τα οποία συγκεντρώνουν μεγάλο μέρος του συνολικού όγκου των πλειστηριασμών

 

Ο αριθμός των οφειλετών στην αφορία τον Μάρτιο ανήλθε σε 4,9 εκατ. άτομα από 3,6 εκατ. που ήταν τον Φεβρουάριο.

 

Οι πλειστηριασμοί

Ο  Μάιος του 2026 αποτελεί τον μήνα με τη μεγαλύτερη δραστηριότητα, καθώς έχουν προγραμματιστεί 2.940 πλειστηριασμοί κατοικιών. Σε υψηλά επίπεδα κινείται και ο Ιούλιος, με 2.449 ακίνητα να βγαίνουν στο σφυρί, ενώ ακολουθεί ο Ιούνιος με 1.974 πλειστηριασμούς.

 

Τον Σεπτέμβριο έχουν καταγραφεί 1.688 πλειστηριασμοί, τον Οκτώβριο 1.410, ενώ ο Νοέμβριος κλείνει την περίοδο με 1.107 ακίνητα.

Μελλοντικές δημοπρασίες κατοικιών 2026

Αριθμός δημοπρασιών ανά μήνα

ΣΥΝΟΛΟΔΗΜΟΠΡΑΣΙΩΝ
11.568
Mάιος - Νοέμβριος 2026

2.940 Μάης

1974 Ιούνιος

2449 Ιούλιος

1688 Σεπτέμβριος

1410 Οκτώβριος

1107 Νοέμβριος

Πηγή: ReDataset •

Ο Μάιος σηματοδοτεί την έναρξη της πιο ενεργής περιόδου δημοπρασιών της χρονιάς, καθώς σχεδόν το ήμισυ όλων των ακινήτων του 2026 βγαίνουν στην αγορά μέσα σε μόλις δύο μήνες

 

Η εικόνα ανά τύπο ακινήτου είναι επίσης ενδεικτική της δομής της ελληνικής αγοράς κατοικίας. Τα διαμερίσματα κυριαρχούν, καθώς αντιστοιχούν στο 64,6% του συνόλου, με 7.472 πλειστηριασμούς.

 

Ακολουθούν οι κατοικίες με 2.760 περιπτώσεις, οι μεζονέτες με 901 και τα κτίρια με 435.

 

Αριθμός δημοπρασιών ανά τύπο ακινήτου

ΤΑΔΙΑΜΕΡΙΣΜΑΤΑΑΠΟΤΕΛΟΥΝΙ
το64,6%
Mάιος - Νοέμβριος 2026

7 472 Διαμερίσματα

2760 Μονοκατοικίες

901 Μεζονέτες

435 Πολυκατοικίες

Πηγή: ReDataset •

Τα διαμερίσματα κυριαρχούν στο χαρτοφυλάκιο, ενώ οι μονοκατοικίες αποτελούν τη μόνη ουσιαστική εναλλακτική λύση. Οι μεζονέτες και οι πολυκατοικίες είναι σπάνιες περιπτώσεις.

 

Σε επίπεδο γεωγραφίας, η Αθήνα βρίσκεται με μεγάλη διαφορά στην πρώτη θέση.

 

Ο Δήμος Αθηναίων συγκεντρώνει 641 προγραμματισμένους πλειστηριασμούς κατοικιών, αριθμός υπερδιπλάσιος σε σχέση με τον δεύτερο δήμο της κατάταξης, την Πάτρα, όπου καταγράφονται 281 πλειστηριασμοί.

 

Ακολουθούν η Θεσσαλονίκη με 266, η Ρόδος με 214, ο Πειραιάς με 206, η Λάρισα με 181, ο Βόλος με 170 και το Ηράκλειο Κρήτης με 153.

 

Αριθμός δημοπρασιών ανά περιοχή

Οι 8 κορυφαίοι δήμοι κατά αριθμό | Μάιος – Νοέμβριος 2026
ΗΑΘΗΝΑΚΑΤΕΧΕΙ
το5,5%
Mάιος - Νοέμβριος 2026

641 Αθήνα

281 Πάτρα

266 Θεσσαλονίκη

214 Ρόδος

206 Πειραιάς

181 Λάρισα

170 Βόλος

153 Ηράκλειο-Κρήτης

Πηγή: ReDataset •

Η Αθήνα προηγείται με μεγάλη διαφορά, συγκεντρώνοντας περισσότερες από τις διπλάσιες δημοπρασίες σε σχέση με τον δεύτερο δημοτικό δήμο, την Πάτρα.

 

Made with Flourish • Create a chart

Αντίστοιχα, η κατανομή με βάση την επιφάνεια δείχνει ότι τα μεσαίου μεγέθους ακίνητα αποτελούν τον βασικό κορμό των πλειστηριασμών.

 

Η κατηγορία 75-100 τ.μ. είναι η πολυπληθέστερη, με 2.900 ακίνητα και ποσοστό 25% του συνόλου. Ακολουθούν τα ακίνητα 100-150 τ.μ. με 2.715 περιπτώσεις και τα ακίνητα 50-75 τ.μ. με 2.341.

 

Συνολικά, οι κατοικίες από 50 έως 150 τ.μ. αντιπροσωπεύουν τη μεγάλη πλειονότητα, αποτυπώνοντας το προφίλ του τυπικού ελληνικού διαμερίσματος που οδηγείται σε πλειστηριασμό.

 

Αριθμός δημοπρασιών ανά τ.μ. επιφανείας

75-100τ.μ.ΚΑΤΕΧΟΥΝ
το25%
Mάιος - Νοέμβριος 2026

1263 κάτω από 50

2341 50-70

2900 75-100

2715 100-150

906 150-200

1376 πάνω από 200

67 Απροσδιόριστο

 

Πηγή: ReDataset •

Η κατηγορία των 75–150 τ.μ. κυριαρχεί στην αγορά, αντιπροσωπεύοντας πάνω από το ήμισυ όλων των καταχωρίσεων, με το τυπικό ελληνικό διαμέρισμα μεσαίου μεγέθους να βρίσκεται σε πλήρη ανάδειξη.

 

Made with Flourish • Create a chart

Το πιο χαρακτηριστικό εύρημα είναι ότι το 75% των ακινήτων που βγαίνουν σε πλειστηριασμό έχει τιμή πρώτης προσφοράς κάτω από τις 150.000 ευρώ.

 

Συγκεκριμένα, 2.425 ακίνητα έχουν τιμή πρώτης προσφοράς κάτω από 50.000 ευρώ, 3.767 ακίνητα βρίσκονται στην κατηγορία των 50.000 έως 100.000 ευρώ, ενώ ακόμη 2.483 ακίνητα κινούνται μεταξύ 100.000 και 150.000 ευρώ.

 

Αριθμός δημοπρασιών ανά τιμή πρώτης προσφοράς

Οικαταχωρήσεις< 150.000€ ΑΝΤΙΠΡΟΣΩΠΕΥΟΥΝ
το75%
Mάιος - Νοέμβριος 2026

2 425 κάτω από 50 χιλ

3767 50 -100

2463 100-150

1261 150-200

963 200-300

649 πάνω από 300 χιλ

Πηγή: ReDataset •

Η τιμολόγηση επιβεβαιώνει την κοινωνική διάσταση αυτών των δημοπρασιών: η πλειονότητα των κατοικιών είναι ακίνητα μεσαίας κατηγορίας που συνδέονται με νοικοκυριά που βρίσκονται υπό οικονομική πίεση.

 

Πώς γίνονται οι πλειστηριασμοί

Οι πλειστηριασμοί ακινήτων αποτελούν το έσχατο μέσο που χρησιμοποιεί η ΑΑΔΕ για να οδηγήσει στο ταμείο ληξιπρόθεσμες φορολογικές υποχρεώσεις, με το συνηθέστερο μέσο να αποτελούν οι κατασχέσεις εις χείρας τρίτων οι οποίες διενεργούνται με αυτοματοποιημένη διαδικασία.

 

Για οφειλές μεγάλου ύψους η εφορία προχωρά σε δεσμεύσεις, κατασχέσεις και πλειστηριασμούς ακινήτων του οφειλέτη, από τους οποίους εξαιρείται, υπό προϋποθέσεις, μόνο η πρώτη κατοικία.

 

Σύμφωνα με την ΑΑΔΕ, πριν από τον πλειστηριασμό των ακινήτων γίνεται η κατάσχεση, αλλά πριν από τη διενέργεια οποιασδήποτε πράξης εκτέλεσης καθίσταται υποχρεωτική η κοινοποίηση από τη φορολογική διοίκηση ατομικής ειδοποίησης καταβολής οφειλής/υπερημερίας. Αντίθετα, δεν απαιτείται ειδοποίηση για τις κατασχέσεις χρηματικών ποσών.

 

Σε εξαιρετικές περιπτώσεις που τίθεται σε κίνδυνο η είσπραξη της οφειλής, η Φορολογική Διοίκηση δύναται να παρακάμψει την τήρηση της ανωτέρω προδικασίας και να δεσμεύσει τα ακίνητα πριν ειδοποιήσει τον οφειλέτη.

 

Ως προς τις συνέπειες της κατάσχεσης του ακινήτου ισχύουν τα εξής:

 

-Από την ημέρα επίδοσης στον οφειλέτη αντιγράφου της έκθεσης κατάσχεσης, αυτός στερείται του δικαιώματος ελεύθερης διάθεσης του ακινήτου και των συστατικών στοιχείων του ακινήτου ακόμη και εάν αυτά δεν περιγράφονται στην έκθεση κατάσχεσης ή αν ήταν παρών ο οφειλέτης κατά την κατάσχεση από τότε.

-Η έκθεση κατάσχεσης δεν σημαίνει και πλειστηριασμό.

-Εφόσον, ο οφειλέτης δεν έχει εντάξει τις οφειλές του σε πρόγραμμα ρύθμισης, ο Προϊστάμενος της αρμόδιας για την επιδίωξη είσπραξης της οφειλής Υπηρεσίας, υποχρεούται , μετά την παρέλευση 40 ημερών και το αργότερο σε 4 μήνες από την κατάσχεση, να ορίσει ημερομηνία πλειστηριασμού το αργότερο σε 5 μήνες από την ημερομηνία έκδοσης του προγράμματος.

-Εάν δεν διενεργηθεί ο πλειστηριασμός την ορισθείσα με το πρόγραμμα ημέρα, εκδίδει νέο πρόγραμμα, το αργότερο εντός έτους από την ημέρα που ο πλειστηριασμός δεν διενεργήθηκε ή ανεστάλη και ορίζει νέα ημερομηνία κατά τα ανωτέρω. Οι ανωτέρω προθεσμίες δεν τηρούνται εφόσον συντρέχει σπουδαίος λόγος που αναφέρεται σε αιτιολογημένη έκθεση του Προϊσταμένου.

-Η έκδοση προγράμματος πλειστηριασμού μετά την πάροδο των νόμιμων προθεσμιών, δεν επιφέρει ακυρότητα αυτού.

-Αναστολή εκτέλεσης του εκδοθέντος προγράμματος πλειστηριασμού επιτυγχάνεται με την ένταξη του οφειλέτη σε πρόγραμμα ρύθμισης των οφειλών του, ή με την έκδοση δικαστικής απόφασης περί αναστολής του.

Νέο δικαστικό «φρένο» στην αυθαιρεσία των funds – Προστασία των δανειοληπτών του νόμου Κατσέλη

Μια νέα σειρά δικαστικών αποφάσεων έρχεται να ανατρέψει τα δεδομένα για χιλιάδες δανειολήπτες, βάζοντας τέλος σε πρακτικές των εταιρειών διαχείρισης (funds) που κινούνταν στα «όρια» της νομιμότητας.

 

1. Το πρόσφατο «χαστούκι»: παράνομο κλείσιμο λογαριασμών και εκβιαστικοί τόκοι

Ανάσα σε χιλιάδες δανειολήπτες που έχουν ρυθμίσει τα δάνειά τους μέσω του νόμου 3869/2010, γνωστού ως νόμου Κατσέλη, δίνει απόφαση του Μονομελούς Πρωτοδικείου Αθηνών, η οποία απορρίπτει αίτημα τράπεζας σε βάρος δανειολήπτη. Ειδικότερα απορρίφθηκε αίτημα τράπεζας για έκπτωσή του από τη ρύθμιση κρίνοντας καταχρηστικές πρακτικές σε βάρος των οφειλετών.

 

Η τελευταία εξέλιξη που προκαλεί αίσθηση αφορά δικαστική απόφαση που καταδικάζει τη συστηματική πρακτική ορισμένων funds να κλείνουν μονομερώς τους λογαριασμούς δανειοληπτών οι οποίοι έχουν υπαχθεί στον Νόμο Κατσέλη.

 

Με την υπ’ αριθμ. 9067/2025 απόφαση το δικαστήριο απέρριψε αίτηση τράπεζας που ζητούσε την έκπτωση δανειολήπτη από τη ρύθμιση του νόμου Κατσέλη, επικαλούμενη τη μη καταβολή των δόσεων που είχαν οριστεί από προηγούμενη δικαστική απόφαση.

 

Ωστόσο, κατά την εκδίκαση της υπόθεσης αποδείχθηκε ότι ο λογαριασμός στον οποίο ο δανειολήπτης κατέβαλλε τις δόσεις είχε κλείσει από την ίδια την τράπεζα, με αποτέλεσμα να μην μπορούν να πραγματοποιηθούν οι πληρωμές και να δημιουργηθεί η εντύπωση ότι ο οφειλέτης δεν τηρούσε τη ρύθμιση.

 

Το δικαστήριο έκρινε ότι η πρακτική αυτή είναι καταχρηστική και απέρριψε την αίτηση της τράπεζας, ενώ παράλληλα την επιβάρυνε και με τα δικαστικά έξοδα της υπόθεσης.

 

Ενώ οι δανειολήπτες τηρούσαν ευλαβικά τις μηνιαίες δόσεις που όρισε το δικαστήριο, οι εταιρείες διαχείρισης εμφάνιζαν τους λογαριασμούς ως «κλειστούς» ή «σε καθυστέρηση». Στη συνέχεια, απαιτούσαν από τους πολίτες την καταβολή υπέρογκων τόκων, ισχυριζόμενες ότι η ρύθμιση είχε καταπέσει.

 

Το δικαστήριο έκρινε τις ενέργειες αυτές ως καταχρηστικές και παράνομες, τονίζοντας ότι το fund δεν έχει το δικαίωμα να ακυρώνει στην πράξη μια δικαστική απόφαση μέσω λογιστικών τεχνασμάτων. Η απόφαση αυτή αποτελεί ισχυρό «όπλο» για όσους βρίσκονται αντιμέτωποι με το φάσμα του πλειστηριασμού, παρά τη συνέπειά τους.

 

2. Η ιστορική απόφαση του Αρείου Πάγου: Τέλος στον τοκισμό του κεφαλαίου

Αυτή η νέα δικαίωση έρχεται να «κουμπώσει» με την καθοριστική απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου (1/2026). Με μια κίνηση-ματ, το ανώτατο δικαστήριο ξεκαθάρισε το τοπίο σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού των τόκων στις ρυθμίσεις του Νόμου 3869/2010.

 

Η απόφαση ορίζει ρητά ότι:

-Ο εκτοκισμός γίνεται μόνο επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού ανεξόφλητου κεφαλαίου.

-Οποιαδήποτε απαίτηση για τόκους επί του κεφαλαίου κατά τη διάρκεια της ρύθμισης είναι άκυρη.

-Διασφαλίζεται ότι το χρέος δεν θα «γεννά» νέα, ανεξέλεγκτα χρέη που καθιστούν την αποπληρωμή αδύνατη.

 

3. Τι αλλο πρέπει να γνωρίζουν οι δανειολήπτες

Αυστηροποίηση του Κώδικα Δεοντολογίας: Η Τράπεζα της Ελλάδος και το Υπουργείο Οικονομικών πιέζουν για μεγαλύτερη διαφάνεια. Πλέον, τα funds υποχρεούνται να παρέχουν προσωποποιημένη πληροφόρηση στους δανειολήπτες μέσω ειδικών ψηφιακών πλατφορμών, ώστε ο πολίτης να βλέπει σε πραγματικό χρόνο το υπόλοιπο και τις δόσεις του, αποφεύγοντας τις «εκπλήξεις» με κλειστούς λογαριασμούς.

Πλατφόρμα Εξωδικαστικού Μηχανισμού: Με τις πρόσφατες βελτιώσεις, ο εξωδικαστικός μηχανισμός γίνεται πιο ελκυστικός, καθώς το «κούρεμα» της οφειλής είναι πλέον υποχρεωτικό για τους πιστωτές αν προκύπτει από τον αλγόριθμο, μειώνοντας την ανάγκη για μακροχρόνιες δικαστικές διαμάχες.Είναι ορατό πλέον ότι το κλίμα σιγά σιγά αλλάζει. Οι δανειολήπτες δεν είναι πλέον απροστάτευτοι απέναντι στις αυθαιρεσίες. Η συνέργεια των πρόσφατων αποφάσεων δημιουργεί ένα δίχτυ ασφαλείας, αρκεί ο κάθε ενδιαφερόμενος να ελέγξει άμεσα τις απαιτήσεις που του κοινοποιούνται και να κινηθεί νομικά βάσει των νέων δεδομένων.

Γενναίο κούρεμα για ένα στα δύο κόκκινα δάνεια

 Ολοένα και περισσότεροι δανειολήπτες κατευθύνονται προς τον εξωδικαστικό συμβιβασμό, ενώ οι servicers επιχειρούν να αυξήσουν τις διμερείς ρυθμίσεις

 

Να συμβάλουν στη γενικότερη τάση επίλυσης του μεγάλου προβλήματος του ιδιωτικού χρέους επιχειρούν οι servicers, μια και τους αναλογεί ένα σημαντικό και δύσκολο κομμάτι του προβλήματος. Ένα στα δύο δάνεια πλέον κουρεύεται, λένε όσοι ασχολούνται με το θέμα.

Από την αρχή της κρίσης χρέους μέχρι και σήμερα έχει εφαρμοστεί μια μεγάλη κλίμακα μέτρων, αυστηρών και λιγότερο αυστηρών, και πλέον οι ανακτήσεις χρέους γίνονται όλο και πιο δύσκολες και απαιτούν τεχνική και ρεαλιστικές λύσεις.

 

Προς αυτήν την κατεύθυνση κινείται με ταχύτητα και η κυβέρνηση επιχειρώντας να επιλύσει το αγκάθι του ιδιωτικού χρέους. Ενα ολόκληρο ΑΕΠ αριθμεί ο συνολικός δανεισμός στη χώρα μας, ενώ το 1/3 αυτών των δανείων είναι κόκκινα και βρίσκονται σε servicers αλλά και σε πιστωτικά ιδρύματα, σύμφωνα με το δελτίο του ΙΟΒΕ. Με βάση τα ίδια στοιχεία, μόνο ένας στους επτά πλειστηριασμούς που διενεργούνται ολοκληρώνεται.

 

Όλα τα παραπάνω καταγράφουν πως απαιτείται και κόπος και τρόπος ώστε να περιφρουρηθεί η κοινωνική συνοχή, οι εταιρείες διαχείρισης χρέους να επιτύχουν αποτελέσματα, αλλά και να μην κινδυνεύσουν οι εγγυήσεις του Δημοσίου για τα τιτλοποιημένα δάνεια του «Ηρακλή».

Οι πλειστηριασμοί ακινήτων στη χώρα μας τα τελευταία χρόνια παρουσιάζουν έντονες διακυμάνσεις, αποτυπώνοντας τόσο τις οικονομικές πιέσεις όσο και τις δομικές αδυναμίες της ζήτησης ακινήτων από τη συγκεκριμένη αγορά.

 

Το 2024 φαίνεται να αποτέλεσε έτος-ορόσημο, καθώς καταγράφηκε κορύφωση στον αριθμό των πλειστηριασμών, με σημαντικά περισσότερα ακίνητα να οδηγούνται στην εκποίηση. Η εξέλιξη αυτή συνδέεται πιθανότατα κυρίως με την επιτάχυνση θεσμικών και διοικητικών διαδικασιών, αλλά και με πιέσεις σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις από το παρελθόν, στις οποίες οι οφειλέτες δεν αντεπεξήλθαν.

 

Ωστόσο, η εικόνα διαφοροποιείται αισθητά το 2025. Παρότι διατηρήθηκε υψηλός αριθμός προγραμματισμένων πλειστηριασμών, η πραγματική ολοκλήρωσή τους ήταν περιορισμένη. Ενδεικτικά, μόλις περίπου 1 στα 7 ακίνητα των προγραμματισμένων πλειστηριασμών κατέληξε σε επιτυχή πώληση, γεγονός που μεταφράζεται σε ποσοστό κοντά στο 14%. Το ποσοστό αυτό διαμορφώνεται σε 20%-25% σε ό,τι αφορά τους πλειστηριασμούς που τελικώς διενεργήθηκαν. Το συνολικό ιδιωτικό χρέος από δάνεια ανερχόταν στο τρίτο τρίμηνο του 2025 στα 245 δισ. ευρώ (περίπου ένα ολόκληρο ΑΕΠ), με τα επιχειρηματικά δάνεια να αποτελούν το μεγαλύτερο ποσοστό.

 

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αντιστοιχούν στο 30% του συνόλου των δανείων που κατέχουν τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης, φθάνοντας τα 73,9 δισ. ευρώ, εκ των οποίων η πλειονότητα (68 δισ. ευρώ) βρίσκεται υπό τη διαχείριση των servicers.

 

Μεγάλα κουρέματα και διμερείς ρυθμίσεις αποτελούν βασικά όπλα των εταιρειών διαχείρισης χρέους στις ανακτήσεις.

Ολο και περισσότεροι δανειολήπτες κατευθύνονται προς τον εξωδικαστικό συμβιβασμό, ενώ οι servicers επιχειρούν να αυξήσουν τις διμερείς ρυθμίσεις τους. Η λογική είναι μία και μοναδική: Πόσο θα κοστίσει στον servicer η ανάκτηση μέσω πλειστηριασμού. Και αυτό ακριβώς αποτελεί τη βάση της συζήτησης. Δηλαδή η μη χειροτέρευση της θέσης της εταιρείας διαχείρισης χρέους. Ιδιαίτερα στα μη εξασφαλισμένα δάνεια -σε κάποιες εταιρείες μέχρι 30.000 ευρώ, σε άλλες μέχρι 50.000 ευρώ- προσφέρονται προεγκεκριμένα πακέτα λύσεων που προβλέπουν σημαντικά κουρέματα.

 

Ένα στα δύο δάνεια, αναφέρουν πηγές με γνώση του θέματος, κουρεύεται. Σε όλα τα δάνεια η μεταχείριση είναι διαφορετική στις περιπτώσεις που κάποιος δίνει όλο το ποσό και σε εκείνες που ρυθμίζει το συνολικό ποσό. Για τα καταναλωτικά στις πρώτες περιπτώσεις το κούρεμα διαμορφώνεται μέχρι και 74% και στις δεύτερες μέχρι και 35% με μέσο όρο 52%. Στα στεγαστικά, 45% και 42% με μέσο όρο 43% και στα small business (επιχειρηματικά δάνεια μικρών επιχειρήσεων), 62% και 42% με μέσο όρο 56%.

Οι διμερείς ρυθμίσεις των εταιρειών διαχείρισης διαμορφώνονται σε 6-6,5 δισ. ευρώ ετησίως. Το μεγαλύτερο πρόβλημα που έχει και κοινωνική διάσταση είναι ασφαλώς τα στεγαστικά δάνεια ή και γενικότερα όσα δάνεια έχουν κάλυμμα ακίνητο.

 

Η μορφολογία των πλειστηριασμών

Ως προς τη σύνθεση των ακινήτων, η μεγάλη πλειονότητα αφορά κατοικίες χαμηλότερης αξίας. Συγκεκριμένα, περίπου το 90% των κατοικιών που συμμετείχαν στους πλειστηριασμούς είχαν τιμή κάτω των 200.000 ευρώ, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 62% της συνολικής αξίας. Εκτός από κατοικίες, σημαντικό ποσοστό των πλειστηριασμών αφορά και άλλες κατηγορίες ακινήτων, όπως οικόπεδα και αγροτεμάχια (18%), εμπορικά ακίνητα και γραφεία (13,2%), βοηθητικούς χώρους (11,4%) και ακίνητα ειδικής χρήσης, όπως logistics και ξενοδοχεία (4,7%).

 

Οι πρωτοβουλίες της κυβέρνησης

Σε όλη την παραπάνω διαδικασία αλλά και στη διαχείριση που έχουν προαγάγει οι servicers έχει συμβάλει σημαντικά το δίχτυ προστασίας από την πλευρά της κυβέρνησης.

 

■ Η πρόσφατη ρύθμιση, που ανακοινώθηκε διά στόματος του υπουργού Κυριάκου Πιερρακάκη, επιτρέπει ο οφειλέτης να δηλώνει ότι θέλει να προστατεύσει αποκλειστικά την πρώτη κατοικία του ακόμη και αν επιλέξει να ρευστοποιήσει τα υπόλοιπα περιουσιακά του στοιχεία προκειμένου να ρυθμίσει τα χρέη του ταχύτερα και με πιο βιώσιμους όρους.

■ Σε εξέλιξη βρίσκεται το πρόγραμμα μετατροπής των δανείων από ελβετικό φράγκο σε ευρώ με κούρεμα που προκύπτει από την επιδότηση ισοτιμίας.

■ Το Ενδιάμεσο Πρόγραμμα Κρατικής Στήριξης είναι αυτό που μέχρι τη λειτουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης λειτουργεί ως εργαλείο στήριξης των ευάλωτων οφειλετών με μηνιαία ενίσχυση στη δόση του στεγαστικού τους δανείου.

■ Προχωράει ο φορέας Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων.

■ Σημαντικές βελτιώσεις έχουν πραγματοποιηθεί σε ό,τι αφορά τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών, με προτάσεις που προκύπτουν αυτοματοποιημένα και είναι υποχρεωτικά αποδεκτές από τους πιστωτές.

■ Σημαντικό ρόλο έχει παίξει ο Κώδικας Δεοντολογίας Τραπεζών και Εταιρειών Διαχείρισης Χρέους και η ψηφιακή Ενημέρωση & Προστασία από Καταχρηστικές Πρακτικές.

 

Συγχρόνως η κυβέρνηση περνάει και σε ένα ακόμη νομοσχέδιο όπου ετοιμάζεται, μεταξύ άλλων, να βάλει πλαφόν σε ό,τι αφορά το ύψος του χρέους που μπορεί να δημιουργηθεί από πιστωτικές κάρτες.

 

Και η άλλη άποψη

Τα μεγέθη των κόκκινων δανείων, παρά τον σημαντικό περιορισμό τους, καταγράφουν ένα διευρυμένο πρόβλημα με σημαντικές διαστάσεις.

Ωστόσο, δεν θα πρέπει κανείς να παραγνωρίζει πως η κρίση χρέους για να λυθεί χρειάστηκε η πραγματική βοήθεια της Πολιτείας που δόθηκε με τις εγγυήσεις του «Ηρακλή».

Αυτές παραμένουν περίπου 16 δισ. ευρώ και αφορούν μια σειρά από τιτλοποιήσεις υψηλής διαβάθμισης που εύκολα θα μπορούσαν να κινδυνεύσουν αν όσοι διαχειρίζονται τα κόκκινα δάνεια δεν επιδείξουν την απαραίτητη σύνεση ώστε αυτό να μη συμβεί. Μια κατάπτωση των εγγυήσεων και η αντίστοιχη αύξηση του χρέους μπορεί να οδηγήσει σε δύσκολες στενωπούς την εθνική οικονομία που επιτυγχάνει σειρά αναβαθμίσεων τα οφέλη των οποίων είναι γνωστά.